Губите ли собствен капитал, когато рефинансирате ипотеката си?

Като се има предвид, че лихвите по ипотечните кредити са намалели значително през последните няколко месеца, може би се чудите дали има смисъл да рефинансирате дома си. В края на краищата, дори малък спад в ипотечния лихвен процент може да доведе до значителна разлика в общия размер на лихвите, които плащате през целия срок на кредита.

Но ако мислите да рефинансирате дома си, важно е да знаете, че това може да повлияе не само на лихвения процент. Например, може да се чудите как промяната на вашата ипотека може да повлияе на собствения ви капитал. Като се има предвид, че средният собственик на жилище в Америка има близо 200 000 долара собствен капитал в момента, вашият може да бъде ценен финансов инструмент, ако трябва да заемете пари.

И така, губите ли собствен капитал, когато рефинансирате ипотеката си? Е, зависи от типа рефинансиране, който избирате - и може да има начини да го избегнете напълно.

Разберете колко жилищен капитал можете да получите сега.

Губите ли капитал от жилище, когато рефинансирате ипотеката си?

Когато се възползвате от традиционното рефинансиране на ипотечен заем, няма да видите намаление в капитала на вашия дом. Това е така, защото вие рефинансирате главницата на вашата ипотека, вместо да заемате пари от собствения капитал на вашия дом.

От друга страна, размерът на собствения капитал на вашия дом обикновено намалява, ако вземете пари назаем с заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал (HELOC), тъй като използвате собствения капитал като източник на средства за заемане. На свой ред собственият капитал на вашия дом е по-нисък, докато парите, които сте взели назаем със заема или кредитната линия за собствен капитал, не бъдат изплатени.

Въпреки това, това може да е чудесен момент да се възползвате от капитала си със заем за собствен капитал или HELOC. Не само капиталът на вашия дом предлага начин да заемете голяма сума пари, но тези заеми също обикновено идват с по-ниска лихва от личните заеми или кредитни карти. Например днешният среден лихвен процент по жилищен кредит е 8,92%, докато средната лихва по кредитна карта е над 20%.

Ето няколко причини, поради които може да има смисъл да вземете заем с HELOC или собствен капитал заем: 

Използвайте собствения си капитал, за да постигнете финансовите си цели днес.

Кога можете да загубите собствен капитал при рефинансиране

Има някои случаи, в които можете да загубите собствен капитал при рефинансиране, като например когато използвате рефинансиране за изплащане.

„С тази опция собствениците на жилища могат да получат достъп до капитала, който са изградили в дома си, и да го превърнат в пари“, казва Айлийн Ту, вицепрезидент по разработването на продукти в Rocket Mortgage. „Собственикът на жилище тегли нов жилищен заем за своя имот за по-голяма сума от тази, която дължи по първоначалния си ипотечен заем, и след това получава разликата между тези две суми на заема в брой.“

Това каза, a рефинансирането в брой може да има смисъл, ако вече планирате да рефинансирате дома си и също така се нуждаете от достъп до голяма сума пари, за да изплатите дълг, да извършите ремонт или обновяване на дома или да постигнете друга финансова цел.

Разгледайте своите най-добри опции за рефинансиране на теглене онлайн тук.

Долната линия

Не е нужно да губите собствен капитал, когато рефинансирате, но има шанс това да се случи. Например, ако вземете пари в брой от дома си, когато рефинансирате ипотеката си или използвате собствения си капитал, за да заплатите разходите по затваряне, общият ви собствен капитал ще намалее със сумата пари, която сте взели назаем. Въпреки това може да си струва да се възползвате от собствения си капитал със заем за собствен капитал, HELOC или рефинансиране на пари, ако това ви помага да постигнете финансовите си цели.

Последвайте ни в