Искате да си купите нов дом, но да запазите ниската си лихва? Опитайте този лесен хак за ипотека

Високите лихвени проценти са едно от най-значимите препятствия, с които се сблъскват купувачите, когато скачат на жилищния пазар в момента. Както знае всеки, който е купил жилище през последните няколко години, лихвените проценти са се удвоили от 2020 г. насам.

За 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент очаквате среден лихвен процент някъде между между 6% и +7% напоследък.

Така че, ако трябва да се преместите, може да се почувствате финансово претоварени от перспективата да се откажете от ниския си фиксиран лихвен процент за нов лихвен процент, който може да бъде два пъти по-висок.

Въведете „пренасяне на ипотека“, практиката за прехвърляне на условията на вашата съществуваща ипотека към нов имот. Но как точно работи и какво ще ви трябва, за да се квалифицирате? Ето някои експертни съвети за това, което трябва да знаете, преди да помислите за прехвърляне на ипотеката си.

Какво е пренасяне на ипотека?

Прехвърлянето на ипотека по същество означава прехвърляне на вашата ипотека в нова къща. Това ще включва текущите условия на вашия заем, като лихвения процент и графика на плащанията.

Но не можете просто да вземете заема си и да го вложите в новия си дом. Вместо това, прехвърлянето на ипотека често включва повторно кандидатстване за текущия ви заем, въпреки че вече сте се класирали веднъж.

Единствената уловка? Трябва да разберете дали вие и вашата ипотека отговаряте на условията.

Как да определите дали вашата ипотека отговаря на условията

Мисълта да спестите тонове пари през целия срок на новия заем променя играта, ако в момента пазарувате за дом и сте изправени пред високи лихви. Но се уверете, че можете да прехвърлите ипотеката си, преди да се потопите твърде дълбоко в търсенето на новия си дом.

„Условията за прехвърляне на ипотека са различни – никога не знаете какво ще получите“, казва финансовият съветник Джеймс Алън от Billpin. „Някои кредитори го позволяват, други не. И не всички ипотеки са преносими.“

Например повечето ипотеки с променлив лихвен процент (вид заем, при който процентът не е фиксиран) изобщо не могат да бъдат пренесени.

Друго нещо, което ще повлияе на допустимостта ви, е сумата на ипотеката ви в сравнение с жилището, което искате да купите.

„Не можете да пренесете, ако се местите в по-евтин дом и не се нуждаете от цялата съществуваща ипотека“, казва Денис Ширшиков от инвестиционната компания за недвижими имоти Awning.com.

Въпреки това може да успеете да прехвърлите ипотеката си, ако се местите в дом с искана цена, равна или по-висока от текущия ви заем за жилище.

Бъдете в крак с най-важните новини днес

Бъдете в течение с най-новото с Evening Update.

Благодаря, че се регистрирахте!

Щраквайки по-горе, вие се съгласявате с Условията за ползване и Политика за поверителност.

Никога не пропускайте история.

„Ако ипотеката, от която се нуждаете за новия имот, е по-голяма, вашият кредитор може да ви предложи „смесване и разширяване“, казва Алън. „Това е като смесване на старото и новото, при което в крайна сметка получавате курс, който смесва вашите стари и текущи курсове.“

Отговаряте ли на условията?

Друго нещо, което трябва да имате предвид, е дали вие, като кредитополучател, отговаряте на условията за пренасяне.

„Стандартното изискване е отлична история на погасяване и отговаряне на критериите за достъпност на вашия кредитор за новия имот“, казва Ширшиков.

Вашият кредитор вероятно ще иска да попълните изцяло ново заявление за заем, включително проверки за достъпност и кредитна проверка за вас и вашия съкандидат.

Някои кредитори може дори да наложат допълнителни условия, като например да ви помолят да допълните ипотеката си (т.е. да вземете заем срещу всеки собствен капитал, който имате в дома си), ако новият имот е по-скъп.

Когато пренасянето е добра идея

Пренасянето на вашата ипотека има смисъл, ако сте осигурили по-благоприятни условия за заем в миналото и няма да можете да ги възпроизведете без пренасяне.

„Пренасянето е най-изгодно, когато текущият лихвен процент по ипотечния кредит е значително по-нисък от пазарния“, казва Ширшиков. „Въпреки това, ако текущите пазарни лихвени проценти са по-ниски или същите, може би си струва вместо това да проучите нова ипотека.“

вижте също

Съдия Джуди изброява дуплекс пентхаус в Ню Йорк за $9,5 милиона: „Време е да опростим“

Как да пренесете ипотеката си

Първата стъпка в пренасянето на вашата ипотека е да говорите с вашия съществуващ ипотечен екип.

„Говорете с текущия си кредитор, за да потвърдите преносимостта и да разберете процеса“, казва Ширшиков. „Не забравяйте да вземете предвид всички разходи, включително потенциални санкции или такси, свързани с пренасянето, за да сте сигурни, че има смисъл от финансова гледна точка.“

Въпреки че заемодателите обикновено вземат решения за допустимост незабавно, времето за обработка може да отнеме до няколко седмици. Така че е добра идея да започнете процеса рано.

„Графикът зависи от фактори като пазара на недвижими имоти и личните ви обстоятелства, но обикновено съвпада с датата на затваряне на новия ви имот“, казва Ширшиков.

Последната дума

Преди да се спрете на прехвърлянето на ипотеката си, не забравяйте да пазарувате на пазара и да се уверите, че текущият ви лихвен процент все още е най-добрият.

В зависимост от вида на заема, от който се нуждаете, сумата и всички други житейски обстоятелства, които може да са се променили от последното ви вземане на ипотека — може да има по-добри лихви на пазара.

Долната линия? Пренасянето на ипотека е приблизително толкова работа, колкото кандидатстването за нова, така че винаги се уверявайте, че това е сделка, която си струва да бъде гарантирана.

Последвайте ни в