Бюджет 2026 предлага „доживотен RRSP“. Ето какво означава това за вас

Министърът на финансите Франсоа-Филип Шампань внесе федералния бюджет в Народното събрание в четвъртък, предлагайки огромна смяна в метода, по който вашият регистриран проект за пенсионни спестявания или RRSP се ръководи в годините, откакто спрете да работите.

Бюджет 2026 предлага „ RRSP-for-life “, който даже може да се придвижи до откакто обещано лице гибел.

Ето по какъв начин се разграничава от метода, по който работи вашият RRSP сега.

Как работи в този момент?

Понастоящем пенсионното обмисляне в Канада е разграничено на два стадия – стадий на струпване и стадий на погашение.

„ Имате стадий на струпване, който е RRSP, където ние внасяме и получаваме данъчно приспадане по отношение на приходите си за сумата, която внасяме “, сподели Джейми Голомбек, ръководещ шеф на данъчното и имотно обмисляне в CIBC Private Wealth.

At на възраст 71 години, канадците с RRSP са изправени пред избор.

Те могат или да изтеглят пари от своя RRSP, преди да навършат 71, да купят анюитет, който им подсигурява закрепен приход, или да обръщат своя RRSP във фонд за регистриран пенсионен приход или RRIF.

След това от тях се изисква да създадат минимални тегления от своя RRIF.

Какво предлага Бюджет 2026?

В бюджета за 2026 година федералното държавно управление предложи сливане на главните характерности на RRSP и RRIF в един единствен „ RRSP-for-life “.

„ Това би премахнало нуждата хората да преобразуват своя RRSP в RRIF на 71 години “, се споделя в бюджетния документ.

Получавайте ежедневни национални вести

Предложението е „ по-скоро административен въпрос “, в сравнение с данъчна смяна, сподели Голомбек.

„ Концепцията е в общи линии, че можете просто да имате едно пенсионно транспортно средство, което да имате до деня, в който умрете, в противоположен случай може да ви бъде разрешено да посочите правоприемник “, сподели той.

В момента канадците не могат да назоват правоприемник за RRSP, както могат за TFSA. Бюджетът предлага да се разреши на канадците да включат „ притежател-наследник “, който може да бъде брачен партньор или сътрудник по общо право.

„ Това може да разреши на RRSP да остане отворен до гибелта на притежателя-наследник (т.е. преживелият брачен партньор или сътрудник на първичния притежател) и да се избегне включването на цената на имуществото на RRSP в приходите на умрелия “, се споделя в бюджета.

Промяната на системата би икономисала пенсионерите доста документи и икономисват на банките времето, прекарано в постигане до техните клиенти с RRSP, които са на път да навършат 71 години, сподели Голомбек.

„ Съгласно новата система, наречена „ RRSP-for-life “, те в действителност ще се отърват от цялата идея за RRIF “, сподели той.

Той обаче сподели, че не е ясно дали съществуващите RRSP ще бъдат преобразувани назад в RRSP или смяната ще се ползва за хора, които навършват 71 след влизането на измененията в действие.

Какво остава същото?

Груповата конференция за напреднало обезпечаване на живот (CALU), която приканва федералното държавно управление да направи тази смяна, съобщи, че е „ удовлетворена да види “ измененията в системата RRSP, която съгласно тях ще стартира „ модернизиране на системата за пенсионни приходи. “

„ Това обаче не трансформира настоящото условие за осъществяване на минимални тегления, откакто притежателят навърши възраст от 71 ", се споделя в изказване на групата, която съставлява експерти в животозастраховането и финансовите консултантски промишлености.

Това би означавало, че въпреки RRIF да не съществува, всеки на възраст над 71 години ще би трябвало да прави наложителни минимални тегления от своите сметки.

Предложението също по този начин не трансформира възрастта на вноската.

" (Няма) промени за това какъв брой дълго можете да вършиме вноски. Можете да вършиме вноски единствено до края на годината, в която навършите 71 “, сподели Голомбек.

Засега обаче нищо не се трансформира, защото бюджетът единствено афишира „ желанието “ на държавното управление да вкара тази смяна — законопроектът за осъществяването на бюджета към момента ще би трябвало да бъде признат в Камарата на общините, по-късно в Сената, а съответни разпореждания и механически детайлности могат да се трансформират в очакване на съвещания, които се организират по отношение на препоръчаните промени.

RRSP против анюитет

Ако измененията се осъществят, както е препоръчано, канадците към момента ще имат три благоприятни условия за това по какъв начин да декумулират спестяванията си.

„ Можете да осребрите своя RRSP на 71 и да платите налог, което съвсем никой не прави “, сподели Голомбек.

За множеството хора изборът ще се сведе до избора на RRSP за цялостен живот или закупуване на записана анюитет.

„ Ако желаете постоянен, предвидим, обезпечен размер на прихода всяка една година, можете да изберете маршрута на регистриран анюитет “, сподели той.

Въпреки това, съществуването на RRSP-for-life би означавало, че парите ви остават вложени, постоянно в композиция от ETF, взаимни фондове, акции или облигации.

Това също по този начин ще ви даде повече еластичност по отношение на това по какъв начин и по кое време да изтеглите своите пари.

„ Повечето хора желаят гъвкавостта, с цел да могат да (изтеглят), в случай че имат потребност от огромна сума пари за опазване на здравето, здравно обслужване, пътешестване или каквото и да било “, сподели той.