Еднопредна обратна ипотека: Какво е, как работи и какво да се има предвид, преди да вземем назаем

За доста по-възрастни притежатели на жилища, години на постоянни ипотечни заплащания и изявление на стойностите на жилищата доведоха до забележителна част от личния капитал. В момента, да вземем за пример, междинният притежател на жилище има над 300 000 $ жилищен капитал, с цел да се включат, а доста старши притежатели на жилища имат още повече личен капитал. Но до момента в който докосването до жилищния капитал може да бъде наличен метод за заемане на пари в днешната висококачествена среда, този огромен размер на личния капитал не постоянно се трансформира в елементарен достъп до пари за пенсионери, живеещи с закрепени приходи. 

Когато няма място в бюджета за месечни заплащания за заем, вариантите за заемане на личен капитал могат да бъдат лимитирани. Обратните ипотеки обаче могат да бъдат един от методите за превъзмогване на тази бездна за пенсионерите по -специално. Най -често срещаният вид за противоположна ипотека е федерално подкрепената ипотека за превръщане на личен капитал (HECM), която разрешава на допустимите притежатели на жилища да вземат назаем против своя капитал и да употребяват средствата, колкото и да изберат. Но това не е единственият вид разполагаем на противоположната ипотека, а за някои може даже да не е най-достъпният вид.

Има по-малко известна противоположна ипотека, предопределена за съответни, съществени разноски: еднократна противоположна ипотека. Тази стратегия не е толкоз необятно известна, само че може да предложи целенасочена финансова помощ при по -ниски разноски за квалифицирани притежатели на жилища. Как тъкмо работи и какво би трябвало да имате поради, преди да кандидатствате? Това е, което ще се разрушим по-долу.

Сравнете някои от най-хубавите си варианти за противоположна ипотечна ипотека онлайн в този момент.

Какво е еднократна противоположна ипотека?

Еднократен поврат на противоположната ипотека е тип заем, който разрешава на притежателите на домакините да се радват на 62 и по-възрастни заемат против техния капитал, с цел да заплащат за един характерен, преди да се оценят задачата на главата и по-възрастните. За разлика от HECM или личната противоположна ипотека, която може да обезпечи гъвкави средства за съвсем всевъзможни разноски, еднократни заеми са лимитирани до еднократна приложимост, дефинирани от кредитора. Някои от по-често срещаните утвърдени цели включват:

Плащане на налози върху собствеността Необходими домашни поправки или усъвършенствания, обхващащи избрани сериозни разноски, свързани с жилищата (като застраховката на притежателя на жилището или модернизацията на достъпността)

Друга съществена разлика е, че тези заеми нормално се оферират от държавни или локални жилищни организации, както и някои нестопански организации. И защото те не са федерално застраховани като HECM, техните условия могат да варират доста според от програмата. Въпреки това, еднократни противоположни ипотеки нормално имат по-ниски предплатени разноски и такси спрямо други противоположни ипотеки, което има наклонност да ги направи по-достъпен вид за притежателите на жилища, които се класират.

Друга определяща характерност е, че тези стратегии постоянно са ориентирани към старши жилищни жилищни приходи. Кандидатите може да се наложи да дават отговор на съответни предели за приходи или жилища, с цел да бъдат възможни. Наличието също зависи от това къде живеете.

Научете повече за противоположните ипотечни заеми, налични за вас през днешния ден.

Как работи еднократна противоположна ипотека?

еднократни противоположни ипотеки споделят основно подобие с други ипотеки: кредиторите не се постанова да вършат месечни заплащания във връзка с заема, защото те не престават да живеят в дома, които да вършат жилища. И сходно на обичайна противоположна ипотека, салдото за заем (плюс всевъзможни лихви или такси) се дължи единствено когато притежателят на жилището продава парцела, реалокира се непрекъснато или умира. Ето по какъв начин процесът нормално работи:

Заявление и утвърждение: Собствениците на жилища се ползват посредством страната, локалната организация или нестопанска цел, предлагащи програмата. Обикновено те ще би трябвало да дават доказателство за възраст, приходи, благосъстоятелност на жилища и документи на характерните разноски (например, законопроект за налог върху собствеността или прогноза на изпълнителя). Определяне на сумата на земята: Агенцията дефинира какъв брой личен капитал може да бъде заимстван въз основа на цената на дома, възрастта на кредитополучателя и програмните инструкции. За разлика от HECM, сумата като цяло е задоволителна, с цел да покрие утвърдените разноски. Определения за погашение: Вместо да получават еднократна сума за потребление свободно, средствата нормално се заплащат непосредствено на доставчика на услуги, с цел да покрият избраната цена. Балансът се изплаща, когато се случи събитие на падеж и в този миг жилището нормално се продава, а заемът се погасява от постъпленията.

Поради тези ограничавания разноските, свързани с еднократни противоположни ипотеки, нормално са по-ниски. Често има малко или никаква награда за ипотечна застраховка и разноските за затваряне са минимални спрямо други противоположни ипотечни артикули.

Какво друго би трябвало да знаят пенсионерите, преди да вземат заеми с противоположна ипотека с еднократна ипотека?

Еднобройна противоположна ипотека може да бъде избавителна линия на притежателите на закрепени входове, само че те не са без търговски оф. Ето някои значими съображения:

Ограничена наличност: Не всички страни или местности оферират тези стратегии. Финансирането също може да бъде лимитирано, тъй че заявките могат да се одобряват единствено през избрани интервали или до момента в който не изтекат програмни фондове. Употреба: Заемът може да се употребява единствено за утвърдената цел, тъй че не е подобаващ за пенсионери, които се нуждаят от средства за по -широки разноски. Собствениците на жилища с по -високи приходи може да не се класират, даже в случай че имат обилни жилищни разноски. Потенциални вариации на програмата: Условията, лихвените проценти и разпоредбите за погасяване варират според от програмата. Някои могат да начисляват лихви, до момента в който други могат да оферират отсрочени или нулеви лихви. Кредитополучателите би трябвало деликатно да прегледат детайлностите, преди да аплайват.

Долната линия

За по-възрастните притежатели на жилища, които се борят със характерни жилищни разноски, като просрочени налози върху собствеността или съществени поправки на жилища, еднократна противоположна ипотека може да предложи целеустремено, налично облекчение. Тези заеми могат да оказват помощ на притежателите на жилища да останат в домовете си по -дълго, без да прибавят месечни заплащания на дълга. Те обаче не са универсално решение. Правилата за допустимост, съществуването на финансиране и ограничавания обсег на приложимост значат, че тези заеми няма да работят за всички. Така че, преди да се ангажирате, е от значително значение да разберете изискванията на програмата и да претегляте тази алтернатива против другите финансови принадлежности, налични за вас.

Angelica Leicht

Angelica Leicht е старши редактор на раздел „ Управление на вашите пари “ за CBSNews.com, където тя написа и редактира публикации за разстояние от персонални финина. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Представено изключване на James Comeygovernment 2025nfl Week 5 Procictionscfb Week 6 Какво да гледате ни следвайте в YouTubefacebookinstagramx за дискретност Политика California Известие ParamountAdvertise с Paramountjoin на нашия гений CommunityHelpfeedback

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Преглед на CBS News Incbs News Appopenchromesafaricontinue