Имате ли CD акаунт, който трябва да падне през 2026 г.? Ето какво препоръчват експертите да направите сега.

Тъй като Федералният запас увеличи лихвените проценти през 2022 година и през 2023 година, средата с високи лихвени проценти накара депозитните документи (CD) да бъдат един от най-очевидните и преференциални избори за печелене на повече от спестяванията ви. Лихвената среда се промени малко от този момент, като Фед неотдавна издаде поредни понижения на лихвените проценти с 25 базисни пункта през септември и октомври тази година. В резултат на това цените на CD са спаднали доста. 

И лихвите по тези неповторими спестовни артикули може да паднат още повече, в случай че наклонността на Федералния запас за понижаване на лихвите продължи на идващото му съвещание. Въпреки че няма гаранция, че това ще се случи, вероятността Фед да понижи лихвите на срещата си на 10 декември е малко под 70%, съгласно FedWatch Tool на CME Group. Това, от своя страна, може да накара банките и кредитните съюзи да поправят това, което оферират в вариантите за CD сметки. 

Така че, в случай че имате CD, планувано да падне през 2026 година, това е добър миг да помислите за идващия си ход. Когато срокът на вашия CD акаунт завърши, климатът на лихвите може да наподобява доста по-различен спрямо момента, когато сте отворили акаунта си. За благополучие, има няколко интелигентни хода, които можете да обмислите в този момент, преди вашият CD да падне през 2026 г. 

Сравнете вашите най-хубави варианти за акаунт в CD онлайн в този момент.

Имате ли акаунт в CD, надъхан да падне през 2026 година? Ето какво предлагат специалистите да извършите в този момент.

Има няколко разнообразни маршрута, които би трябвало да имате поради, когато вашият CD акаунт стане зрял. Експертите споделят, че следното може да си коства да се обмисли в този момент:

Отворете нов кратковременен компактдиск

Краткосрочните компактдискове, които са компактдискове със периоди по-кратки от 12 месеца, сега оферират по-високи ставки от доста дълготрайни варианти. Този необикновен сюжет е прочут като „ обърната крива “. Исторически видяно, банките ще оферират по-високи лихвени проценти за по-дългосрочни компактдискове, с цел да ви привлекат да запазите спестяванията си при тях за по-дълъг интервал, само че несигурната лихвена среда докара до тъкмо противоположното сега. 

Спестителите с CD с падеж през 2026 година може на собствен ред да обмислят откриването на нов кратковременен CD в този момент, споделя Мери Грейс Роске, началник на маркетинга и връзките в CD Valet. И това е изключително правилно, в случай че е налична конкурентна сезонна оферта. 

„ В момента доста институции оферират промоционални краткосрочни лихвени проценти, които са много над общоприетите предложения за CD, в някои случаи с до 125 базисни пункта. Това основава прозорец от опция за фиксиране на атрактивни приходи, преди лихвите да паднат още повече “, споделя Роске.

Намерете вярната CD сметка за вашия пестелив проект тук.

Отворете нов дълготраен CD

Дългосрочен CD-тата имат периоди, вариращи от 18 месеца до пет години, и тези видове CD сметки могат да бъдат добър вид за заключване на по-висока от междинната възвръщаемост на вашите пари. Например, може да сте в положение да заключите % от малко под 4% за 3-годишен компактдиск сега. Този % ще остане неизменен в продължение на 36 месеца, даже в случай че пазарните лихвени проценти продължат да се охлаждат. 

„ Заключването на относително висок лихвен % на този сегашен пазар разрешава успокоение, когато бъдещите понижения на лихвените проценти се появят на пазара “, споделя Дерек Елстън, чиновник по продажбите на потребителски депозитни услуги в Merchants Bank. „ Въпреки че станахме очевидци на голям брой понижения на лихвените проценти през четвъртото тримесечие, някои банки към момента оферират атрактивни лихвени проценти. Знаейки, че може да сте в положение да заключите конкурентен лихвен % за повече от 12 месеца, към момента е ужасно средство за инвестиция в долари, изключително в случай че сте пенсиониран или спестявате, с цел да си купите дом в бъдеще. “

Просто се уверете, че депозирате единствено сума, която ви е комфортно да оставите недокосната по време на цялостния период на CD. Ако би трябвало да изтеглите средства преди датата на падежа на компактдиска, евентуално ще би трябвало да платите наказателна клауза за предварително изтегляне, с цел да го извършите. 

Отворете високодоходна спестовна сметка

„ Високодоходните спестовни сметки към момента са чудесна опция да печелите порядъчен лихвен % върху пари, които са извънредно ликвидни и гъвкави “, отбелязва Матю Хофакър, създател и старши финансов плановик в Pay It Forward Financial Planning. 

Това е по този начин, тъй като високодоходните спестовни сметки предлагат конкурентни приходи, които нормално са близки до или сравними с тези на CD, като сега някои банки оферират APY от 4% или повече. 

Отварянето на високодоходна спестовна сметка тъкмо в този момент може също да значи, че печелите солидна рента през днешния ден, до момента в който чакате да видите дали Федералният запас продължава да намалява лихвите. Освен това няма съответни условия или наказания за предварително изтегляне, с които да се борите, тъй че ще имате свободен достъп до парите си когато и да е. Имайте поради обаче, че процентите са променливи за тези сметки. Това значи, че в случай че лихвените проценти паднат, вашата норма на възвръщаемост също може да бъде по-ниска.

„ Недостатъкът на откриването на високодоходна спестовна сметка сега е, че лихвеният % варира и в случай че лихвените проценти намалеят, същото ще се случи и с APY на високодоходната спестовна сметка “, споделя Hofacre. „ Инвеститорът обаче би трябвало да намерения за високодоходна спестовна сметка, в случай че не е сигурен по кое време може да се наложи да употребява тези пари. Няма глоба за изтегляне на пари, за разлика от банковия компактдиск, който постоянно постанова глоба за продажбата им преди падежа. “

Защо обичайните спестовни сметки нормално не са добър вид

Докато проучвате опциите си, има една сметка, която можете умерено да преминете отвън вашия лист: обичайната спестовна сметка. Тези общоприети спестовни сметки нормално се оферират от огромни национални банки и кредитни съюзи и нормално заплащат доста дребна рента върху парите във вашата сметка. Според Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) междинният лихвен % по тези сметки сега е единствено 0,40%. 

При този междинен % възвръщаемостта ви би била незначителна и няма да е в крайник с настоящия годишен ритъм на инфлация. Така че паркирането на парите ви в сметки с по-голям капацитет за облага, като тези, разказани нагоре, може да има повече смисъл.

Изводът

Краткосрочните и дълготрайните компактдискове, както и високодоходните спестовни сметки, са потребни варианти за изследване, преди вашият компактдиск да доближи своята дата на падеж през идната година. Наложително е да планирате идващия си ход в този момент, преди сметката ви да стане зряла, тъй като откакто това стане, имате стеснен интервал за деяние, преди вашият CD да се възобнови автоматизирано по настоящия курс на вашата банка. Ако вашите средства се върнат, може да се наложи да платите наказателна клауза, с цел да получите достъп до тях. Като проучите опциите си в този момент обаче, можете да вършиме проекти и да сте подготвени да преместите средствата си в нова сметка, откакто компактдискът ви падне.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.