Жертвите на измама в Zelle рядко получават парите си обратно. Нов законопроект може да поправи това

Американците незабавно трансферират един на различен милиарди долари дневно в Zelle и други приложения за заплащане, с цел да вършат всичко - от заплащане на детегледачката до делене на сметките в ресторанта.

Скоростта и удобството на тези платежни платформи по едно и също време ги направиха безумно известни и магнит за измамници, представящи се за развъдчици на кучета, продавачи на билети, държавни организации или други законни услуги.

Потребителите оповестиха, че са изгубили 210 милиона $ от измамници от приложения и услуги за заплащане единствено през 2023 година, 62% повече от преди две години, съгласно федерални данни. Загубите от банкови преводи или платежни измами скочиха с близо 150% през този интервал до 1,9 милиарда $.

И въпреки всичко постоянно е доста мъчно за потребителите да извлекат пари, изпратени на неприятни момчета. Големите банки, които ръководят Zelle по-специално, „ рядко “ възвръщат суми на клиенти, излъгани от измамници, съгласно скорошно следствие на Сената.

Така че демократите в Конгреса вкарват ново законодателство, което ще се стреми да овладее измамите с заплащания посредством затваряне на малки врати в съществуващото законодателство. Той е изправен пред евентуална съпротива на банковата промишленост и несигурни вероятности за приемане на следена от републиканците Камара.

Законопроектите, спонсорирани от депутата Максин Уотърс в Камарата на представителите и сенаторите Ричард Блументал и Елизабет Уорън в тяхната камара, ще защитят потребителите, които са излъгани, когато вършат заплащания на измамници на Zelle, Venmo и други платформи. Законопроектът на Сената беше показан в четвъртък, а законопроектът на Камарата ще бъде показан по-късно в петък, споделят поддръжниците на законопроекта.

„ Рецепта за злополука “

Законодателството ще се ползва за всички peer-to-peer платформи, макар че фокусът на последните чувания и отчети е Zelle, най-големият състезател в бързо разрастващото се пространство.

„ В момента множеството транзакции на Zelle са мигновени и необратими – което е рецепта за злополука “, сподели Блументал пред CNN в телефонно изявление. „ Zelle и огромните банки, които го имат, знаят, че тази скорост и улеснение вършат потребителите цел за измамници, които ги мамят с мъчно извоювани пари. “

Потребителите и дребните предприятия са изпратили 806 милиарда $ заплащания на Zelle единствено предходната година, с 28% повече, в сравнение с през 2022 година Zelle сподели, че американците са изпратили приблизително над 100 милиона $ на час в платформата до края на предходната година.

И въпреки всичко единствено 12% от потребителите предходната година са били възобновени за заплащания на Zelle, оспорвани като измами, съгласно следствие, оповестено предходната седмица от Постоянния подкомитет по следствия на вътрешната сигурност и държавните въпроси, който се ръководи от Блументал.

JPMorgan, Wells Fargo и Bank of America са отхвърлили общо 560 милиона $ разногласия за измами сред 2021 година и 2023 година, се споделя в отчета.

Измамни жертви без късмет

Един от проблемите е, че съществуващият закон не изисква категорично банките да възвръщат суми на клиенти, които позволяват транзакции, провокирани от неприятни участници. Това значи, че клиентите, излъгани да изпращат пари на измамници, постоянно нямат шанс.

Например Zelle споделя, че до момента в който клиентите, засегнати от неоторизирана активност, „ нормално “ могат да си върнат парите, жертвите на измами може и да не са.

„ Дори в случай че сте били излъгани или уверени да разрешите заплащане за стока или услуга, които някой е споделил, че ще даде, само че не са го изпълнили, това ще се смята за машинация “, споделя Zelle на своя уеб страница. „ Тъй като сте разрешили заплащането, може да не съумеете да получите парите си назад. “

Ариана Дювал, изгряващ старши студент в Аграрния и механически държавен университет на Северна Каролина, получи имейл тази пролет с опция да взе участие в проучвателен план. Измамникът се представяше за автентичен професор откривател в учебното заведение на Дювал, някой, за който нейните другари са работили преди.

В последна сметка измамниците убеждават Дювал, 21-годишен експерт по фешън артикули и дизайн, да трансферира 2400 $ през Zelle, с цел да закупи проучвателен материали. Дори й изпратиха по имейл мобилен чек за покриване на разноските – чек, който се оказа подправен.

„ Почувствах се в действителност неуместно. Обикновено виждам на себе си като на човек, който е балансиран, само че в този случай си паднах “, сподели Дювал в телефонно изявление за CNN.

Дювал, която свидетелства пред Конгреса, се опита и не съумя да накара Зеле да й възвърне парите, които е изгубила по време на схемата, при която други студенти са жертви.

„ Беше ужасно. И може да се случи когато и да е на всеки “, сподели Дювал.

Законът за електронни преводи на средства от 1978 година (ЕАСТ) пази клиентите единствено от неоторизирани преводи, като да вземем за пример при кражба на кредитна карта.

Новото законодателство ще се стреми да затвори малките врати в ЕАСТ, защитавайки потребителите от отговорност, когато бъдат излъгани да разрешат прекачване към измамници.

Законопроектът също по този начин ще отстрани освобождението за банкови преводи и ще разреши на банките на жертвите да получат възобновяване от банките, получаващи лъжливите средства.

В изказване представителят на Zelle Ерик Бланкенбейкър сподели пред CNN, че ръководителите „ преглеждат детайлите “ на препоръчаното законодателство и акцентира, че платежната платформа е „ осигурила финансово овластяване на милиони американци “ и е поела промишлеността в напъните за възобновяване на измами.

„ Ние се ангажираме да пазиме потребителите посредством високоефективни ограничения за противопоставяне на измами “, сподели Бланкенбейкър. „ Престъпниците, които правят измамите и измамите, са главният източник на казуса и прекъсването на първопричината за финансовите измами и измами изисква решения като увеличение на ресурсите на правоприлагащите органи и наказателни наказания, образование на потребителите и попречване на нарушителите от подправяне на самоличности. “

Докато Zelle не предлага отбрана на заплащанията, някои от неговите съперници го вършат. Например и Venmo, и PayPal имат варианти за отбрана на покупките, когато клиентите изпращат пари на продавачи, които не познават.

Политика за възобновяване на средства на Zelle