Как да закупите застраховка за дългосрочни грижи сега
Знаете ли, че самостоятелна стая в старчески дом струва средно около $9 800 на месец през 2024 г.? И докато домашните здравни помощници струват средно по-евтино, цената от близо 6000 долара на месец все още може да бъде трудно да си позволите от джоба си. Дори подпомаганият живот, най-евтиният вид дългосрочна грижа, може да ви върне близо 60 000 долара годишно.
Така че може да има смисъл да закупите застрахователна полица за дългосрочни грижи, за да покриете разходите.
Но ако не сте купували застраховка за дългосрочни грижи в миналото, може да не знаете откъде да започнете. В крайна сметка този вид застраховка е сложен и е важно да намерите полица, която отговаря на вашите нужди.
Започнете и проучете вашите опции за застраховка за дългосрочни грижи сега.
Как да закупите застраховка за дългосрочни грижи сега
Ако сте готови да закупите застраховка за дългосрочни грижи, може да ви помогне да следвате стъпките по-долу.
Стъпка №1: Помислете за вашите планове за дългосрочни грижи
Различните видове грижи идват с различни разходи. Например през 2024 г. средната цена на самостоятелна стая в старчески дом се очаква да бъде около 9 872 долара на месец, според Генуърт. Възможно е обаче да успеете да наемете домашен здравен помощник за около $5625 на месец. Да не говорим, че средната цена на живот в общност за подпомагане на живот се очаква да бъде около $4,917 на месец тази година.
Важно е да вземете предвид и други фактори в този процес. Например, ако решите да остареете у дома, в крайна сметка може да се нуждаете от ремонт на дома си, свързан с достъпността. Можете също така да разчитате на членовете на вашето семейство за грижи, намалявайки общите си разходи. Така че е важно да обърнете сериозно внимание на всички аспекти на грижите, от които може да се нуждаете, тъй като всеки фактор ще играе роля за вида на застрахователната полица за дългосрочни грижи и размера на покритието, от което се нуждаете.
Сравнете своите опции за застраховка за дългосрочни грижи сега.
Стъпка №2: Обмислете дохода си след пенсиониране
Вероятно ще имате някаква форма на доход след пенсиониране, независимо дали сте с ограничен бюджет или не. На свой ред може да не се нуждаете от застраховка за дългосрочни грижи, за да покриете всичките си разходи за дългосрочни грижи. Това има значение, защото колкото по-малко покритие ви е необходимо, толкова по-ниски ще бъдат застрахователните ви премии за дългосрочни грижи.
„Застраховката за дългосрочен престой не трябва да бъде решение с нулева сума, тоест изборът не трябва да бъде 100-процентово самофинансиране или закупуване на застраховка за дългосрочен престой“, казва Бил Комфорт, обучител в Certification for Long-Term Грижи (CLTC). „Дългосрочната застраховка трябва да бъде проектирана така, че да работи заедно със съществуващите финансови ресурси – да облекчава напрежението.“
Помислете за източниците на вашите пенсионни доходи – социално осигуряване, 401(k), IRA, пенсии или друго финансиране източници — и определете какъв процент от доходите си можете да отделите за разходи за дългосрочни грижи. В крайна сметка ще имате и други разходи, които също трябва да бъдат покрити, така че е важно да разберете какво можете да използвате, за да покриете разходите за този вид грижи.
Стъпка #3: Определете от колко застраховки за дългосрочни грижи се нуждаете
След като разберете вида грижи, които може да искате в бъдеще, и какъв доход след пенсиониране можете да използвате за покриете тези разходи, можете да прецените колко покритие ви трябва от вашата застрахователна полица за дългосрочни грижи.
Например, да кажем, че решите да остареете у дома с домашен здравен помощник. Очаквате да се нуждаете от грижи за максимум три години, започвайки от 2035 г. И очаквате да можете да внасяте $3500 на месец ($42 000 на година) към разходите си за грижи през целия си доход след пенсиониране.
Според Genworth (връзка по-горе), средната цена на домашен здравен помощник през 2035 г. се очаква да бъде $80 604 на година. Това означава, че три години грижи ще ви струват общо около $241 812 и можете да платите $126 000 от джоба си с дохода си след пенсиониране.
На свой ред ще ви е необходима полица за покриване на останалите $115 812 разходи за дългосрочни грижи. Ако закръгляме нагоре, застрахователна полица за дългосрочни грижи на стойност $125 000 може да е достатъчна в този случай.
Стъпка #4: Свържете се с експерт по застраховка за дългосрочни грижи
След като имате добра представа какво ви трябва от застрахователна полица за дългосрочни грижи, е време за да пазарувате опции за покритие. И един добър начин да направите това е да говорите с лицензиран застрахователен агент. Лицензиран застрахователен агент може да ви помогне да ви преведе през сложността на закупуването на полица, за да сте сигурни, че ще получите покритието, от което се нуждаете, на достъпна цена.
„Работете с независим специалист по дълготрайно застраховане, който представлява множество компании и множество видове дългосрочни полици – както традиционни, така и хибридни опции“, казва Comfort. „Няма един „най-добър“ тип полица.“
Стъпка №5: Купете своята полица
След като намерите правилната полица, може да поискате да я купите веднага възможен. Ако чакате твърде дълго, може да се сблъскате с по-високи премии или ограничени възможности за покритие, тъй като вашето здравословно състояние и възраст обикновено играят голяма роля за вида на покритието, за което отговаряте на условията — и цената на вашите премии.
Заключете покритие сега, за да сте сигурни, че имате
