Самотна майка, която е платила £91 000 допълнително върху ипотеката си, каза, че „не може да си позволи“ по-евтина сделка
Самотна майка на четири деца е трябвало да плати повече от £91 000 допълнително върху ипотеката си, след като попадна в капан на високи ставки.
Ребека Уендел, самостоятелно заета фризьорка, на 46 години от Лийдс, е ипотечен затворник, който сега плаща 9,79% лихва. Ипотечните затворници теглиха заеми преди финансовата криза - когато правилата за отпускане на заеми не бяха толкова строги - от заемодатели, които впоследствие се провалиха като Northern Rock.
Много от заемите по-късно бяха продадени на фирми, които не са ипотечни кредитори и не са в състояние да им предложат по-евтини продукти. Ипотечните затворници също често биват отхвърляни, когато кандидатстват за по-евтини ипотеки другаде, тъй като сега не отговарят на строги критерии за заеми, въведени през 2014 г.
Г-жа Уендел казва, че месечните й плащания сега са £2150, спрямо £1049 през Август 2022 г., когато тя плащаше 6,75%. За сравнение средната двугодишна фиксирана ипотечна лихва днес е 5,78%, докато средната петгодишна фиксирана лихва е 5,34%, според Moneyfacts.
В Обединеното кралство има повече от 200 000 ипотечни затворници и Мартин Луис изчислява, че правителството е спечелило повече от £2,4 милиарда от продажбата на тези заеми. Адвокатска кантора Harcus Parker, която представлява повече от 10 000 ипотечни затворници, осигури процес във Върховния съд срещу TSB, за да определи дали банката е експлоатирала финансово своите клиенти на ипотечни затворници Whistletree.
Адвокатската кантора, която води групов иск без печалба и без хонорар, смята, че ако процесът е успешен, той може да създаде прецедент за всички ипотечни затворници. Г-жа Вендел не е клиент на TSB, но ще наблюдава внимателно резултата, за да види какво потенциално може да означава за други ипотечни затворници.
Г-жа Вендел каза: „Ядосвам се, че съм платила толкова много допълнителни пари и ме кара да съм още по-непреклонен, че това трябва да се реши. Ако успея да си върна парите, те ще отидат направо от ипотеката ми и ще ми позволят да получа достъп до нормална ипотека. Ще бъда с около £1000 по-добре всеки месец и това променя живота на някой като мен.
„Парите също ще ми позволят да остана там, където съм. В момента все още съм 50/50 относно обявяването на къщата за продажба. Част от мен чувства, че се отказвам. Но също така не мога да си позволя да продължа да правя това, което правя. Децата ми не са имали детство - те не са можели да правят неща с майка си, които обикновено биха правили."
Миналата година на г-жа Уендел беше казано, че не отговаря на условията за ипотека, при която ще плати 4%, тъй като „не можеше да си го позволи“ и вместо това й беше казано да остане на по-скъпата си схема.
Г-жа Вендел и вече бившият й съпруг теглиха ипотека от 284 000 паунда в Northern Rock през 2007 г. Тя все още дължи цялата сума 17 години по-късно. Тя казва, че преди това са били с изплащане на ипотека през 2007 г., но са били убедени от брокер да преминат към сделка само с лихва временно, за да помогнат за плащането на удължаване.
Но девет месеца след сделката , Northern Rock се срина и заемът им беше продаден на Heliodor Mortgages. Оттогава г-жа Уендел не може да премине към по-благоприятна сделка за ипотека.
Деймън Паркър, старши партньор в Harcus Parker, каза: „Десетки хиляди ипотечни затворници все още са блокирани при тези високи лихвени проценти не по тяхна вина. Случаят на г-жа Вендел е типичен за финансовия натиск и мизерията, причинени на десетки хиляди ипотечни затворници.
"Нашето твърдение е, че тези хора са били ужасно финансово експлоатирани и заслужават възмездие . Много се надяваме, че процесът през юли тази година най-накрая ще установи, че тези хора са жертви на ужасяваща финансова несправедливост и трябва да им бъде позволено да си възстановят излишните пари, които са платили. Нашият групов съдебен процес представлява както настоящи, така и бивши ипотечни затворници.“
Говорител на TSB каза: „Откакто поехме управлението на тези ипотеки, над две трети от клиентите на Whistletree или са преминали към нова ипотека, или затвориха ипотеката си с Whistletree. Напомняме на клиентите, че могат да сменят поне веднъж годишно и това се показва на видно място на уебсайта на Whistletree."
