6 Стратегически начина за получаване на пари от рента

анюитетите се трансфораха в все по -популярен инструмент за пенсиониране, като общите продажби на анюитет доближиха 119,2 милиарда $ през второто тримесечие на 2025 година, прилепяне от към 8% спрямо Q2 2024, съгласно последните данни от LIMRA. Това нарастване на продажбите беше обусловено, най-малко частично, от повече хора, които се обръщат към анюитети, с цел да обезпечат обезпечен приход за пенсиониране в днешната несигурна стопанска система. За разлика от акциите или спестовните сметки, анюитетите дават структурирани изплащания за живот, което може да ги направи привлекателни за заинтригуваните от надживяването на гнездовата си яйце.

Но до момента в който сигурността на предвидимите заплащания е огромна точка за продажба, анюитетите също могат да се усещат ограничаващи, когато се нуждаете от достъп до парите си. В последна сметка тези профилирани застрахователни артикули са построени за дълги дистанции и вземането на пари от рентата не постоянно е директен развой. И въпреки всичко непредвидените незабавни случаи, огромни разноски или даже смяна във финансовите цели могат да ви накарат да се чудите по какъв начин тъкмо можете да извадите пари от рентата, без да дерайлирате пенсионния си проект. 

И по този начин, по какъв начин се прави това? Отговорът в огромна степен зависи от вида контракт, вашата възраст и определените от вас тактики. По -долу ще разгледаме шест стратегически метода да извлечете пари от рентата, която си коства да знаете.

Разберете по какъв начин анюитетът може да бъде интелигентно допълнение към портфолиото ви за пенсиониране.

6 стратегически метод за приемане на пари от анюитет

анюитетите не са универсално налични, когато става въпрос за изтегляне на пари. Повечето контракти обезпечават голям брой пътища, всеки със лични взаимни отстъпки във връзка с наказания, налози и дълготрайни финансови последствия. Ето някои от най-често срещаните разновидности, които би трябвало да вземете поради, в случай че би трябвало да поемете по този маршрут:

Изчакайте заплащанията на анюитетите да започват

най-простият и постоянно най-рентабилният, метод за достъп до вашите анюитетни пари е да изчакате, до момента в който стартира вашата фаза на разпространяване. В този миг застрахователят ще стартира да ви изпраща ежемесечно, тримесечно или годишни заплащания въз основа на вашия контракт. Тези изплащания са обезпечени за избран интервал или за цялостен живот и няма да се сблъскате с спомагателни наказания за приемането им. Компромисът, несъмнено, е, че не можете да получите еднократна сума, която може да бъде проблем, според от това, което планирате да употребявате средствата.

Научете повече за изгодите от потреблението на анюитет за обмисляне на пенсиониране.

поискайте отчасти отдръпване

доста контракти за анюхти ще ви разрешат да оттеглите част от гънките ви, преди доста контракти за погашение. Обикновено застрахователите ви разрешават да изтеглите до 10% от цената на сметката годишно без такси за предаване. Тази алтернатива ви дава еластичност, когато имате потребност от достъп до пари, само че въпреки всичко ще дължите налог върху прихода върху изтеглената сума. И в случай че сте под 59½, Службата за вътрешни доходи (IRS) може да се заеме и с 10% наказване за ранно евакуиране.

Вземете заем против него

Някои анюитети, изключително тези, обвързани с пенсионните сметки, могат да ви разрешат да вземете против цената на анюитета. Заем като този може да бъде по -малко унищожителен от отдръпването, защото всъщност вземате назаем от себе си и го връщате назад с рента. Въпреки това, разпоредбите за заемане от анюитет варират доста според от типа на рентата, а невъзможността за погашение на заема може да докара до това, че IRS се третира като облагаем приход.

Предайте контракта за неговата парична стойност

Ако имате потребност от достъп до огромна еднократна сума, можете да изберете напълно своята анюя. Това значи да анулирате контракта и да получите насъбраната стойност минус всички такси за предаване. Недостатъкът обаче е стръмен: таксите за предаване на лихва могат да се усилят, изключително през първите години на контракт и ще дължите налози върху облагаемата част. И въпреки всичко, за тези, които към този момент не желаят анюитет, тази алтернатива обезпечава достъп до целия баланс.

Използвайте борса 1035, с цел да преместите средствата в нов контракт

Раздел 1035 Обмяна ви разрешава да трансферирате средства от една лихва на различен (или за избрани типове животозастрахователни полица), без да провокира незабавна данъчна сметка. Тази тактика може да бъде потребна, в случай че желаете по -добри функционалности за анюитет, по -ниски такси или по -благоприятни условия, само че не е належащо да заемате или да получите достъп до парите за други приложения. Въпреки че няма да имате достъп до пари в брой, това е метод да препозиционирате парите си, без да се предавате и да започнете от нулата.

Използвайте хранителни запаси за компликации или специфични ездачи за достъп до средства

Някои регулации включват разпореждания за компликации или ездачи, които ви разрешават да получите достъп до средства без нормалните санкции, в случай че се изправите пред сигурни обстановки, по този начин и на терминала, дълготрайни потребности или разстояние. Тези функционалности обаче варират според от застрахователя, тъй че проверете съответния си контракт за анюитет за детайлности.

Продайте бъдещите си заплащания на трета страна

притежателите на анюитет също имат опция да продадат правото си на бъдещи заплащания на компания за факторинг в подмяна на еднократна сума през днешния ден. Това е известно като структурирана транзакция за факториране на сетълмент. Въпреки че този маршрут може да обезпечи незабавна ликвидност, той постоянно идва със стръмна отстъпка, което значи, че евентуално ще получите доста по -малко от общата стойност на бъдещите ви изплащания. Поради евентуалните дефекти, тази алтернатива нормално се преглежда като краен случай.

Долният ред

анюитетите са построени, с цел да обезпечат дълготрайна сигурност, а не краткосрочна ликвидност. И въпреки всичко животът не постоянно върви по проект и има голям брой тактики за достъп до парите ви, в случай че е належащо. Ключът към определянето на най -добрия маршрут е претеглянето на разноските, като налози, наказания и понижен предстоящ приход, против изгодата от съществуването на пари в ръка през днешния ден. По този метод можете да гарантирате, че избирате опцията, която резервира допустимо най-голяма част от вашата дълготрайна финансова непоклатимост, до момента в който към момента се справяте с вашите непосредствени потребности.

Анжелика Лейхт е старши редактор за ръководството на вашия раздел за пари за cbsnews.com, където написа и редактира публикации в обсега на персоналните финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.