CD или сметка на паричния пазар е по-добре сега? Ето какво мислят 3-ма експерти.

Федералният запас поддържа референтната си рента в диапазон от 3,5% до 3,75% на срещата си през юли, петата поредна пауза за промени в лихвите. Въпреки това трима чиновници на Фед нарушиха редиците си и гласоподаваха за повишение на лихвените проценти на последната среща и това разделяне накара някои анализатори и специалисти да имат вяра, че ще има по-голям напън за повишение на лихвените проценти на идната среща. Примерен случай? Към началото на август инструментът FedWatch на CME Group показва съвсем 70% възможност за повишение на лихвите на идващото съвещание на Фед.

„ Влязохме в 2026 година с упования пазар за многократни понижения на лихвените проценти “, споделя Дерик Фарар, старши вицепрезидент и началник на ежедневното банкиране и заеми в U.S. Bank. „ Нямахме съкращения и в този момент идващият ход евентуално е нагоре. “

Ако Фед в действителност увеличи лихвените проценти, доходността по депозитните сметки може да последва образеца. Това може да е от изгода за спестителите, които отварят избрани сметки в този момент. Традиционните спестовни сметки носят оскъдна рентабилност, само че доста депозитни документи (CD) и сметки на паричния пазар сега оферират лихвени проценти от към 4% приблизително, малко над настоящия % на инфлация от 3,5%. И по този начин. в случай че имате спестявания, върху които желаете да започнете да печелите рента, може да ви помогне да разберете по какъв начин се съпоставят тези две сметки сега. 

Научете повече за вашите най-хубави варианти за икономисване онлайн през днешния ден.

Самкид диск или сметка на паричния пазар е по-добре в този момент? Ето какво мислят 3 специалисти.

Помолихме банкови и финансови специалисти да преценяват дали CD или сметка на паричния пазар може да има повече смисъл за спестителите в днешния климат на лихвените проценти. Ето какво споделиха те:

Защо CD може да бъде по-добрият вид сега

Гарантираната рента е главната причина CD да бъде стабилен избор тъкмо в този момент, споделят специалистите, без значение какво ще направи Фед по-късно. Отварянето на този вид сметка може да има доста смисъл, като се има поради, че ставките на CD са към момента високи — и процентът, който сте заключили, ще остане същият до падежа на CD.

„ В момента бих насочил множеството спестители към CD, а не към сметка на паричния пазар “, споделя Джеф Джъдж, ръководещ сътрудник и сертифициран финансов плановик в Chesapeake Financial Planners.

Въпреки че лихвените проценти могат да се повишат, никой не знае сигурно къде ставките ще бъдат последващи, а последните събития демонстрират какъв брой бързо могат да се трансформират упованията. Когато Кевин Уорш пое поста ръководител на Фед тази пролет, мнозина чакаха той да поддържа намаляването на лихвените проценти на фона на натиска от страна на актуалната администрация. Вместо това Warsh поддържа лихвените проценти постоянни на последните две срещи на Фед и заема по-твърда позиция във връзка с инфлацията.

Ще Warsh още веднъж ще поддържа по-ниски лихвени проценти или комисията ще продължи да поддържа лихвите или даже ще ги увеличи? Когато става въпрос за компактдискове, не е належащо да предвиждате правилния отговор. Можете просто да заключите солидна, обезпечена скорост на CD, до момента в който е налична.

„ Ставки като тази не стоят постоянно и заключването през днешния ден защищава от сюжета, при който те се насочват против вас, преди да предприемете дейности “, споделя Джъдж. „ Най-често срещаната неточност, която виждам, е, че спестителите оставят шестцифрени числа в разплащателна сметка, печелейки съвсем нищо, до момента в който „ чакат да видят какво ще направи Федералният запас “. “

CD може да работи изключително добре за пари, които планирате да похарчите на избрана дата, тъй като можете да изберете период на CD, който завършва, когато може да имате потребност от достъп до парите. Тъй като процентът на CD остава същият, можете да изчислите какъв брой рента ще завоюва сметката, преди да я отворите.

Разгледайте най-хубавите CD и проценти за спестявания, налични за вас в този момент.

Защо сметката на паричния пазар може да бъде по-добрият вид сега

От друга страна, сметката на паричния пазар може да бъде по-полезна за някои спестители в днешния непредсказуем климат на лихвените проценти, тъй като ви дава по-лесен достъп до парите ви, като в същото време обезпечава солидна рандеман. Неговият изменчив лихвен % може също да ви даде опция да печелите повече с течение на времето, в случай че лихвите се покачат. Това може да бъде потребно, в случай че не сте сигурни по кое време ще би трябвало да получите достъп до средствата във вашите спестявания или в случай че смятате, че лихвите може да се покачат по-късно тази година.

„ В момента бих предпочел сметка на паричния пазар за множеството спестители “, споделя Кристофър Строуп, сертифициран финансов плановик и създател на Silicon Beach Financial. „ С към момента високата неустановеност на политиката запазването на гъвкавостта има действителна стойност. Много клиенти държат налични пари, като в същото време печелят конкурентни облаги, вместо да заключват в CD, преди да има повече изясненост за това къде в последна сметка се откриват лихвите. “

За разлика от CD, сметката на паричния пазар е променлива, което значи, че вашият курс не е заключен, когато го отворите. Процентът може да се промени в сметката с течение на времето, тъй че доходността ви може да се увеличи, в случай че Фед увеличи лихвите по-късно тази година. 

От своя страна, изчакването да заключите % на CD и държането на парите ви в този вид сметка вместо това може да има финансов смисъл, изключително откакто в това време парите ви към момента могат да получат солидна възвръщаемост. Farrar предлага да държите парите си във високодоходна спестовна сметка или сметка на паричния пазар, в случай че не ви следва покупка на избрана дата. 

„ С лихвения % от масата и постоянното търсене на заеми, атрактивни лихвени проценти и срочни комбинации от CD не престават да излизат на пазара “, споделя Фарар. „ Ако изчакате няколко месеца и не се появят мечтани дълготрайни варианти за компактдискове, днешните предложения за компактдискове евентуално към момента ще бъдат налични, като се има поради пазарният консенсус, че идващото придвижване е нагоре. “

Можете да държите парите си в сметка на паричния пазар към този момент, да вземем за пример, и по-късно да ги преместите на компактдиск по-късно, когато имате по-добра визия по кое време и по какъв начин планирате да ги употребявате.

Защо спестовна сметка с висока рентабилност също може да си коства да обмислите

Сметката с висока рентабилност е друга алтернатива, която може да е от изгода за спестителите в днешната среда. Този вид сметка действа сходно на обичайна спестовна сметка, като ви дава бърз достъп до вашите пари, само че за разлика от обичайните спестовни сметки, тези варианти с по-висока рентабилност сега оферират променливи ставки от към 4%. За разлика от компактдискове обаче спестовните сметки с висока рентабилност нямат дата на падеж, тъй че нормално можете да изтеглите парите си без глоба за предварително изтегляне.

Друга алтернатива е да разделите спестяванията си сред компактдискове, сметки на паричния пазар и спестовни сметки с висока рентабилност въз основа на това по кое време очаквате да имате потребност от парите. 

„ Различните цели за икономисване заслужават разнообразни сметки “, споделя Страуп. „ Високодоходната спестовна сметка работи добре за фонд за незабавни случаи, тъй като е елементарна и неотложно налична. Сметката на паричния пазар може да съдържа пари, които евентуално ще употребявате през идващите месеци, до момента в който CD-тата са по-подходящи за пари, предопределени за известна бъдеща покупка или обвързване с закрепен график. “

Тези три варианти имат по-голям финансов смисъл от обичайна спестовна сметка, която сега предлага междинни проценти под 0,40% — което е много под инфлация, което води до загуба на покупателна дарба на вашите спестявания. 

Изводът

Дали CD или акаунт на паричния пазар е по-добрият вид сега зависи значително от вашите финансови цели. Ако желаете обезпечена възвръщаемост, CD може да бъде добър вид на фона на несигурността на лихвените проценти, защото заключва днешните нараснали лихви до падежа. От друга страна, сметката на паричния пазар може да има повече смисъл, в случай че дадете приоритет на достъпа до вашите пари. Неговият изменчив лихвен % може да се увеличи, в случай че Фед увеличи лихвените проценти тази есен, и няма да понесете глоба, в случай че имате потребност от парите по-рано от предстоящото.

Редактирано от Анджелика Лайхт

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.