Инфлацията се охлажда. Но проучванията показват, че финансовият стрес все още се разгаря

Канадските домакинства получиха добри новини за разходите за живот досега през 2024 г., като месечните данни за инфлацията показват, че цените се покачват под три процента годишно за първи път четири месеца в годината.

Въпреки значителния напредък в усилията на Централната банка на Канада да намали годишната инфлация до целта си от два процента от върховете от 8,1 процента преди почти две години, нов проучване, публикувано в четвъртък, показва, че канадците изпитват по-голям финансов стрес оттогава.

FP Canada, организация, представляваща канадски финансови професионалисти, публикува своя индекс за финансов стрес за 2024 г. въз основа на резултатите от проучване на Leger, проведено в края на февруари и началото на март.

Около 44 процента от респондентите казаха, че парите са техният основен източник на стрес, с шест процентни пункта повече от подобно проучване преди две години. Запитани какво подхранва това безпокойство, кандианците посочват по-високите цени на хранителните стоки (до 69 процента), инфлацията като цяло (60 процента) и разходите за жилища (52 процента).

Проучване на Ipsos, проведено ексклузивно за Global News през април подкрепя острото притискане, което потребителите изпитват в магазина за хранителни стоки. Около 83 процента от респондентите в тази анкета казаха, че седмичната им сметка за хранителни стоки се е повишила през последните шест месеца, средно с $78,90.

Априлският доклад за инфлацията на Канада, публикуван във вторник, показа допълнително охлаждане на ценовия натиск, като общата цифра на годишната инфлация се понижи до 2,7 процента от 2,9 процента през март.

Забавянето на инфлацията в магазина за хранителни стоки по-специално намали основната цифра, като цените се покачват само с 1,4 процента годишно през пътеките . Някои категории, включително плодове, ядки и морски дарове, дори отбелязаха спад на цените от година на година.

Но въпреки това скорошно облекчаване, StatCan отбеляза, че цените на хранителните стоки са се повишили с 21,4% от април 2021 г. А наемите продължават да се повишават нарастват с темп от 8,2 процента през годината.

Рубина Ахмед-Хак, експерт по лични финанси и водещ на For What It's Worth в радиомрежата Corus Entertainment, казва пред Global News, че това е кумулативното въздействие на цените се повишават за толкова кратък период от време, което предизвиква финансов стрес.

Преди три години – когато подхранваното от пандемията увеличение на цените набра скорост – все още е „скорошен спомен“ за повечето потребители, казва тя. Канадците могат да си спомнят какво им струваха жилищата и хранителните стоки преди пандемията и все още са в процес на „възстановяване на живота си“ след вълните на смущения през последните години.

„Току-що излязохме от три години на пандемия, където всичко беше с главата надолу за дълго време. Хората загубиха работата си, загубиха бизнеса си“, казва Ахмед-Хак.

„Видяхме, че лихвените проценти се покачват по-бързо, отколкото ги виждахме през последните три десетилетия. Видяхме инфлацията да достигне най-високата си точка от 80-те години на миналия век. Така че много неща се случиха за много, много кратко време.“

Младежите усещат най-остро щипката

Финансовият министър Кристия Фрийланд отпразнува по-ниската инфлация през април процент във вторник, отбелязвайки, че годишният ръст на заплатите е изпреварил инфлацията през последните 15 месеца. Миналия месец средното почасово заплащане се е повишило с 4,7 процента през годината, спад от 5,1 процента през март.

Но Ахмед-Хак казва, че увеличението на заплатите е по-ново явление в икономическия цикъл, и повечето канадци не са наваксали устойчивите нива на висока инфлация, наблюдавани в пика през лятото на 2022 г.

Младите канадци по-специално усещат ефектите от финансовия стрес, показа проучването на Leger. Половината канадци на възраст под 35 години съобщават, че парите са техен най-голям стрес, в сравнение с 42 процента за по-възрастните.

Тази по-млада кохорта е по-склонна да каже, че финансовият стрес е имал поне веднъж отрицателно въздействие върху живота им (72 процента), като половината казват, че са се сблъсквали с тревожност, депресия и други проблеми с психичното здраве поради притеснения за парите.

Ахмед-Хак казва, че поколението на младите възрастни в Канада вероятно е израснало, слушайки как родителите им изпитват трудности по време на световната финансова криза от 2008 г., и сега се справят със собствените си предизвикателства, като достъпността на жилищата.

Тези финансови бариери правят типичните маркери на зряла възраст много по-трудни за достъп, обяснява Ахмед-Хак.

„Всички тези неща са много по-трудни. Така че мисля, че част от това е психиката,” казва тя.

Плащанията по дълговете заемат по-голяма част от бюджета

В същото време като общата инфлация се охлади, цикълът на бързо повишаване на лихвените проценти на Канадската централна банка направи определени видове дълг по-скъпи и повиши жилищните разходи за мнозина.

Меган Макферсън, квалифициран финансов плановик, казва пред Global News, че Канадците, които трябва да отделят повече от месечните си бюджети за плащания по дълга, е част от нарастващия стрес.

„Бяхме в ситуация, в която беше много евтино да вземаме заеми, а след това за много кратък период от време, стигнахме до положение, в което всеки с неизплатен дълг вижда, че плащанията му се увеличават значително“, казва тя за цикъла на повишаване на лихвите.

Индексът на финансовия стрес показва, че все по-голям брой канадци изпитват нужда да хванат върху плащанията по дълга си. Почти всеки четвърти респондент в анкетата (24 процента) казва, че планира да изплати неизплатен дълг по кредитна карта през следващите 12 месеца, с пет процентни пункта повече, отколкото през 2022 г. Изплащането на дълг също е начело на тези, които дават приоритет на почивката в предстоящия си списък с разходи (19 процента).

Тези най-добре обмислени планове ще се сблъскат с предизвикателства в лицето на по-високите разходи за живот, казва Ахмед-Хак. С нарастващите ежедневни разходи и по-високите разходи за дълг, канадците може да се затрудняват да намерят еднократните плащания, от които се нуждаят, за да намалят или изтрият заемите си, казва тя.

„Може би осъзнаваме, че имаме нужда да изплатим дълга си, но много от нас не намират допълнителни пари, за да направят това,” казва тя.

Как можете да поемете контрола

Въпреки нарастващия финансов стрес, Индексът на финансовия стрес на FP Канада съобщи, че 91 процента от анкетираните казват, че предприемат поне едно действие, за да намалят притесненията си през последната година.

Макферсън казва, че най-добрата първа стъпка за повечето канадци, които се чувстват смазани от парични проблеми, е да започнат да проследяват паричния си поток, за да знаят кои части от живота им оказват най-голям натиск върху финансите им.

Проследяването на разходите беше е посочено като най-доброто действие, предприето от 45 процента от анкетираните, следвано от 38 процента, които са казали, че са се съсредоточили върху изплащането на дълга, и 33 процента, които са посочили увеличаване на спестяванията.

Ахмед-Хак казва, че за по-младите По-специално канадците, съсредоточавайки се върху ранното натрупване на спестявания и давайки на тези долари повече време за натрупване, може да се изплати в дългосрочен план. Премахването на една вечеря навън с приятели на месец и опитите да отделите дори няколкостотин долара наведнъж е добър начин да започнете, препоръчва тя.

„Времето е на ваша страна“, казва тя. „Това наистина ще ви се отплати, когато остареете.“

Макферсън също казва, че започването с малко е най-добрият начин да се гарантира, че промените в поведението стават „устойчиви“ в дългосрочен план.

„Много пъти, когато нещата се объркат или когато плановете не са устойчиви, това е защото те поемат твърде много или се опитват да направят твърде драстична промяна в общия си бюджет и финансово състояние“, казва тя.

Има признаци, че повече канадци виждат светлина в края на тунела, като 50 процента от анкетираните в анкетата казват, че се чувстват по-обнадеждени за финансовото бъдеще от 47 процента, които казаха това последно година.

Ахмед-Хак казва, че „винаги има надежда“, че финансовото състояние ще се подобри, но много домакинства все още са във фаза на адаптация след последните смущения. За някои това означава да се преместят в по-достъпни общности и да измислят финансова ситуация, която работи в реалностите след пандемията, казва тя.

Канадците са претърпели икономически катаклизми от минали поколения и Ахмед-Хак казва, че няма причина да мислим, че тези последни препятствия ще бъдат различни.

„Не мисля, че е безнадеждно“, казва тя.

„Мисля, че просто сме в много остра ситуация време, в което всичко се случи много бързо и ние се опитваме да разберем как ще изглежда икономиката ни през следващите 10, 15 години.“

Последвайте ни в