Американските регулатори разглеждат потенциални схеми за „примамка и промяна“ с наградни точки за кредитни карти, свързани с авиокомпании
Ако използвате кредитна карта с точки и награди, предлагана от авиокомпания в партньорство с голяма банка, колко струват точките, които сте натрупали в долари? И колко трябва да похарчите, за да получите най-добрите награди?
Ако не сте сигурни, вероятно не сте сами. Правилата и условията на такива картови програми могат да бъдат объркващи и в някои случаи те могат да бъдат променени по всяко време.
Това бяха два от въпросите, обсъдени на съвместно изслушване, проведено в четвъртък от Министерството на транспорта и Бюрото за финансова защита на потребителите, в опит да се проучат начини за подобряване на опита на потребителите с — и финансовата възвращаемост от — популярните програми, които могат да генерират огромни приходи за големите авиокомпании.
„За много семейства, които искат да финансират пътуване или ваканция, тези предимства [кредитна карта] са наистина ценни. … Почти се възприема като спестяване – нещо в банката, което ще можете да похарчите“, каза Рохит Чопра, директор на CFPB. „[Но] нашият преглед на всички дребни шрифтове предполага, че компаниите за кредитни карти и авиокомпаниите имат силата бързо и драстично да обезценят тези точки, като направят по-трудно да ги осребрят. … Това създава объркване относно истинската стойност на точките и повдига някои въпроси относно справедливостта.“
В някои случаи, добави Чопра, потребителите може да плащат такси за наградни карти „без ясна опция за възстановяване“, когато ползите бъдат премахнати.
По време на изслушването беше повдигната и загриженост за потребителите, които използват наградни карти за пренасяне на револвиращ дълг.
„Потребителите с револвиращи дългове плащат средно много повече като лихви и такси, отколкото получават обратно като награди“, според доклад на CFPB, публикуван в четвъртък.
В изслушването участваха Чопра и министърът на транспорта Питър Бутигиг, както и панел от защитници на потребителите и представители на няколко малки авиокомпании, малък кредитен съюз и малка банка. Никой от големите авиокомпании или 10-те най-големи банки, издаващи кредитни карти, не присъства, въпреки че много от тях са били поканени, според служители на CFPB и DOT.
Преди началото на изслушването обаче Роб Никълс, президент и главен изпълнителен директор на Асоциацията на американските банкери, направи изявление.
„Пазарът на кредитни карти в САЩ е силно конкурентен и потребителите имат стотици издатели на карти и хиляди програми за награди за карти, от които да избират“, каза Никълс, цитирайки проучване на Morning Consult, което показва, че 80% от потребителите на кредитни карти имат поне един кредит карти, предлагащи награди и че огромното мнозинство казват, че ги ценят.
Никълс също така цитира законопроект в Конгреса, който беше силно противопоставен от банките, който има за цел да намали така наречените „обменни такси“, което е приходът, който банките правят от транзакции с кредитни карти. Такъв спад в приходите, твърдят банките, може да застраши наличието на програми за награди.
След изслушването Джарет Сейбърг, анализатор на финансовите услуги за TD Cowen Washington Research Group, каза в бележка, че очаква причината за събитието да е „изграждането на основата за CFPB, за да наложи промени в възнаградителните кредитни карти на авиокомпаниите, като гарантира, че вече са спечелени мили не могат да бъдат обезценени и чрез предотвратяване на изтичане на милите на авиокомпанията.“
Но Сейберг добави: „Нашите очаквания остават, че крайният резултат тук вероятно е свързан с изборите. Виждаме, че CFPB и DOT се движат напред, ако президентът Байдън спечели, докато е по-малко вероятно контролираните от Тръмп агенции да действат.“
