Имате ли ипотека с променлива лихва? Часовникът тиктака, ето какво трябва да направите точно сега

Днешните високи лихвени проценти създадоха бомба със закъснител за многото купувачи на жилища, които взеха ипотека с пригодим лихвен процент близо до началото на пандемията от COVID-19.

Около 330 000 притежатели на жилища, които са получили ARM през 2019 година, към този момент са видели края на своя петгодишен период с закрепен лихвен %, а още 100 000 ще се причислят към тях през идната година, според ICE Mortgage Technology.

Тъй като лихвите по ипотечните заеми сега са на върхове от 20 години, доста купувачи на жилища могат да се сблъскат с корекции на лихвените проценти нагоре, което може да докара до увеличение или даже удвояване на месечните им ипотечни заплащания.

Изправянето пред промяна на ARM може да бъде обезсърчително, само че притежателите на жилища могат да се ориентират в тези промени по разнообразни способи. Ето по какъв начин да се справите с промяна, без да преобърнете финансовата си лодка.

Разберете изискванията на ARM

Първо, извънредно значимо е да започнете със солидно схващане на характерните условия на вашия ARM, с цел да вземете най-разумното финансово решение.

„ Собствениците на жилища би трябвало да са наясно по кое време лихвеният им % ще се поправя, новия евентуален лихвен % и всички тавани, които лимитират нарастването на лихвения % “, казва Уилям Антъни, основател на ипотечен заем с Ace Land Mortgage. „ Това схващане е от значително значение за планирането на бъдещето и изследването на жизнеспособни варианти. Запознаването с тези детайлности разрешава по-добро стратегическо обмисляне и може да предотврати скъпи изненади. “

Разгледайте рефинансирането

Рефинансирането може да наподобява като реакция на колене. Въпреки това, процесът и решението за рефинансиране ще зависят в огромна степен от настоящия лихвен % на кредитополучателя по отношение на това, в което той би рефинансирал.

Например, в случай че вашата ставка е настроена да се покачва, само че остава под настоящите пазарни ставки, рефи може да не е от изгода. Обратно, намирането на малко по-ниска ставка може да обезпечи доста облекчение, в случай че ставките се повишат оттатък управляемите.

Започнете и завършете деня си осведомени с нашите бюлетини

Сутрешен отчет и вечерна актуализация: Вашият източник за най-важните вести през днешния ден

Благодаря, че се регистрирахте!

Щраквайки нагоре, вие се съгласявате с Условията за прилагане и Политика за дискретност.

Никога не пропускайте история.

Попитайте за модификации на заема

За притежателите на жилища, които се борят да изпълнят неотдавна поправените си ипотечни отговорности, промяната на заема може да е вярното решение. Промените могат да поправят изискванията или продължителността на вашата ипотека, като да вземем за пример удължение на 30-годишен заем до 40-годишен период, което понижава месечните заплащания, като ги разпределя за по-дълъг интервал.

„ Това може доста да понижи заплащанията по главницата и лихвите, облекчавайки месечния финансов напън “, прибавя Антъни.

Използване на точки за отстъпка

Друга тактика за рефинансиране включва закупуване на точки за отстъпка. Тази алтернатива разрешава на притежателите на жилища да платят предварителна такса, с цел да понижат лихвения си % по ипотеката.

„ Всяка точка, която коства 1% от сумата на заема ви, нормално понижава лихвения % с по-малко от 1% “, отбелязва Антъни. „ Това може да бъде рационална инвестиция, в случай че планирате да останете в дома си дълготрайно, защото понижава месечните заплащания и общата рента, изплащана през целия период на заема. “

вижте също

Искате преференциална договорка за първокласен дом? Ето 10-те града, в които цените на жилищата от висок клас не са скочили до небето

Използвайте спомагателни пари

За тези с вложения в акции или непенсионни сметки, помислете за очистване на някои от тези активи, с цел да извършите доста заплащане към главницата на ипотеката си. Тази тактичност може да бъде изключително ефикасна, в случай че планирате да рефинансирате.

„ Въпреки че новият ипотечен лихвен % може да е по-висок от поправения ARM лихвен %, забележителното понижение на главницата може да понижи или резервира настоящото месечно заплащане, което го прави по-управляем “, обяснява Ралф Маклафлин, старши икономист в Realtor.com®.

И дано не забравяме, че може би можете да вършиме по-високи месечни заплащания по ипотека, в случай че освободите пари в брой другаде.

McLaughlin поучава кредитополучателите на ARM да „ се опитат да понижат общите си месечни разноски, като употребяват спомагателни пари в брой, с цел да изплатят неща като кредитни карти, заеми за коли или студентски дълг, които биха довели до чиста нулева смяна в общите месечни заплащания. “

Тази тактика усъвършенства вашите финансови отговорности, с цел да подсигурява, че по-голяма част от приходите ви е налична за справяне с увеличените ипотечни заплащания.

Разгледайте личния капитал и съкращаването на дома

Накрая, в случай че поправените заплащания станат неуправляеми и другите тактики се окажат незадоволителни, продажбата на дома ви, за да се капитализира върху насъбрания личен капитал, е друга алтернатива.

Този метод може да обезпечи забележителен финансов приток, като предлага опция за понижаване на размера до по-достъпна витална обстановка, като по този метод се понижат общите месечни разноски. Тази тактика е изключително уместна на пазари, където стойностите на парцелите са се нараснали доста.

„ Ако вашият дом е поскъпнал и продажбата му може да донесе облага, тогава намаляването може да е най-хубавият вид “, споделя Антъни.

„ Тук не става дума за по-ниско качество на живот, а за пригаждане към ипотека, която умерено можете да си позволите “, продължава той. „ Ако заплащанията ви скочат – да речем с $500 или $600 на месец – и приходите ви не са се нараснали, рационалното потребление на личния ви капитал може да е от значително значение, с цел да поддържате финансовото си положение управляемо. “