Лихвените проценти по ипотечните кредити: Покачват ли се или намаляват – и ще поевтинеят ли скоро?
Инфлацията падна до 2,3% през 12-те месеца до април, като най-накрая се доближи до целта на Bank of England – но много хора се питат дали това ще повлияе на ипотечните разходи.
Последната цифра на инфлацията е най-ниската от близо три години, освен това е само с 0,3 процентни пункта над целта на Bank of England, която е определена на 2%. Това означава, че намаляването на лихвените проценти изглежда вероятно през следващите няколко месеца и като общо правило: ако лихвените проценти паднат, лихвите по ипотечните кредити трябва да го последват. В момента основният лихвен процент на Bank of England е 5,25% и се поддържа на това ниво от август миналата година.
Според данни от уебсайта за финансови сравнения MoneyfactsCompare.co.uk средната двугодишна фиксираната жилищна ипотека днес е 5,93%. Въпреки че това е значителен спад от пика през юли 2023 г. от 6,86%, той все още е много по-висок от декември 2021 г., когато беше 2,34%. В момента средният петгодишен фиксинг е 5,50%, средният двугодишен ипотечен лихвен процент е 5,94%, а средният стандартен променлив процент (SVR) ипотека е 8,18%.
Икономистите смятат, че първата база намалението на лихвените проценти ще дойде през август, а не през юни, както се смяташе първоначално. Но какво означава това за ипотеките? Ще слязат ли скоро? Най-популярният вид ипотека е с фиксиран лихвен процент. Те не проследяват движението на основния лихвен процент, но новите сделки, които се публикуват, се основават на бъдещи очаквания.
Тъй като това лято се очаква намаляване на основния лихвен процент, финансови експерти казват, че можем да видим по-евтини сделки на пазара през следващите няколко седмици. Бен Тод от Lucra Mortgages каза, че днешното потвърждение може да тласне сделките надолу, тъй като спадът на инфлацията до около 2% „може да предизвика началото на нова война с мини-лихви между кредиторите“.
Въпреки това, Джеймс Хайд, говорител на Moneyfactscompare.co.uk, предупреди, че въпреки че няколко известни кредитори намалиха лихвите наскоро - включително HSBC, Barclays и TSB - също има движения в обратната посока. Той добави: „Всъщност средните лихвени проценти по ипотечните кредити остават около най-високите, каквито са били през 2024 г. Суаповите лихвени проценти също оказват силно влияние върху ценообразуването на ипотечните кредити и остава да се види как този пазар ще се колебае след днешното съобщение.“
Марк Харис, главен изпълнителен директор на ипотечния брокер SPF Private Clients, отбеляза, че през последните няколко седмици се е появила „известна инерция“ с редица големи кредитори, които намаляват своите ипотеки с фиксиран лихвен процент на фона на спада на лихвите по суапове. Той добави: „Процентите по петгодишните суапове се повишиха тази сутрин до 4,11 процента от 4,01 процента вчера, до голяма степен защото пазарите отблъснаха очакванията за намаление на лихвените проценти, така че ще видим дали тази тенденция ще продължи в краткосрочен план и какво въздействие има това върху лихвените проценти по ипотечните кредити."
Ипотечните кредити за проследяване са пряко обвързани с основния лихвен процент на банката и ще нарастват и падат заедно с него. Това означава, че тези ипотечни сделки няма да станат по-евтини, докато банката не потвърди намаление, както беше споменато по-рано, вероятно ще дойде през август тази година. Сделката за SVR също следва основния лихвен процент на банката, но лихвеният процент се определя от заемодателя, така че ако лихвеният процент бъде намален, това вероятно ще се случи, след като банката обяви решението си.
