Има ли държавни програми за облекчаване на дългове по кредитни карти за кредитополучателите?

В момента американците имат рекордно високи салда по кредитни карти, като общият дълг по кредитни карти сега надвишава 1,23 трилиона $ в цялата страна. В резултат на това финансовото напрежение се усеща във всяка демографска група. И до момента в който по-широкият пейзаж на лихвените проценти стартира да се трансформира в интерес на кредитополучателите, ГПР на кредитните карти остават настойчиво високи, което прави още по-трудно измъкването от този вид револвиращ дълг. В резултат на това доста кредитополучатели се чудят дали е налице подкрепяна от държавното управление стратегия за облекчение на задължения по кредитни карти, която да предложи формален и обезпечен избавителен пояс. 

В последна сметка съществуват федерални стратегии за подкрепяне за студентски заеми и ипотечна помощ. Налични са и разнообразни обществени запаси, които да оказват помощ за покриване на потребности като опазване на здравето или храна за възрастни хора или хора с лимитирани приходи. Така че е естествено да се чудим дали дългът по кредитна карта, който е една от най-често срещаните и скъпи форми на потребителски заеми, идва с сходни защитни мрежи. Но за разлика от федералните студентски заеми или обезпечените от държавното управление ипотеки, кредитните карти са частни финансови артикули. 

Като се има поради тази разлика, използвани ли са вариантите за облекчение на федералния дълг? Разбирането на това какво прави и не предлага държавното управление във връзка с облекчаването на задължения по кредитни карти може да ви помогне да изберете тактика за облекчение за вашата обстановка и времева линия.

Сравнете вариантите за облекчение на отговорностите си по кредитни карти тук.

Има ли държавни стратегии за облекчение на задълженията по кредитни карти, налични за кредитополучателите?

Краткият отговор е не, федералното държавно управление не предлага стратегия, която заличава или понижава салдото по кредитните карти за кредитополучателите. Няма национална самодейност за опрощаване на кредитни карти, няма федерална стратегия за споразумяване и няма спонсорирана от държавното управление алтернатива за консолидация, особено предопределена за дълг по кредитна карта. Правителството обаче дава косвени форми на поддръжка, които могат да оказват помощ за стабилизиране на вашите финанси и да създадат погасяването по-лесно. Непряката помощ, която е налична за потребителите на кредитни карти, включва:

Закони за отбрана на потребителите

Федерални закони като Закона за обективни практики за събиране на задължения (FDCPA) и Закона за обективни кредитни доклади (FCRA) оказват помощ да се подсигурява, че кредитополучателите не са унизени от колектори и че кредитното отчитане остава тъкмо. Въпреки че тези закони не понижават дълга ви, те могат да предотвратят нелоялни практики, които в последна сметка утежняват финансовото ви положение.

Разберете по какъв начин да получите помощ за високия си дълг още през днешния ден.

Защита при неплатежоспособност

Подаването на молба за оповестяване в неплатежоспособност е най-близкото нещо до облекчение на държавния дълг, до което потребителят на кредитна карта може да има достъп, защото ви разрешава отчасти или напълно да погасите дълга си по картата посредством правната система. Ако отговаряте на условията за банкрут по глава 7, поемането на този път ви разрешава да елиминирате напълно необезпечени задължения, като кредитни карти, до момента в който отговаряте на условията за глава 13 ви разрешава да създадете проект за погасяване, следен от съда. С други думи, банкрутът е мощен инструмент, само че също по този начин би трябвало да бъде последна мярка заради дълготрайните кредитни и финансови последствия.

Защита при компликации на държавно равнище

Някои страни оферират краткотрайни защитни ограничения, които индиректно пазят потребителите на кредитни карти, като ограничавания върху запора върху заплатите от кредитори или други отбрани за възрастни хора с закрепени приходи. Отново, тези ограничения не изтриват дълга ви, само че могат да предотвратят нападателни събирания, до момента в който възстановите финансовата си позиция.

Временни национални стратегии

По време на огромни рецесии като тази, зародила по време на пандемията от COVID-19, държавното управление може да вкара краткосрочни отбрани като стимулиращи заплащания или паузи за събиране, с цел да помогне на кредитополучателите, които не могат да изпълнят отговорностите си за заплащане. Това са редки незабавни ограничения, удължени от федералното държавно управление, само че не и настоящи стратегии за облекчение на задължения по кредитни карти.

Каква помощ за облекчение на дълга би трябвало да обмислят вместо това кредитополучателите?

Въпреки че формалното държавно облекчение на дълга по кредитна карта не е налично, няколко решения за частния бранш и нестопански организации могат да ви оказват помощ доста да намалите заплащанията си, лихвените такси или даже общото си салдо. Следните варианти са стратегиите, на които множеството кредитополучатели разчитат, изключително когато задълженията по кредитни карти станат големи:

Уреждане на дълга

Уреждането на дълга ви разрешава да преговаряте с кредиторите, с цел да се опитате да платите по-малко от цялостния баланс на това, което дължите, и до момента в който можете да предприемете метод „ Направи си самичък “, доста кредитополучатели избират да получат помощ от компания за облекчение на задължения. Кредитополучателите нормално вършат месечни депозити в специфична сметка, до момента в който има задоволително, с цел да предложат еднократно заплащане. Ако кредиторът одобри предлагането, оставащият дълг се опрощава.

Този метод може да обезпечи обилни спестявания, само че може краткотрайно да намали кредитния ви рейтинг, да усили данъчната ви тежест и нормално включва такси. За кредитополучателите, изправени пред финансови усложнения обаче, това може да бъде един от най-бързите способи за понижаване на общия дълг.

Управление на дълга

С помощта на организация за кредитни съвещания кредитополучателите могат да основат проект за ръководство на дълга, който консолидира заплащания с голям брой кредитни карти в едно месечно заплащане, нормално със доста понижени лихвени проценти. Кредиторите могат също да се откажат от избрани такси по време на процеса. Тези проекти нормално не престават от три до пет години и могат да създадат изплащането доста по-достъпно, без да е належащо да теглите нов заем.

Консолидация на задължения

Консолидацията на задължения замества салда по кредитни карти с висок лихвен % с един заем с по-ниска рента. Използването на заем за погашение на няколко кредитни карти не понижава директно това, което дължите, само че опростява изплащането и може да понижи дълготрайните лихвени разноски, в случай че можете да си осигурите конкурентен лихвен %.

Опции за усложнения

Много издатели на кредитни карти оферират вътрешни проекти за усложнения, които могат краткотрайно да понижат лихвения % или минималното заплащане, в случай че сте изправени пред усложнения заради безработица, медицински проблеми или други квалифицирани събития. Тези стратегии не се популяризират необятно, тъй че нормално ще би трябвало да се обадите и да попитате непосредствено, само че записването в една може да предложи доста, въпреки и краткотрайно облекчение.

Долната линия

Няма федерална стратегия, която непосредствено да опрощава или преструктурира задължения по кредитни карти, само че това не значи, че кредитополучателите са блокирани. Налични са и други ефикасни варианти за облекчение, които да оказват помощ за понижаване на заплащанията, понижаване на лихвените такси и даже унищожаване на части от вашия баланс. Номерът обаче е да вземете ограничения рано. Колкото по-рано проучите опциите си за облекчение, толкоз по-скоро можете да спрете цикъла.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.