ECLGS 5.0 надминава гаранции от един лакх; Center разширява схемата за микрофинансиране на кредитни гаранции

Ню Делхи: Подкрепената от държавното управление скица за гарантиране на незабавна кредитна линия (ECLGS) 5.0 мина значим стадий в границите на седмици след стартирането си, с издадени повече от един лакх гаранции и глобени кредитни гаранции на стойност над 48 000 крори, съгласно финансовото министерство.

Схемата, утвърдена от кабинета на 5 май 2026 година е издала 1 06 549 гаранции на стойност 48 484,26 крори към 9 юни. От общия брой издадени гаранции 96% по брой и 86% по стойност принадлежат на бранша на микро, дребните и междинните предприятия (ММСП), което акцентира фокуса на схемата върху поддръжката на по-малките предприятия.

Банките от обществения бранш изиграха преобладаваща роля в внедряването, като съставляват 96% от издадените гаранции, спомагайки за ускорение на даването на заеми на отговарящите на изискванията кредитополучатели.

ECLGS 5.0 обезпечава 100% покритие за заеми за ММСП и 90% покритие за заемополучатели, които не са ММСП, насърчавайки кредиторите да отпускат заеми на фона на ликвидния напън, произлизащ от войната в Западна Азия. Схемата има за цел да улесни спомагателен кредитен поток от 2,55 трилиона за съществуващи кредитополучатели.

Министерството на финансите сподели, че необятното приемане на схемата е подкрепено от необятното присъединяване на банки от обществения и частния бранш, районни селски банки, дребни финансови банки и небанкови финансови компании. Кредитните институции-членове също се свързаха с клиенти посредством уеб страници, имейли и SMS акции.

В допълнение, Министерството на финансовите услуги (DFS) провежда стратегии за разпространение на девет места посредством Комитети на банкерите на държавно равнище (SLBCs), с присъединяване на National Credit Guarantee Trustee Company Ltd (NCGTC), PSB Alliance и заинтригувани страни от промишлеността. Обмисля се втора фаза на програмата за разпространение.

Отделно държавното управление удължи валидността на Схемата за кредитна гаранция за микрофинансиращи институции-2.0 (CGSMFI-2.0) до 31 август 2026 година или до момента в който не бъдат издадени гаранции, покриващи 20 000 крори, което от двете настъпи по-рано.

Правителството също увеличи оптималната сума на заема, налична за огромни NBFC-MFIs и MFIs по схемата от 300 крори на 1000 крори, при съблюдаване на общия таван от 20% от активите под ръководство (AUM).

Очаква се удължаването и по-високият таван на заема да подобрят потреблението на схемата и стимулиране на кредитния поток към бранша на микрофинансирането.

Стартиран на 20 март 2026 година, CGSMFI-2.0 дава гаранционно покритие посредством NCGTC на банки и финансови институции против предстоящи загуби по заеми, отпуснати на NBFC-MFI и MFI за следващо кредитиране на дребни кредитополучатели. Досега по схемата са глобени заеми на стойност 770 крори.

Съгласно схемата гаранционното покритие е несъмнено на 80% от неизпълнените суми за дребни НБФК-ПФИ/ПФИ, 75% за междинни предприятия и 70% за огромни институции. Гаранционната такса е закрепена на 0,50% годишно.

Лихвените проценти по заеми, отпуснати от кредитиращи институции на НБФК-ПФИ и ПФИ, са лимитирани до външния относителен лихвен % по заеми (EBLR) или пределната цена на лихвения % по заеми, основан на средства (MCLR) плюс 2 процентни пункта. За заеми, отпуснати от ПФИ на крайни кредитополучатели, лихвените проценти би трябвало да останат минимум с 1 процентен пункт под междинния лихвен % по заемите на институцията през предходните 6 месеца.

Двете известия акцентират продължаващия фокус на държавното управление върху потреблението на обезпечени от страната механизми за кредитни гаранции за поддържане на кредитните потоци към бизнеса и уязвимите кредитополучатели на фона на продължаващата икономическа и геополитическа неустановеност.