Искате ли да намалите ипотечното си плащане тази есен? Ето какво казват експертите да направят.

Собствениците на жилища към момента чакат ипотечно облекчение. Въпреки възходящите упования за понижаване на цените на Федералния запас, месечните заплащания остават високи за милиони кредитополучатели, затворени в цени покрай или над 7%. Тъй като бюджетите на семействата към този момент са разтегнати, това заплащане на жилища продължава да изтласква други финансови цели.

Изчакването на по -ниските ставки може да се влачи с месеци, само че ипотечните експерти споделят, че имате варианти сега. Независимо дали се мъчите да свържете краищата или просто желаете повече място за финансово дишане, няколко тактики могат да отрежат стотици долари от месечната ви сметка за жилища тази есен. Below, we'll break down a few expert-back recommendations to explore now.

Start by seeing how low today's current mortgage rates are here.

How to lower your mortgage payment this fall, according to experts

Below, experts break down three ways to lower your mortgage payment this fall — and explain when each strategy makes sense:

Refinance to a lower Ставка

Рефинансирането изисква обезпечаване на нов заем, който да размени съществуващата ви ипотека, нормално за приемане на по -добър ипотечен лихвен % или условия. Отнема 45 до 60 дни и работи най -добре, когато можете да осигурите ставка най -малко 0,75% до 1% по -ниска от сегашната ви, с цел да оправдаете разноските.

Според Стивън Глик, шеф на ипотечните продажби на вложения в недвижими парцели Fintech Company Homeabroad, днешните цени към 6,5% до 6,6% биха могли да обезпечат значими спестявания, в случай че сте заключили скорост над 7%. 

Но разноските за затваряне могат да варират от 2% до 6% от това, което заемате. Така че, първо изчислете точката си. Например клиентът на Glick рефинансира до 6,7%, спестявайки 163 $ на месец. Но с 5000 $ за затваряне на разноските, Breakeven се простира до 31 месеца.

Допустимостта също зависи от вашия вид заем:

FHA заеми: „ Ако имате действителен заем на FHA, можете да се класирате за рефинансиране на пречистване “, изяснява Desbie Calixto, управител по продажбите в ипотечния заемодател Looandepot. " Изискванията са минимални: Заемът ви би трябвало да дава отговор на интервал на изчакване, домът ви би трябвало да е вашето главно престояване, заплащанията ви би трябвало да са настоящи и рефинансирането би трябвало да понижи лихвения ви % с най-малко 0,5%. " Заемът на VA: " Ако имате заем на VA и живеете в дома си, може да имате право на VA лихвен заем за рефинансиране (Irrrl) ", споделя Calixto. Те оферират усъвършенствани варианти без нужна инспекция на оценката или приходите. Конвенционални заеми: Ще се нуждаете от кредитен рейтинг от 620 или по-висок, непрекъснат приход и в идеалния случай 20% личен капитал, с цел да избегнете частта за ипотека. Calixto показва. Тази тактика ви разрешава да извършите огромно заплащане към това, което дължите. След това вашият заемодател пресмята ново месечно заплащане въз основа на пониженото ви салдо. Срокът ви за заем остава същият, само че ще плащате по -малко всеки месец. You'll typically need the following to qualify:

A conventional or jumbo loan (FHA and VA loans don't usually qualify)A minimum lump sum of $5,000 to $10,000A clean payment history

Catherine Barnett, mortgage broker at LoanFit, notes that many lenders don't provide recasting, though mortgage brokers often have access to investors who do.

The process is quicker and more affordable than a Refi. Това лишава почти 30 дни и коства от 150 до 500 $, без да е нужна инспекция на заема. Компромисът е, че няма да понижи лихвения ви %. Така че, в случай че пазарните ставки доста са спаднали, рефинансирането може да спести повече дълготрайно.

Barnett е видял случаи, при които ползват 50 000 $ към ипотечни спадове месечни заплащания с почти 325 $. Преработването е идеално за кредитополучателите с към този момент ниски ставки, които желаят неотложно облекчение и които имат забележителна сума пари настрана.

Потърсете трансформация на заема

Промяната на заема включва вашия обслужващ, коригиращ първичните условия за заем за да правят заплащания по-малко скъпи по време на финансовия труд. Това се случва по разнообразни способи, от понижаване на лихвения ви %, удължение на периода на заема или краткотрайно спираща част от заплащането ви. Ще би трябвало да се класирате въз основа на същински компликации и ще би трябвало да сте подготвени да предоставите следната документи:

Платете StubStax Returnscurrent заем от изказвания за усложнение (например, уведомление за уволняване, медицински сметки), което изяснява вашия проблем с казуса и възобновяване

Glick акцентира, че кредиторите търсят заемници, които са изложени на риск от несъблюдение или към този момент изостават. Модификациите имат за цел понижаване на заплащанията от 20% до 30%, само че процесът лишава 60 до 90 дни и може да повлияе отрицателно на заема ви, в случай че към този момент сте делинквентни. Потенциалните спестявания са обвързани с настоящия ви ипотечен баланс, съществуващия период и всевъзможни модификации, които вашият обслужващ е утвърждава.

Долният ред

Всяка от тези тактики може да обезпечи облекчение, само че времето и подготовката са основни. Имайте поради, че времето за обработка може да варира от 30 до 90 дни, тъй че дайте това, с цел да се насочите към вашето обмисляне. Започвайки преди празниците, е добър метод да избегнете закъснения, които могат да разтеглят тези периоди до седмици.

Когато разговаряте с кредиторите, елате готови с финансовите си документи и бъдете наясно с задачата си - без значение дали това понижава заплащанията, заобикаляйки забрана или освобождение на паричния поток. Ако се чувствате претрупани, свържете се с утвърден от HUD жилищно консултант първо за безвъзмездни насоки. Те могат да ви оказват помощ да изберете верния метод и да се ориентирате дейно на кредиторите.

Sharon Wu

Шарън Ву, старши публицист с над десетилетие опит, профилиран в наличие, фокусирано върху потребителите, обхващащи тематики за дома и финансиране като застраховка, вложения, заем, дълг, ипотеки и домашна сигурност. Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

показа на Министерството на войната на Тръмп. ParamountAdvertise с Paramountjoin на нашия гений CommunityHelpfeedback

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Преглед на CBS News Incbs News Appopenchromesafaricontinue