3 грешки при скъпите ипотечни лихви, които купувачите на жилища трябва да избягват този ноември

След две понижения на лихвените проценти от Федералния запас тази есен доста купувачи на ипотечни заеми чакаха (и се надяваха на) облекчение. Вместо това лихвите по ипотечните заеми се покачиха в края на октомври, разочароващ поврат за купувачите, които смятаха, че по-меката позиция на централната банка във връзка с референтния лихвен % ще докара до по-ниски разноски по заеми за купувачите на жилища. В момента междинните 30-годишни закрепени ипотечни лихви се движат над 6,4% - доста нарастване от междинната ипотечна рента от 6,13%, която беше налична единствено преди две седмици. 

За купувачите на жилища това повишение на лихвите по ипотечните заеми има значение. В края на краищата даже част от процентния пункт може да добави стотици долари към месечната вноска по ипотека, а след време и десетки хиляди спомагателни лихви. И въпреки всичко, до момента в който жилищният пазар се приспособява към изменящите се лихвени проценти и към момента лимитираното предложение на жилища, доста кредитополучатели вършат сериозни неточности, които биха могли да им костват още повече.

Правенето на неверни ходове в този момент може да ви коства доста пари и доста проблеми през целия период на вашия ипотечен заем. Така че е значимо да знаете какво би трябвало да избягвате да вършиме, в случай че скоро купувате жилище.

Разберете какъв брой наличен може да бъде подобаващият ипотечен заем в този момент.

3 неточности при скъпите ипотечни лихви, които купувачите на жилище би трябвало да заобикалят този ноември

Ето кои са някои от най-скъпите неточности при ипотечните лихви сега — и по какъв начин можете да ги избегнете, преди да пандизите своя дом.

Изчакване лихвените проценти да паднат доста, преди да купите

Може би най-скъпата неточност, която купувачите на жилища вършат сега, е да стоят в профил, уверени, че лихвите по ипотечните заеми неизбежно ще спаднат до още по-ниски равнища. Въпреки че е правилно, че лихвите остават високи спрямо най-ниските равнища от 2020 година и 2021 година, чакането на трагичен спад може да има противоположен резултат по доста способи. 

Първо, в случай че лихвите по ипотечните заеми спаднат, евентуално ще се сблъскате с нараснала конкуренция от други купувачи, които също чакат. Това евентуално ще увеличи цените на жилищата и ще обезсили всички спестявания от по-ниската ставка. И също по този начин си коства да признаете, че жилищният инвентар, който виждате през днешния ден, може да не е разполагаем след три или шест месеца, когато ставките хипотетично се подобрят (ако това въобще се случи). 

И също по този начин е значимо да запомните, че понижението на лихвените проценти от Фед през октомври не докара до по-ниски лихви по ипотечните заеми. Това в действителност предшества повишение на лихвите, което демонстрира, че прогнозирането на придвижванията на лихвите е съвсем невероятно. Ако намерите верния дом при заплащане, което можете да си позволите, не забравяйте, че постоянно можете да рефинансирате по-късно, в случай че лихвите се подобрят, само че не можете да се върнете обратно във времето, с цел да купите къща, която към този момент е продадена.

Разгледайте вариантите си за ипотечен заем и вземете ниска рента през днешния ден.

Ако не съумеете да заключите лихвите си в верния миг

В среда на променливи лихвени проценти като тази, която претърпяваме този ноември, в случай че не съумеете да заключите ипотечния %, когато получите удобна оферта, може да бъде безценен хазарт. Лихвите по ипотечните заеми могат да се трансформират всекидневно, а от време на време и няколко пъти в границите на един ден, всички въз основа на оповестени стопански данни, геополитически събития или промени в пазарните настроения. 

Някои кредитополучатели неправилно считат, че би трябвало да трансформират ипотечния си лихвен % с вярата да сключат още по-добра договорка, само че тази тактика постоянно има противоположен резултат, когато лихвите се покачат. След като сте намерили конкурентна рента и сте съществени по отношение на напредването напред с покупката, заключването й обезпечава сигурност и ви защищава от неподходящи придвижвания на ипотечния пазар по време на процеса на привършване. 

Повечето ипотечни кредитори оферират заключване на лихвите за 30, 45 или 60 дни и макар че може да има дребна такса за по-дълги интервали на заключване, спокойствието и финансовата отбрана нормално си заслужават цената. Така че не позволявайте на страха да пропуснете малко по-добра рента да ви коства положителната рента, която към този момент имате.

Фокусиране само върху лихвения % вместо върху общите разноски по заема

Една от най-честите неточности, които вършат купувачите на жилища, е да се фиксират извънредно върху лихвения %, обвързван с техните ипотечни заеми, като в същото време подценяват по-широката картина на общите си разноски по заема. Докато заемодателят може да популяризира атрактивно ниска ипотечна рента, тази рента постоянно идва със обилни предварителни разноски под формата на точки за отстъпка за ипотека, такси за в началото заплащане и други спомагателни разноски, които могат да доближат до хиляди долари. 

Например може да ви бъде препоръчан лихвен % по ипотека от 6,5% в подмяна на закупуване на две точки за отстъпка против 6,75% без точки. Ако обаче не планирате да останете в дома най-малко пет до седем години, заплащането на тези точки авансово, с цел да купите по-ниска цена, може да няма финансов смисъл. 

Трябва също по този начин да оцените годишния % (ГПР), който включва както лихвения %, по този начин и таксите, което ви дава по-точна визия за същинската цена на заема. Освен това помислете за своя график, парични запаси и финансови цели. Понякога приемането на малко по-висока рента с по-ниски разноски за затваряне ще резервира повече пари в джоба ви за незабавни случаи, поправки или други вложения.

Изводът

След месеци на неустойчивост на лихвите, купувачите на жилища, които навлизат на пазара през ноември, са изправени пред сложна среда: инфлацията остава постоянна, лихвите по ипотечните заеми реагират неравномерно на политиката на Фед и предлагането на жилища към момента е лимитирано. Но като заобикалят няколко постоянно срещани и скъпоструващи неправилни стъпки, кредитополучателите към момента могат да излязат напред.

Така че не губете време в очакване на бъдещи спадове на лихвените проценти, които може да не се случат, и не отлагайте заключването на лихвените проценти, до момента в който чакате идеалния миг да извършите ход. Не се съсредоточавайте единствено върху ипотечния %, който ви се предлага. Другите разноски, свързани със заема, биха могли да анулират тези евентуални спестявания и на този пазар проактивността, а не реактивността е най-сигурният метод за икономисване.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.