6 Изненадващи причини заемът ви за жилищен капитал може да бъде отказан този октомври

За доста притежатели на жилища, капиталът, който са построили в домовете си, е един от най -мощните финансови принадлежности, които имат. Благодаря, значително, на стойностите на дома, бързо се изкачвайки през последните няколко години, междинният притежател на жилище към този момент има достъп до над 300 000 $ в личния капитал, като доста притежатели на жилища имат още повече да се включат. И защото другите типове лихви за заеми остават нараснали, ставките на личния капитал остават ниски, което значи, че избирането на заем за личен капитал е все по -привлекателен вид за покриване на огромни разноски, без да продавате дома ви.

Но въпреки че доста притежатели на жилища имат личен капитал, с цел да заемат, действителността е, че не всеки приложения за личния капитал получава капитал. Дори кредитополучателите със стабилен заем и обилни суми на личния капитал могат да бъдат сюрпризирани, когато открият, че поръчката за заем за личен капитал е отказана. И в тази необикновена икономическа среда - белязана от закъснение на растежа на цените на жилищата, нарасналата инфлация и стягането на стандартите за заемане - утвържденията надалеч не са обезпечени.

Така че, в случай че планирате да кандидатствате за заем за личен капитал през този октомври, е значимо да разберете какво търсят кредиторите, само че и това, което не търсят. Някои аргументи за отвод са явни, като неприятен заем или непълен капитал. Но други са по -малко предвидими и биха могли да заловен даже финансово постоянни притежатели на жилища. По -долу ще в детайли описваме шест изненадващи аргументи заемът ви за личен капитал може да бъде отхвърлен този октомври (и какво да извършите в отговор).

Сравнете вашите най -добри варианти за заемане на личен капитал онлайн. Не дава отговор на обновените условия за дълг до приход

Може би сте комфортно да правите ипотечните си заплащания от години, само че кредиторите за личен капитал към момента ще преоценят вашите отговорности за приходи и дълг, когато кандидатствате за заем за жилищен капитал. И това може да докара до огромни проблеми сега за избрани кредитополучатели, защото доста кредитори са стегнали своите оптимални съотношения на дълга към приход (DTI) в отговор на днешните разноски за заеми и по-малко избрани стопански вероятности. забележителна сума на личния капитал. Това може да се случи, в случай че приходите ви са спаднали след първичната ви ипотека или в случай че сте добавили различен дълг, като автомобилни заеми или салда на кредитни карти, в това време. през днешния ден. Оценителите са станали по-консервативни на някои пазари, изключително на пазарите, където растежът на цените е застой или се обърна неотдавна.

Ако вашата оценка е по-ниска от предстоящото, това може да понижи съотношението ви за заем към стойност (LTV) и да накара вашата молба да бъде отказана, даже в случай че обществените оценки като тези, предлагани от Zillow, допускат, че дома ви е повече. Това може да бъде изключително изненадващо за притежателите на жилища, които са създали усъвършенствания и допуснаха, че това ще ускори оценката им, единствено с цел да открият, че локалните трендове на пазара тежат по -силно.

Имате прекалено много необработен заем другаде

кредиторите не просто гледат на дълга ви. Те също преглеждат вашия достъп до евентуален дълг. If you have large unused lines of credit, multiple credit cards with high limits or other borrowing capacity that could theoretically increase your financial risk, some lenders may view this as a red flag.

This is especially true in an economic environment where lenders are cautious about extending additional credit to borrowers who could rapidly increase their obligations after a loan closes. Така че, даже в случай че в никакъв случай не сте носили огромен баланс, единствено съществуването на висок разполагаем заем може да повлияе на решенията за сключване.

Вашата обстановка на претовареност се промени неотдавна

нова работа, прекосяването към независимо претовареност или даже скорошна промоция с изпитателен интервал може да докара до спомагателен надзор от страна на кредиторите. Кредиторите за личен капитал желаят да видят постоянен, предсказуем приход. Ако работната ви обстановка се е трансформирала неотдавна, даже за по -добро, те може да изискват спомагателна документи, а в някои случаи може да откаже напълно заема, в случай че преглежда смяната като прекомерно скорошна или несигурна. Това може да изненада кредитополучателите, които одобряват, че по -високата заплата автоматизирано усъвършенства приложението им. Ако този приход не се смята за " умел ", той може да не се регистрира изцяло към квалифицирани съотношения.

Вашата благосъстоятелност не дава отговор на напътствията за сключване

Вашите финансови средства може да са солидни, само че самата ви благосъстоятелност към момента може да докара до отвод. Това може да се случи, в случай че домът ви е в зона на наводняване и ви липсва нужната застраховка, в случай че има неповторими характерности, които затрудняват цената или в случай че това е смесена приложимост или капиталов парцел, който не дава отговор на критериите на кредитора.

Определени видове имоти-като създадените домове, етажна благосъстоятелност с финансови проблеми в асоциацията на притежателите или домовете с неспособни добавки-може да отглежда червени флагове. Тези проблеми могат да имат доста общо с вашата персонална платежоспособност, само че те към момента могат да дерайлират другояче мощно заявление.

Вие неотдавна кандидатствахте за различен заем

Множество скорошни кредитни заявки за къс интервал могат да алармират за финансов стрес или повишен риск за кредиторите. Ако неотдавна сте кандидатствали за нова кредитна карта, заем на автомобил или персонален заем, това може краткотрайно да понижи кредитния ви рейтинг или да накара кредиторите да внимават да прибавят повече дълг към вашия профил. В сегашната среда, където кредиторите търсят непоклатимост, даже дребните промени в кредитния ви доклад могат да повлияят на резултата от вашата кандидатура.

Долният ред

Заемът за жилищен капитал може да бъде образован метод за потребление на цената на вашия дом, изключително с кредитната карта и персоналните заеми, останали нараснали. Но защото стандартите за кредитиране се развиват, утвържденията не са обезпечени. Така че, преди да кандидатствате, не забравяйте деликатно да прегледате финансовата си фотография. Проверете съотношението си DTI, използването на заеми и документите за претовареност и бъдете реалистични по отношение на цената на вашия дом. Разглеждането на евентуални проблеми рано може да ви помогне да избегнете изненади и да подобрите възможностите си за утвърждение.

Angelica Leicht е старши редактор на секцията за ръководство на вашите пари за CBSNews.com, където тя написа и редактира публикации по редица тематики за персонални финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.