Capital One може да купи Открийте: Как може да бъде засегнат портфейлът ви

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Capital One наскоро обяви придобиването на Discover Financial за 35 милиарда долара. Предложеното сливане ще създаде най-големия издател на кредитни карти в света. Освен това предизвика въпроси сред клиенти и картодържатели за това как парите им могат да бъдат засегнати.

Capital One се надява да получи достъп до картовото портфолио и платежната мрежа на Discover, която е на четвърто място в САЩ след Visa, Mastercard и American Express. Платежните мрежи обработват трансфери между търговци и картови компании, като таксуват 1,5%-3,5% от всяка транзакция.

Този ход може да промени играта за Capital One, потенциално да доведе до намалени такси и увеличени печалби от транзакции с кредитни карти. Очаква се сделката да бъде финализирана до края на 2024 г. или началото на 2025 г., ако федералните регулатори позволят това.

Но какво точно означава това за потребителите? Ако имате кредитна карта или банкова сметка в Capital One или Discover, естествено е да имате някои въпроси. Ето как сливането може да се отрази на портфейла ви.

Какво може да се промени с кредитните карти

Не очаквайте незабавни промени, тъй като тази сделка вероятно ще отнеме поне една година, за да се осъществи. След като това се случи, Capital One се очаква да бъде оцелялата марка.

Capital One каза, че ще запази брандирането на кредитните карти Discover. Номерът на вашата кредитна карта ще остане същият, така че няма да се налага да актуализирате никакви услуги, свързани в момента с вашата карта.

С течение на времето можехме да видим как Capital One прави промени в наградите, предимствата и функциите, предлагани на картите Discover. Картите Discover може да се приемат от повече търговци, особено в международен план.

Що се отнася до картодържателите на Capital One, вашата карта вероятно ще остане незасегната от сливането, освен че ще стане продукт на още по-голяма финансова институция.

Ще се повишат ли лихвите по кредитните карти?

Някои регулатори и политици изразиха загриженост, че сливането може да увеличи лихвените проценти.

Не е ясно какво ще бъде въздействието. Но като цяло големите банки начисляват по-високи лихви, според проучване на Бюрото за финансова защита на потребителите.

Проучването установи, че 25-те най-големи издатели на кредитни карти начисляват лихви с 8-10 пункта по-високи от малките банки и кредитни съюзи. Това означава $400-$500 годишна лихва за средния картодържател.

Потребителите се борят с нарастващите разходи за живот, обръщайки се към кредитни карти, за да свързват двата края. Американците са имали 1,13 трилиона долара дълг по кредитни карти в края на 2023 г., в сравнение с 930 милиарда долара през 2019 г., според Федералната резервна банка на Ню Йорк. Все пак е твърде рано да се каже как сливането ще се отрази на ГПР на потребителите.

Какво ще се случи с наградите от моята кредитна карта?

Както Discover, така и Capital One предлагат пълен набор от кредитни карти с награди. Комбинирането на тези програми за награди отваря въпроси за това какво би се случило с наградите на картодържателите.

Ще бъдат ли обединени в една централна програма за всички клиенти? Как две програми с фундаментално различни структури на възнаграждения ще интегрират балансите на възнагражденията?

Сделката има за цел да даде на клиентите на Discover достъп до предимствата на Capital One, като резервации за пътуване и сделки за онлайн пазаруване, казаха ръководители на Capital One по време на разговор с инвеститори. В идеалния сценарий съществуващите награди на картодържателите ще бъдат запазени без обезценяване. Някои предимства могат да бъдат премахнати или преобразувани в унифицирана програма, която е в съответствие с модела на Capital One и е от полза за по-голямата клиентска база.

За отбелязване е, че картите Discover не начисляват годишна такса, която може да се промени при сливането.

Ето разбивка на програмите за награди на Discover и Capital One — включително основните им разлики.

Ами ако имам банкова сметка в Discover или Capital One?

От страна на банкирането, банковите сметки на Discover, онлайн услугите и личните заеми ще бъдат обединени в предложенията на Capital One.

Capital One 360 ​​може да получи голям тласък, като поеме базата на Discover Bank от високодоходни спестовни сметки, сметки на паричния пазар, разплащателни сметки и сертификати за депозити (CD). Взети заедно, те биха образували шестата по големина банка в страната.

Настоящите клиенти на Discover ще станат клиенти на акаунти Capital One 360 ​​след сливането. Може да се наложи да се регистрирате за онлайн банкиране с Capital One 360 ​​и може да очаквате да видите промени в функциите на акаунта или лихвените проценти с течение на времето.

Има някои потенциални предимства за клиентите, произтичащи от сливането, като: 

Достъп до повече банкомати без такси Добавени банкови функции Подобрени награди за кредитни карти По-добри лихви за кредитни продукти

Както Discover, така и Capital One са сред най-големите кредитори за лични заеми. Консолидирането може да засили позицията на Capital One в потребителското кредитиране. Намаляването на ставките изглежда малко вероятно, като се има предвид конкурентното пространство.

Как можете да се подготвите сега?

Спекулациите може да се развихрят, докато регулаторите не одобрят потенциалната сделка, така че клиентите на Discover и Capital One все още не трябва да правят внезапни ходове. Но можете да предприемете проактивни стъпки, за да оцените вашата кредитна карта и банкови сметки.

Прегледайте текущите си карти: Проучете други опции за карти, като прегледате техните лихвени проценти, такси и награди, за да видите дали има по-добри сделки, които отговарят на вашите модели на разходи и финансови цели. Бъдете информирани: Наблюдавайте съобщенията от вашата банка относно сливането и потенциалното му въздействие върху вашите карти или банкова сметка. Може дори да е полезно да задавате сигнали и напомняния на телефона си. Тези актуализации може да идват чрез имейл, съобщения в уебсайтове или дори известия по пощата. Подгответе се за потенциални промени: Ако текущата ви карта или акаунт са засегнати от сливането през следващата година, бъдете готови да се адаптирате. Това може да включва преминаване към различен продукт в рамките на обединената компания, договаряне на нови условия с емитента или дори закриване на акаунта и започване на чисто с друг доставчик.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.