Добра идея ли е опрощаването на дълг по кредитна карта? Експертите преценяват
В САЩ дълговете по кредитни карти са нещо обичайно. Всъщност дълговете по кредитни карти на домакинствата в цялата страна възлизат на 1,13 трилиона долара през четвъртото тримесечие на 2023 г. А балансите по кредитни карти са се увеличили с 50 милиарда долара от Q3 до Q4 на 2023 г., според Федералния резерв.
И докато кредитните карти могат да бъдат полезни финансови инструменти, те също могат да причинят финансови затруднения, ако не сте внимателни. В края на краищата сметките с кредитни карти често имат високи лихвени проценти и структури за минимални плащания, които затрудняват плащането на това, което дължите.
Но ако се борите с дълг по кредитна карта, имате опции за облекчаване на дълга, включително опрощаване на дълг по кредитна карта. С тези програми експертите по облекчаване на дългове преговарят с вашите кредитори, за да ги накарат да приемат по-малка сума пари от това, което дължите. Ако програмата е успешна, кредиторите ви ще простят част от дълга ви – но дали тези програми са добра идея? Ето какво казват експертите.
Разберете как програма за опрощаване на дългове по кредитни карти може да ви помогне да постигнете облекчаване на дългове сега.
Добра идея ли е опрощаването на дълг по кредитна карта? Експертите преценяват
Опрощаването на дълг по кредитна карта, „известно още като преговаряне на дълга или уреждане на дълга, включва преговори с кредиторите за намаляване на неизплатеното салдо по дълга по вашата кредитна карта“, казва Джордан Мангалиман, главен изпълнителен директор на Goldline Financial Services . „Въпреки че може да предложи облекчение от огромното дългово бреме, то също идва с плюсове и минуси.“
Плюсове на опрощаването на дълг по кредитна карта
Ето плюсовете, които трябва да имате предвид при опрощаването на дълг по кредитна карта:
Потенциално намаляване на дълга
„Основното предимство на уреждането на дълга е, че може значително да намали общия размер на дълга, който дължите“, казва Мангалиман. „Кредиторите може да се съгласят да приемат еднократно плащане, което е по-малко от общото дължимо салдо, което ви позволява да изплатите дълга си за по-малко, отколкото сте дължили първоначално.“
Това от своя страна може да улесни да изплатите дължимото своевременно.
„Ще можете да се задоволите с по-малко от това, което дължите“, казва Брандън Робинсън, президент и основател на JBR Associates. „Понякога значително по-малко.“
Научете повече за опциите за опрощаване на дългове по вашата кредитна карта днес.
Ускорено решение
„Уреждането на дълга може да осигури по-бързо разрешаване на вашите дългови проблеми в сравнение с други опции за облекчаване на дълга като консолидация на дълга или планове за изплащане“, казва Мангалиман. „След като бъде постигнато споразумение, обикновено можете да разрешите дълговете си в рамките на няколко месеца до няколко години, в зависимост от финансовото ви състояние.“
Колко бързо можете да изплатите това, което дължите обаче, зависи от колко можете да си позволите да плащате всеки месец към оставащите си дългове.
„След като уредите дълговете си, обикновено ще извършите еднократно еднократно плащане или поредица от плащания, за да удовлетворите договореното споразумение“, казва Мангалиман. „Това може да опрости вашите финанси и да улесни управлението на вашите плащания по дълга.“
Избягване на фалит
„Потребителят ще може да избегне фалит, като вземе салдото по дълга от личен счетоводен лист", казва Робинсън.
И това прави опрощаването на дългове по кредитни карти добра алтернатива на фалита в много случаи.
„Уреждането на дългове може да бъде жизнеспособна алтернатива на фалита за лица, които не са в състояние да изплатят дълговете си“, казва Мангалиман. „Като преговаряте с кредиторите за уреждане на дългове, може да успеете да избегнете дългосрочните отрицателни последици, свързани с фалита, като увреждане на кредитния ви рейтинг и загуба на активи.“
Недостатъци на дълга по кредитна карта опрощаване
И ето потенциалните негативи, които трябва да имате предвид при опрощаването на дълг по кредитна карта:
Влияние върху кредитния рейтинг
Опрощаването на дълг по кредитна карта „може да има значително отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг", казва Мангалиман. „Когато уредите дълг за по-малко от пълната дължима сума, той обикновено ще бъде докладван на кредитните бюра като „уреден“ или „уреден за по-малко от пълната сума“, което може да понижи кредитния ви рейтинг и да остане във вашия кредитен отчет за няколко години."
Процесът на уреждане на дълг също като цяло изисква да спрете да извършвате плащания към вашите заемодатели по време на преговорите и задържането на плащанията може да продължи за продължителни периоди, докато спестявате за вашето уреждане. Тези пропуснати плащания също има вероятност да имат отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.
Потенциални данъчни последици
И ако част от дълга ви по кредитната ви карта бъде опростен, това също може да повлияе на това, което дължите върху вашите данъци.
„The IRS счита опростения дълг за облагаем доход, което означава, че трябва да плащате данъци върху размера на дълга