Бенефициенти на CD сметки: Всичко, което трябва да знаете
Високата и постоянна инфлация през последните няколко години доведе до повишаване на лихвените проценти и макар че това направи разходите по заеми по-скъпи, това също помогна на спестителите да спечелят по-висока възвръщаемост на парите си .
За сметки като депозитни сертификати (CD) високите лихвени проценти могат да означават печалба от над 5% годишна процентна доходност (APY), в зависимост от фактори като срока на CD. С тези високи проценти на CD е още по-важно да се гарантира, че в случай, че починете, възвръщаемостта ви ще премине към всеки, който искате да получи тези средства.
Тук идва бенефициентът на акаунт в CD в. По-долу ще разгледаме по-отблизо най-важните неща, които трябва да знаете за бенефициентите на акаунти в CD.
Разгледайте днешните най-добри тарифи за акаунти в CD онлайн сега.
Какво е CD акаунт бенефициент?
Може да сте срещали термина бенефициент в други области на вашите финанси, като например когато създавате разплащателна сметка или пенсионна сметка.
„Бенефициент на CD сметка е като бенефициентът по всяка финансова сметка: просто лицето, което ще наследи сметката, ако собственикът на компактдиска почине“, казва Саейд Киан, главен изпълнителен директор и съосновател на Ribbon Financial.
Как изброявате Бенефициент на CD сметка?
Изброяването на бенефициент на CD сметка — или бенефициенти, например ако искате да разделите активите между множество членове на семейството, например — обикновено е лесен процес.
"За повечето институции можете да посочите бенефициента онлайн. Обикновено има раздел за изброяване на бенефициенти в раздела на профила, който ви позволява да добавяте бенефициенти, въпреки че различните институции имат различни начини за актуализиране на бенефициенти. Институциите се опитват да направят това лесно, за да избегнат главоболието от прехвърляне на сметки, когато няма посочени бенефициенти“, казва Киан.
Ако не можете да посочите бенефициента онлайн, може да се наложи да попълните някои основни документи .
„Обикновено трябва да се свържете с финансовата институция, след това да поискате формуляри за определяне на бенефициента и да предоставите вашата информация и личната информация на бенефициента — като име, адрес, социалноосигурителен номер и дата на раждане. Прегледайте и подпишете формуляра и го изпратете на институцията“, обяснява Джъстин Стивърс, финансов съветник и основател на Stivers Law.
Открийте най-високите ставки, които бихте могли да спечелите от най-добрите днешни CD сметки тук.
Какви са правилата за бенефициентите на акаунти в CD?
Правилата за бенефициенти на акаунти в CD могат да се различават малко в зависимост от финансовата институция, в която отваряте компактдиска, но обикновено са сравнително прости.
„Обикновено има основни правила, като например всички собственици на CD трябва да са починали, за да отиде при бенефициент и че самият бенефициент трябва да е жив“, казва Киан.
Може да има и правила относно това кой може да бъде посочен като бенефициент.
„Например, може да не можете да поставите непълнолетно лице“, казва Стивърс и „в зависимост от законите на държавата, вие може да се наложи да включите съпруг в определени типове акаунти."
Някои CD акаунти също ви дават опцията да добавите както основни, така и условни бенефициенти, добавя той.
Това означава, че ако вашият първоначалният бенефициент почина, преди да може да изиска средствата от CD, вашият условен бенефициент може да ги изиска.
Също така, „някои обозначения могат да бъдат променени, но други може да са неотменими, което означава, че не могат да бъдат променени,“ казва Стивърс.
Ако не сте сигурни какви правила се прилагат, попитайте.
