Фалит по глава 13 отнема ли всичките ви доходи?

Заявленията за неплатежоспособност нарастват, а запитванията за персонален банкрут внезапно нарастват, защото американците не престават да се борят с непрекъсната инфлация, нараснали лихвени проценти и възходящ дълг по кредитни карти, който неотдавна надвиши 1,21 трилиона $ на национално равнище. В този стопански пейзаж повече семейства се оказват притиснати сред възходящите разноски за живот и заплащанията по дълга, които към този момент не могат да устоят, което ги кара да проучат банкрута като евентуално решение. Сред наличните варианти банкрутът по глава 13, постоянно именуван проект за работещ, се трансформира във все по-често срещан избор за хора, които се нуждаят от независимост да наваксат задълженията си.

Но има непрекъснато неправилно разбиране за банкрута по глава 13, което стопира доста кредитополучатели даже да обмислят този път. Тъй като този тип банкрут не просто изтрива дъното – вместо това изисква подателите на документи да вършат месечни заплащания към кредиторите в продължение на няколко години – някои кредитополучатели одобряват, че преследването на тази алтернатива значи да предадат цялостните си заплати на синдик. И страхът да не останат без пари, с които да живеят, разбираемо кара хората да се двоумят да преследват това, което другояче би могло да бъде жизнерадостен път към финансова непоклатимост.

Подаването на молба за банкрут по глава 13 значи ли автоматизирано, че се отказвате от всичките си приходи? Или погасителният проект има освен това от това? Това е, което ще отговорим по-долу.

Научете по какъв начин вярната алтернатива за облекчение на задължения може да ви помогне да избегнете банкрут в този момент.

Несъстоятелността по глава 13 лишава ли всичките ви доходи?

Не, банкрутът по глава 13 не лишава всичките ви доходи. Този вид банкрут е предопределен да сътвори резистентен проект за погашение, а не да оставя подателите на документи в беднотия и вследствие на това изисква единствено да вложите разполагаемия си приход към проекта за погашение, който се простира от три до пет години. Вашият наличен приход е това, което остава, откакто платите за рационални и нужни разноски за живот.

Ето по какъв начин работи: Когато подадете документи за Глава 13, ще изпратите обстоен бюджет, показващ вашите месечни доходи и разноски. Съдът по несъстоятелността употребява тази информация, с цел да дефинира какъв брой реалистично можете да си позволите да плащате на кредиторите си всеки месец. Вашите позволени разноски включват съществени неща като жилище, комунални услуги, храна, превоз, застраховка, медицински грижи и други нужни разноски. Съдът следва стандартизирани инструкции за доста от тези разноски, само че има известна еластичност въз основа на вашата съответна обстановка.

Оставащата сума става вашето месечно заплащане по глава 13. Това значи, че запазвате задоволително от приходите си, с цел да поддържате главен стандарт на живот, до момента в който изплащате това, което можете да си позволите на своите кредитори. За някои хора разполагаемият им приход може да е релативно дребен, в случай че главните им разноски са високи. За други с по-ниски разноски по отношение на приходите си заплащането може да е по-значително.

Също по този начин си коства да се означи, че не всеки изплаща същия % от дълга си. Някои хора изплащат напълно своите необезпечени кредитори, до момента в който други могат да изплатят единствено дребна част, от време на време единствено 10% или даже по-малко, според от разполагаемия им приход и цената на техните активи. Въпросът тук е, че заплащането ви се основава на това, което можете да си позволите, а не на вземането на всичко, което спечелите.

Справете се с високия си дълг през днешния ден.

Как да решите дали банкрутът по глава 13 е подобаващ за вас

Глава 13 може да бъде мощен инструмент за хора с постоянни приходи, които изостават с обезпечени задължения като ипотеки или заеми за коли, защото този вид банкрут ви разрешава да наваксате тези заплащания във времето, като в същото време запазите вашите благосъстоятелност. Също по този начин е потребно, в случай че вършиме прекалено много пари, с цел да отговаряте на изискванията за банкрут по глава 7, или в случай че имате активи, които желаете да отбраните.

Въпреки това, глава 13 не е единствената ви опция за справяне с големи задължения и не постоянно е най-хубавият вид. Уреждането на задължения е една опция и с този маршрут вие или компания за облекчение на задължения, с която работите, преговаряте с кредиторите да платят по-малко, в сравнение с дължите, нормално едновременно. Въпреки че този метод постоянно понижава общия дълг с 30% до 50% или повече, той също по този начин нормално вреди на кредитния ви рейтинг и може да докара до данъчни последствия, защото опростеният дълг се смята за облагаем приход.

Работата с организация за кредитно консултиране по проект за ръководство на дълга съставлява различен вероятен път напред. Тези стратегии ви оказват помощ да консолидирате заплащанията си и да намалите лихвите и таксите, което прави по-лесно и по-достъпно изплащането на дължимото. Те обаче не понижават главницата, която дължите, тъй че са склонни да работят най-добре за хора, които могат да си разрешат задълженията си с някои корекции, само че се борят с жонглирането на голям брой заплащания.

В последна сметка обаче верният избор зависи от съответните ви условия, в това число какъв брой печелите, какви типове задължения имате, дали сте изправени пред забрана или лишаване и дълготрайните ви финансови цели. Консултацията с специалист по облекчение на задължения може да ви помогне да разберете коя алтернатива е най-разумна за вашата обстановка, защото те могат да обяснят плюсовете и минусите на всеки метод въз основа на вашата неповторима финансова картина.

Долната линия

Глава 13 банкрут не лишава всичките ви приходи. Той просто изисква да платите това, което можете рационално да си позволите, откакто покриете нужните си разноски за живот. И до момента в който обвързването с дълголетен проект за погашение е доста начинание, то обезпечава структуриран път за излизане от дълга, като в същото време ви разрешава да поддържате семейството си и евентуално ви защищава от загуба на други активи. Това е забележителна изгода за избрани типове кредитополучатели, само че разбирането по какъв начин тъкмо се пресмята вашият наличен приход и изследването на всичките ви варианти за облекчение на задължения ще ви помогне да определите дали този път е най-хубавият метод за вас.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.