Как да подобрите кредитния си рейтинг, ако купувате жилище за първи път

Ако имате потребност от ипотека, добрият кредитен рейтинг, именуван още FICO рейтинг, е от значително значение — и е във ваш надзор.

Накратко, кредитният рейтинг е опростено пресмятане на вашата история на погашение на задължения и осъществяване на постоянни заплащания по заеми. Ако заемате пари, с цел да си купите жилище, заемодателите желаят да знаят, че ще им върнете своевременно, и кредитният рейтинг е лесна оценка на тези шансове.

Ето вашия натоварен курс за това изключително значимо малко число и по какъв начин да го превърнете във допустимо най-хубавата форма за покупка на жилище.

Изтеглете кредитния си доклад

Има три съществени кредитни бюра в Съединени американски щати (Experian, Equifax и TransUnion) и всяко разгласява свои собствени кредитни резултати и доклади (по-подробна история, която се употребява за установяване на резултата ви). Техните резултати би трябвало да са почти еквивалентни, макар че те черпят от разнообразни източници. Например Experian взема поради навременните заплащания на наема, до момента в който TransUnion има подробна информация за предишни работодатели.

За достъп до тези резултати и доклади финансовият плановик Боб Форест от Mutual of Omaha препоръчва да използвате AnnualCreditReport.com, където можете да получите гратис копие на вашия доклад на всеки 12 месеца от всяка компания за кредитни доклади. Това обаче не включва вашия кредитен рейтинг - ще би трябвало да отидете във всяка компания за това и да платите дребна такса.

Или проверете при компанията за кредитни карти: Някои, включително Discover и Capital One, оферират безвъзмезден достъп до резултати и доклади, казва Майкъл Чадуик, притежател на Chadwick Financial Advisors в Юниънвил, Кънектикът. След като получите доклада си, прегледайте го деликатно страница по страница, изключително раздела „ неподходящи сметки “, който разказва закъснелите заплащания и други пропуски.

Оценете къде се намирате

Просто е: колкото по-добра е вашата кредитна история, толкоз по-висок е резултатът ви – и толкоз по-добри са опциите ви за жилищен заем. Федералната жилищна администрация изисква най-малък кредитен рейтинг от 580, с цел да разреши първична вноска от 3,5%, а огромните кредитори постоянно изискват най-малко 620, в случай че не и повече. И по този начин, какво можете да извършите, в случай че вашият кредитен доклад е по-малко от елементарен? Не се паникьосвайте, има начини да го почистите.

Подобряване на резултата ви с оспорвания на неточности

Проучване на Федералната комерсиална комисия от 2013 година откри, че 5% от кредитните отчети съдържат неточности, които могат неправилно да повлияят на резултата ви. Така че ако забележите такива, започнете, като изпратите писмо за оборване до бюрото, като предоставите допустимо най-вече документи, според напътствията на FTC. Също по този начин ще би трябвало да се свържете с организацията, предоставила неприятната информация, като банка или снабдител на медицински услуги, и да я помолите да актуализира информацията с бюрото. Това може да отнеме известно време и може да се нуждаете от документи, с цел да аргументирате своя случай. Но откакто неприятната информация бъде отстранена, би трябвало да видите нарастване в резултата си.

Изтриване на еднократни грешки

Значи сте създали едно или две закъснели заплащания – кой не е? Обадете се на компанията, която е записала закъснялото заплащане, и помолете то да бъде отстранено от вашето досие. „ Ако сте имали опашка и сте пропуснали единствено едно или две заплащания, множеството компании в действителност ще кажат на отдела си за отчитане да отстрани това от вашия кредитен доклад “, споделя Форест. Разбира се, това няма да работи, в случай че имате история на забавени заплащания, но за злополуки и дребни неточности, това е лесен начин да подобрите кредитния си рейтинг.

Увеличете лимитите си

Един елементарен метод да увеличите кредитния си рейтинг е просто да изплатите дълга си. Не е алтернатива сега?  Ето една страхотна малка врата: вместо това помолете фирмите за кредитни карти да усилят кредитния ви предел. Това подобрява вашето съотношение дълг/кредит, което съпоставя какъв брой дължите с това какъв брой можете да заемете.

„ Да имате $1000 дълг по кредитна карта е неприятно, в случай че имате предел от $1500. Не е толкоз неприятно, в случай че лимитът ви е $5000 “, споделя Форест. Простата математика: макар че дължите същата сума, вие използвате много по-малък % от наличния си заем, което свети добре върху практиките ви за взимане на заеми.

Плащайте в точния момент

Ако често закъснявате с заплащания, в този момент е моментът да се измененията. Вие имате силата сами да подобрите кредитния си рейтинг. Ангажирайте се постоянно да плащате сметките си навреме; помислете дали да не се регистрирате за автоматизирани заплащания, с цел да е гарантирано да се свърши.

Дайте си време

За страдание, негативните детайли (като тези всекидневно закъснели или несъществуващи плащания) могат да останат в доклада ви до седем години. Добрата вест? Промяната на навиците ви прави огромна разлика в сегмента „ история на заплащанията “ на вашия доклад, който съставлява 35% от резултата ви. Ето за какво е от значително значение да започнете овреме, с цел да седите добре, откакто пазарувате за жилища, и да намерите подобен, който ви кара да припадате.

След като настроите заема си по по-добър път, е време да се справите със идващото огромно затруднение: икономисване за предплатено заплащане.