4 експертни съвета за избор на правилния компактдиск в днешната лихвена среда

Една позитивна страна от неотдавнашните нараствания на лихвените проценти на Федералния запас е, че множеството банки също покачиха лихвените проценти, които оферират на спестителите. По-конкретно, депозитните документи (CD) бяха релативно привлекателни за доста спестители през последните няколко години след нескончаем интервал на извънредно ниски лихвени проценти. Кривата на рентабилност на лихвения % на CD обаче неотдавна се обърна. В момента краткосрочните компактдискове нормално заплащат повече от дълготрайните компактдискове.

Обикновено противоположното е правилно, частично тъй като банките желаят да привлекат потребителите да заключат депозитите си за по-дълго време. Но защото се чака лихвените проценти да паднат тази година, краткосрочните компактдискове – нормално тези с дълготрайност от 12 месеца или по-малко – постоянно заплащат повече от дълготрайните компактдискове.

Все отново не постоянно е ясно какво най-хубавият ход е. Трябва ли да изберете най-високия лихвен % по CD, без значение от периода на CD? Или е по-добре да спечелите сигурността на дълготрайните дати на приключване на CD, даже в случай че цените са по-ниски? Помолихме някои специалисти за техния съвет, с цел да ви помогнем да решите какво да вършиме.

Сега обмисляте CD акаунт? Вижте какъв брой повече бихте могли да спечелите тук.

4 експертни съвета за избор на верния компактдиск в днешната среда с цени

Ето четири метода да изберете най-хубавия компактдиск за вашите потребности в този момент, съгласно специалистите, с които разговаряхме.

Съсредоточете се върху това по кое време имате потребност от парите си назад

Тъй като CD-тата нормално имат лимитирана ликвидност, в смисъл, че нормално би трябвало да платите наказателна клауза за предварително тегления, желаете да сте сигурни, че сте избрали дълготрайност на CD, която дава отговор на вашите потребности от ликвидност, вместо да се влюбвате само в лихвените проценти на CD.

„ Трябва да съобразите падежа на CD с идната си потребност от пари. Например, в случай че ще финансирате ремонт на кухня през март 2025 година, бихте обмислили закупуването на едногодишен компактдиск в този момент “, споделя Крис Немес, CPA, сътрудник, Nemes Rush Family Wealth Management.

„ Ако купите шестмесечен компактдиск през днешния ден, той ще паде през август 2024 година В този миг ще би трябвало да реинвестирате приходите в различен шестмесечен компактдиск, който падежира преди март 2025 година Въпреки това, лихвата процентите през август може да са по-ниски от днешните. В резултат на това бихте могли да спечелите понижен лихвен % от август нататък “, изяснява той.

Вижте каква CD ставка можете да си осигурите тук в този момент.

Помислете за риска от инфлация

Друг фактор при избора на верния CD за вашите потребности може да бъде вашата подготвеност да толерирате риска от инфлация.

„ Недостатък на по-дългосрочния CD е, че процентът е закрепен и евентуално възвръщаемостта бъдат повлияни от инфлацията “, споделя Кортни Мичъл, началник на отдела за потребителски депозити и разплащателни артикули в TD Bank.

Въпреки че може да желаете сигурността, която идва с, да речем, 5-годишен CD с 4% годишна процентна рентабилност (APY), допустимо е инфлацията да се ускори и да изяде тези приходи. Но в случай че инвестирате в, да речем, 1-годишен CD и инфлацията спадне, тогава вашият % на възобновяване на CD може да е по-нисък от това, което бихте могли сте получили с по-дългосрочен CD. Така че би трябвало да прецените тези взаимни отстъпки.

Претеглете таксите за изтегляне

Ако подцените потребностите си от ликвидност или бъдете хванати неподготвени от инфлацията, може да решите да изтеглите средствата си преди падежа на CD.

Така че можете да помислите за компактдискове от банки, които начисляват относително ранни такси за изтегляне и това също може да повлияе на определената от вас дълготрайност на компактдискове. Като цяло, дълготрайните компактдискове имат по-високи наказания от краткосрочните компактдискове.

Таксите евентуално не са единственият фактор, който ще вземете поради, само че е значимо да прецените по какъв начин всичко се вписва дружно.

„ Най-важните точки, които би трябвало да имате поради, са срокът или продължителността на вашия парите ще бъдат обвързани, цената, която заплаща, всички такси, които могат да бъдат начислени, и какво ще се случи, в случай че желаете да си върнете парите по-рано. Балансирането на това може да ви помогне да намерите най-хубавия компактдиск за вас, " споделя Майк Хънсбергер, CFP, притежател на Next Mission Financial Planning.

Имайки това поради, коства си да обмислите сметки с минимални или никакви такси, даже в случай че лихвеният % не е толкоз висок, колкото сметки, които ще ви таксуват за прибързано евакуиране на парите ви.

Разнообразете вложенията си

Ако имате проблеми с избора на верния компактдиск в днешната среда на лихвените проценти, едно решение може да бъде построяването на