Как да намалите спестяванията си за пенсиониране, когато пазарите гирират

Shelby French от Лексингтън, Киев, е спасител през целия живот, който смята, че е добре подготвена за пенсиониране. Това, на което тя не разчиташе, бяха пазарните гирации, които изпратиха нейните инвестиции да се потопят с 60 000 долара за период от три дни тази пролет.

"Имам портфолиото си на умерен риск; ние не сме променили един тон през последните няколко години", каза тя-но перспективата за повече променливост на пазара е подтикнала тя за нейното подход. class = "css-at9mc1 evys1bk0"> ms. 75 -годишният френски е на възраст, когато I.R.S. Изисква хората с традиционни, отложени от данъци пенсионни сметки като 401 (k) s и индивидуални пенсионни сметки, за да намалят част от тези пари-и да плащат данък върху дохода или да направят неустойки. Тези необходими минимални дистрибуции-често посочени от съкращението R.M.D.S-могат да бъдат болезнени, когато пенсионерите трябва да продават активи на падащ пазар.

„Използвам моите r.m.d. Пари, за да плащам големи неща, като дългосрочни премии за грижи,„ Използвам данъци върху имуществото си “, казаха MSM French. Тази година тя се противопостави на съветите на своите финансови съветници и оттегли парите, за които знаеше, че ще се изисква да вземе една еднократна сума през януари, вместо да разпространи тегленията в хода на годината.

понижаване на кредитния рейтинг на страната. е възвърнал земята, която е загубил през пролетта. Инвеститорите, уловени от изненада от размерите и обхвата на тарифните амбиции на президента през април, изпратиха широко базиран индекс S&P 500 да се разпаднат почти в територията на Bear Market-определен като спад от 20 процента от скорошен връх. Доходността на дългосрочните държавни облигации на САЩ, обикновено считани сред най-сигурните инвестиции в света, се изкачиха и остават повишени от мястото, където са били преди година, индикация за предпазливост на инвеститорите относно финансовата стабилност на страната. (Доходността на облигациите се повишава, когато цените им падат.)

„Има много притеснения около инфлацията и как това може да изглежда в дългосрочен план“, казва Ник Кампанале, старши вицепрезидент в Citizens Private Wealth, част от банката на гражданите.

mr. Cole said he also had clients concerned that their required distributions could increase their taxable income to a level that triggers a surcharge on their Medicare premiums, potentially increasing their medical expenses by hundreds of dollars a month.

online survey of more than 1,400 non-retired Americans conducted in April on behalf of the website DepositAccounts found that 70 percent of respondents between the ages of 45 and 60 expressed the belief that Social Security Няма да бъде на разположение за тях, когато се пенсионират.

на Investor.gov. Финансовите съветници препоръчват хората да държат сума, приблизително равна на своите R.M.D. извън акциите, за да не се налага да се продава на падащ пазар.

", ако се притеснявате, че инфлацията е по-агресивна поради тарифната политика, тогава урокът ще бъде да събере парите сега", заяви Джонатан Лий, мениджър на инвестиционния портфейл в управлението на частното богатство на банката. „По същество можете да поддържате парична кофа, ако знаете каква е вашата R.M.D. за 2025 г.“

Този набор от средства трябва да бъде отделен от спешен фонд, посочи г-н Лий. Той трябва да се държи в сметка за паричен пазар или подобно превозно средство с нисък риск в рамките на пенсионната си сметка, докато не се вземе оттеглянето. “There is no goldilocks answer,” he added, “but there are ways to prepare.”

A market environment like the present, when stocks have mostly recovered their losses from earlier this year, would be a good opportunity to move those assets into lower-risk vehicles, but Mr. Steffen said it can be hard convincing clients to shift money into lower-return investments when stocks are Асцендент.

"Проблемът, който имат, е, че те не искат да се продават, когато пазарът е висок, защото искат да продължат да се наслаждават на возенето, ако върви добре", каза той.

MR. Steffen предположи, че хората с активи, произтичащи от доходи, като акции, произвеждащи дивиденти или взаимни фондове, могат да спестят към своите R.M.D.S, като запазят тази доходност в брой-да речем, в сметка на пазара на пари-в сметката за пенсиониране, а не да я реинвестират. "Много пъти хората автоматично ще реинвестират тези дивиденти. Може би вместо да го направите, просто запазвате тези пари", каза той.

Тегленията обикновено могат да се приемат по всяко време в течение на една година. People who take their withdrawals monthly because they need their required distribution to meet everyday living expenses have fewer options for avoiding selling at a loss because they have less leeway about the timing of their withdrawals.

Alvina Lo, chief wealth strategist at Wilmington Trust, says these people should take a granular look at the individual funds, stocks or other assets in their retirement Сметки. „Потърсете активи, които са оценили. Може би първо продайте тези, за да можете да заключите печалбата“, каза тя, тъй като знаете, че ще трябва да извадите тези пари в даден момент през годината.

Редовни оттегляния-кажете месечно-през годината може да бъде стратегически умен, за да се вземе стратегически баланс. „Това е нещо като обратното на средното за доларови разходи“, каза тя, като се позова на практиката на закупуване на пазара на редовни интервали, като идеята е, че купуването на високо спрямо закупуването в крайна сметка ще бъде навън. Преобразувайте тези активи в Roth I.R.A., тъй като дължимият данък ще бъде по -нисък. "Това е малко от правенето на лимонада от лимоните", каза г -жа Lo.