Предупреждение за държавна пенсия, тъй като 400 000 британци са изправени пред неочаквана сметка от HMRC
Стотици хиляди пенсионери може да изпитат шок, тъй като може да се наложи да започнат да бюджетират за „неочаквани“ данъчни сметки, предупредиха експерти.
Държавната пенсия отбеляза увеличение от 8,5% този месец, промяна, която съответства на данните за ръста на заплатите от септември 2023 г., което дава на много пенсионери финансово подобрение. Това увеличение обаче може по невнимание да тласне около 400 000 лица в по-високи данъчни групи.
Основната държавна пенсия сега възлиза на £169,50 седмично, а пълната нова държавна пенсия на £221,20, което се равнява на годишен доход от £ 8 814 и £11 502, съответно. И двете са под текущия праг на лична данъчна облекчение от 12 570 британски лири, но възникват проблеми за онези, които получават допълнителна държавна пенсия отгоре.
Тази допълнителна пенсия идва от една от трите схеми: държавната втора пенсия (2002 г. -2016 г.), SERPS (Държавна пенсионна схема, свързана с доходите, 1978-2002 г.) или допълнителната държавна пенсия (12 октомври 2015 г. - 5 април 2017 г.). Когато те се добавят към основната държавна пенсия, седмичният им доход на някои пенсионери може да се повиши с още £200, потенциално надвишавайки необлагаемата надбавка.
Данъчният специалист Анди Ууд от Tax Natives предупреждава: „Ако вашата държавна пенсия е над £242 на седмица, може да се сблъскате с неочаквани данъчни сметки поради замразените лични данъчни облекчения. С 8,5% увеличение на държавната пенсия от април, пенсионерите получаването на над £242 на седмица може да влезе в данъчната мрежа. Замразеният данъчен праг от £12 570 увеличава риска от неочаквани данъчни искания.
Например, хората с пълна нова държавна пенсия ще видят седмично увеличение. от £203.85 до £221.20. Това означава допълнителни £902 на година. Въпреки че е стимул, пенсионерите трябва да са наясно с потенциалните данъчни последици поради фиксирания праг на лични данъчни облекчения.“
Той поясни: „HMRC може да използва „проста оценка“, за да уведоми пенсионерите за данъчни задължения. Това означава, че можете да получите данъчна сметка след края на данъчната година. Изключително важно е да сте наясно с тази възможност, за да планирате по съответния начин." Дължимият данък върху държавните пенсии не се събира автоматично, тъй като държавните пенсии се изплащат изцяло, преди да бъдат направени каквито и да било данъчни приспадания.
Това води до Данъчно и митническо управление на HM (HMRC), използвайки системата за „проста оценка“ Съгласно тази схема Министерството на труда и пенсиите (DWP) информира HMRC в края на данъчната година за общия размер на държавната пенсия, получавана от лицата.
Ако е приложимо, HMRC ще се свърже с пенсионера в края на данъчната година, за да го информира, че не е платил дължимия данък върху държавната си пенсия, след което лицето ще трябва да извърши плащането на данъка преди 31 януари на следващата финансова година .
Пенсионерите, които биха могли да бъдат хванати в този сценарий, се призовават да изготвят стратегия предварително, за да предотвратят изчерпването на цялата си държавна пенсия в рамките на една финансова година, само за да бъдат удряни с данъчна сметка на следващата. Смята се, че приблизително една пета от тези пенсионери, което се равнява на повече от 400 000 лица, може да няма друг източник на доходи, от който HMRC да може да получи неплатения данък.
Следователно може да се наложи да обмислят запазване на част от месечната си държавна пенсия за да се гарантира, че има достатъчно пари в брой за бъдещо търсене на данъци. Адам Поуп, пенсионен специалист в Spencer Churchill Claims Advice, подчерта: „Всяка година размерът на парите, които пенсионерите получават от държавната пенсия, се увеличава и ги доближава до необходимостта да плащат данък общ доход.“
Той подчерта, че е важно да бъдете добре информирани за тези корекции, тъй като те влияят върху размера на парите, които пенсионерите получават и дали дължат данъци. Той предупреди още: „Истинско безпокойство е, че пенсионерите могат да получат сметки за данъци, които не са очаквали, особено ако получават само държавна пенсия. Получаването на съвет от правен експерт е важно, за да им помогне да разберат и планират всякакви неочаквани данъчни проблеми ."
Според статистиката на HMRC броят на хората на възраст 65 и повече години, които плащат данък върху доходите, се е увеличил с 10% от 7,73 милиона през 2022/23 г. до 8,5 милиона през 2023/24 г. след увеличението на държавната пенсия с 10,1%. през април 2023 г.
