Инфлацията отмива средства за черни дни: 44% от американците не могат да покрият разход от $1000

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Много американци са крайно неподготвени да се справят с неочаквани разходи. По-малко от половината (44%) биха могли да си позволят да платят $1000 спешни разходи от спестяванията си, според скорошно проучване на Bankrate.

Този недостиг на спестявания поставя много домакинства във финансово несигурно положение. Нека да разгледаме по-подробно защо американците се борят да спестяват – и съвети как да изградите вашето гнездо през 2024 г.

Защо американците нямат достатъчно спестявания?

Много американци осъзнават важността на наличието на фонд за спешни случаи, но въпреки това мнозина се борят да създадат такъв. Инфлацията може да е отчасти виновна.

Близо две трети от американците казват, че инфлацията и растящите цени са ги накарали да спестяват по-малко за спешни случаи. Ако отделите повече от заплатата си за стоки от първа необходимост като хранителни стоки и газ, ще ви останат по-малко за цели за спестяване.

„Твърде много американци продължават да ходят по тънък лед от финансова гледна точка, като по-малко от половината посочват, че биха платили спешен разход от $1000 или повече от спестявания“, казва Марк Хамрик, старши икономически анализатор в Bankrate. „Инфлацията е ключов виновник, който пречи на по-нататъшния напредък на фронта на спестяванията.“

За домакинствата, живеещи от заплата до заплата, инфлацията може да наложи компромис между настоящите нужди и готовността за бъдещето.

Въпреки че общият растеж на заплатите изпреварва инфлацията, това може да не е реалността за всички американци. Ако доходите ви не са в крак с покачващите се цени, нарастващите ви месечни разходи оставят малко място в бюджета ви.

Съществуващият потребителски дълг също може да възпрепятства способността на американците да спестяват. Общият дълг по кредитни карти достигна връх от $1,08 трилиона през третото тримесечие на 2023 г. Това показва, че повече семейства и хора използват кредит, за да свързват двата края.

Има някои причини да бъдем оптимисти. Експерти смятат, че инфлацията ще се охлади леко през 2024 г., облекчавайки натиска върху бюджетите на американците. Освен това по-високите лихвени проценти означават по-висока възвръщаемост на спестовните сметки, което може да помогне за увеличаване на вашите вноски във фонд за спешни случаи в бъдеще.

Последствията от липсата на фонд за спешни случаи 

Проучването установи, че две трети от американците се притесняват за покриване на разходите за живот в случай на внезапна загуба на работа или прекъсване на доходите.

Липсата на адекватни спешни спестявания заплашва както краткосрочната, така и дългосрочната финансова стабилност. Това ви прави по-уязвими по време на кризи или периоди на временни трудности. Заделянето на необходимите разходи за поне няколко месеца помага за преодоляване на разликите в доходите.

Ето и други неблагоприятни последици от липсата на фонд за спешни случаи: 

Разчитане на дълг: Ако днес се изправят пред банкнота от $1000, 35% от американците признават, че ще трябва да вземат пари назаем. Повече от всеки пети (21%) казват, че биха разчитали на кредитни карти. Използването на дълг за справяне с неочаквани извънредни ситуации може лесно да предизвика низходяща финансова спирала. Лихвените такси се натрупват бързо, натоварвайки бюджета ви. Добавените такси за закъснение и други наказателни такси с дълг по кредитна карта могат да усложнят проблема. Понижаване на начина на живот: Само 16% от американците казаха, че могат временно да намалят разходите си, за да покрият спешни $1000, без да вземат заем. Ако вече имате ограничен бюджет, може да се наложи да направите значителни жертви, за да покриете разходите. Фалит или възбрана: Това е най-лошият сценарий след изчерпване на вашите спестявания. Фалитите, които са се увеличили с 13% през последната година, могат да останат във вашия кредитен отчет до 10 години. Вашият кредитен рейтинг може драстично да спадне, което да доведе до по-високи разходи по заеми, откази на заеми и затруднения при наемане или закупуване на имот.

Как да създадете фонд за спешни случаи 

Няма универсален подход за спестяване. Целта е да спестите достатъчно, за да преживеете финансов шок, без да проваляте другите си цели. Ето ръководство стъпка по стъпка как да създадете фонд за спешни случаи.

Изчислете конкретна цел за спестяване

Повечето експерти препоръчват спестяване на основни разходи между три и шест месеца за спешен фонд. Но в зависимост от вашата ситуация може да се наложи да спестите повече.

Ако това число звучи обезсърчително, опитайте да заделите $1000 като начална точка. Ако имате дълг, може да се наложи да балансирате плащането на сметките си, като същевременно спестявате.

Автоматизирайте приноса си 

Натрупването на вашите спестявания изисква последователност във времето. Автоматизирането на преводите към вашата спестовна сметка може да ви помогне да поддържате навик за спестяване и да гарантира, че няма да забравите.

Дори малки, редовни депозити в отделна високодоходна спестовна сметка се натрупват по-бързо чрез натрупване на лихви. Съсредоточете се върху заделянето на процент от вашето заплащане за вкъщи - от 5% до 15% или повече - във вашите спестявания.

Намалете разходите си, където е възможно 

Разумно е да преоцените разходите си и да идентифицирате области, които да намалите. Вие се стремите да направите осъществими промени в начина на живот, към които можете да се придържате за продължителен период от време. Това може да включва по-малко хранене навън или анулиране на абонаменти, от които вече не се нуждаете.

Ако имате нужда от допълнителна помощ, обмислете използването на приложение за спестяване на пари, което следи разходите ви и предлага начини за намаляване.

Увеличете приходите си, когато е възможно 

Въпреки че не винаги е възможно, увеличаването на доходите ви може да ви помогне да спестите пари, без да намалявате разходите си. Помислете за поемане на странична работа или концерти на свободна практика, които генерират допълнителни пари, които да насочите директно към целите за спестяване.

Приоритизирайте спестяванията си

Както всяка цел, изграждането на спешни спестявания включва правене на съзнателни компромиси, фокусирани върху бъдещата сигурност чрез краткосрочни жертви. Постоянното инвестиране във вашия фонд за спешни случаи предлага защита срещу финансови неуспехи.

Сериозното отношение към спестяванията изисква да поставите своя фонд за спешни случаи на първо място в месечния си бюджет. Отнасяйте се към спестяванията си като към необходима покупка, като жилище или хранителни стоки.

Долният ред 

Въпреки че спестяването е предизвикателство за много американци, малки промени могат да направят голяма разлика в парите ви с течение на времето. Най-важното нещо е да сте последователни във времето - дори и да започнете с малко. Не забравяйте, че наличието на фонд за спешни случаи може да ви помогне да се справите с неизбежните извънредни ситуации в живота, без да проваляте финансовото си здраве.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.