Как да защитите, подобрите кредитния си рейтинг на фона на натиск върху разходите за живот

Миналия месец федералното държавно управление предложи обвързване на наемните заплащания с кредитния рейтинг, нов метод да помогнете на канадците да изградят своя заем.

Междувременно натискът върху разноските за живот оказва въздействие върху способността на някои хора да изплащат задължения и да поддържат резултатите си в положително положение.

Кредитният рейтинг е трицифрено число, което идва от вашия кредитен доклад — резюме на вашата история, което се основава, когато вземете пари назаем или кандидатствате за заем за първи път.

Резултатът и докладът се употребяват от кредитори или банки, с цел да дефинират дали би било рисковано да ви заемат пари за кола или ипотека, или даже дали ще плащате наема си в точния момент.

„ Това е поведенческа прогноза за вероятността индивидът да заплати своите сметки в точния момент “, Джули Кузмич, Старши чиновник по сходството на Equifax Канада, отбрана на потребителите, сподели пред Global News.

Equifax и TransUnion са двете кредитни бюра, които събират, съхраняват и споделят информация за това по какъв начин употребявате заема си.

Там са пет фактора, които дефинират кредитния рейтинг: история на заплащанията, кредитна история, комбинацията от заеми, които имате (като заем за кола, кредитна карта, ипотека), нови кредитни запитвания и коефициент на асимилиране на заема – сумата, която дължите по отношение на заема имате разполагаем.

Експертът по персонални финанси Бари Чой сподели, че осъществяването на заплащания в точния момент и целесъобразното съответствие под 30 % може да помогне за отбраната или даже да усъвършенства резултата. Например, в случай че имате кредитен предел от $10 000, $3000 или по-малко поддържа съотношението ниско.

Кредитните резултати варират от 300 до 900, като положителният резултат е приблизително към 650 или по-висок — макар че може да зависи.

Въпреки че високият резултат ще помогне за приемане на утвърждение за разнообразни заеми и заеми, по-нисък резултат под референтната стойност от средата на 600-те – прочут също като „ субпрайм “ – може да докара до предложение на по-висок лихвен % или даже се отхвърля.

TransUnion заяви, че през първото тримесечие на 2023 година е имало към 2,64 милиона канадци, считани за кредитополучатели на високо равнище – тази подредба е дадена на тези под 640.

Милиони канадци незабележим заем “

Ниските кредитни резултати са единствено един фактор, като друга група, известна като „ незабележим заем “, също евентуално е изправена пред компликации.

„ Да нямаш резултат е съвсем толкоз неприятно като неприятен “, сподели Скот Терио, управител по несъстоятелността на потребителите в Hoyes, Michalos & Associates, която предлага съвещания по дълга и услуги по банкрут. „ Нямате история на кредитен рейтинг и заемодателите няма да ви дадат заеми без нея. “

„ Невидим заем “, съгласно Статистическата работа на Канада, дефинира лице без задоволително кредитна история за организация за кредитни доклади за пресмятане на резултат.

Equifax заяви предходната година, че има повече от три милиона канадци, които са били „ невидими за заем “, с други почти седем милиона, които имат лимитирана кредитна история от две или по-малко сметки.

Има постоянно срещано неправилно разбиране, че хората считат, че могат елементарно да бъдат утвърдени за нещо като заем за кола, тъй като въобще не са употребявали заем, означи Кузмич от Equifax.

За тези без резултат, изключително за младите канадци, които стартират, Терио сподели, че не е неприятно да погледнете „ надолу по стълбата “, с цел да получите втори заемодател, който да даде кредитна карта или да получите предпазена кредитна карта, в която вършиме депозит в брой, с цел да застраховате направени покупки.

Това може да ви помогне да започнете да изграждате своя заем и в последна сметка да получите по-висок резултат, макар че отварянето на прекалено много нови сметки едновременно може да намали резултата ви заради запитванията, които идват с всяко от тях.

След като имате кредитния рейтинг, нужен за обезпечаване на заем, специалистите споделят, че е значимо да сте реалисти във връзка с финансите си и това, което знаете, че можете да си позволите. Терио отбелязва, че не е извънредно за някой със здрав кредитен рейтинг, като да вземем за пример в диапазона 800, да търси облекчение на дълга посредством банкрут или потребителско предложение.

Докато канадците обмислят какъв е кредитният им рейтинг или по какъв начин може да повлияе на бъдещи решения, Чой сподели, че има три неща, които могат да създадат, когато става дума за това магическо число.

„ Винаги плащайте сметките си в точния момент, поддържайте коефициента на асимилиране на заема невисок и бъдете търпеливи. Отнема време, с цел да се усъвършенства кредитният ви рейтинг “, сподели той.