Как можете да разберете на колко години всъщност е дългът за събиране?

С високите салда по кредитни карти, инфлацията, която покачва разноските за живот, и пазара на труда продължава да се стяга, доста американци, лишени от пари, се борят да свързват двата края сега. Част от казуса е, че до момента в който икономическите компликации не престават, от ден на ден хора усилват задълженията си, като се обръщат към скъпи, краткосрочни варианти за заемане, като кредитни карти, с цел да запълнят празнините. И в случай че ненадейно уведомление за събиране на задължения дойде на върха на тези трудности, то може да добави още един пласт финансов напън към комбинацията.

В някои случаи обаче по-голямата изненада може да бъде какъв брой настоящ наподобява дългът за събиране. В края на краищата задълженията за събиране могат да сменят притежателя си с течение на времето и кредиторът може да заличи сметка и да я продаде на покупател на дълг, който по-късно може да я трансферира или продаде още веднъж. Всяка смяна може да докара до ново име на компания, номер на сметка или дата, обвързвана с дълга за събиране - правейки остарял дълг да наподобява по-нов, в сравнение с е в реалност.

Определянето на действителната възраст на дълга обаче е от голяма важност. В края на краищата възрастта на дълга оказва въздействие върху това какъв брой дълго сметката се появява във вашите кредитни доклади, както и дали събирачът на задължения към момента има право да го съди. И по този начин, по какъв начин можете да разберете на какъв брой години в действителност е дълг за събиране?

Научете за помощта за облекчение на задължения, която е налична за вас в този момент.

Как можете да разберете на какъв брой години в действителност е дългът за събиране?

Определянето на възрастта на дълга за събиране не е безусловно толкоз просто, едвам се види по кое време настоящата организация за събиране е отворила сметката. Обикновено ще желаете да наблюдавате дълга назад до първичния акаунт, вместо да определите по кое време за първи път е станал отложен. 

Ето няколко места, от които да започнете:

Проверете датата на първото просрочие

Една от най-важните дати е датата на първото просрочие, което значи първото пропуснато заплащане в поредицата, което в последна сметка е довело до таксуване на сметката или изпращане на събиране. Тази дата не стартира още веднъж единствено тъй като дългът е продаден или трансфериран на различен събирач на задължения.

За да определите датата на първото просрочие, прегледайте и трите си кредитни доклада и потърсете първичния заемодател, както и сметката за събиране. По-старите истории на заплащанията могат да ви оказват помощ да определите по кое време акаунтът за първи път е бил отложен, което по-късно може да ви каже дали дългът е погасен по отминалост или към момента е в границите на отминалостта.

Тази информация има значение по-специално във връзка с кредитното отчитане. Повечето отрицателна информация нормално може да остане във вашите кредитни доклади за към седем години. Така че, в случай че сметката на кредитна карта за първи път е просрочена преди години и в никакъв случай не е била настояща, скорошно закупуване на този дълг от различен събирач на задължения не му дава още седем години в кредитните ви доклади.

Разгледайте вариантите за облекчение на задължения, за които бихте могли да се класирате през днешния ден.

Прегледайте известието за валидиране на събирача на задължения

Събирачите на задължения би трябвало да ви дават избрана информация за валидиране или в първичното си известие, или в писмен или електронен тип забележете. Тази информация включва детайлности за кредитора и детайлизиране на дължимата сума. Федералните правила разрешават на събирачите на задължения да употребяват избрани референтни дати за детайлизиране, като дата на последно извлечение, дата на погашение или дата на последно заплащане.

Не приемайте обаче, че датата, показана на видно място в известието за събиране, съставлява първичната дата на просрочие на дълга. Ако графикът не е явен, попитайте събирача на задължения какво демонстрират записите за сметката, в това число първичния заемодател и по кое време е направено последното ви заплащане, което може да ви помогне да определите на каква възраст е дългът в реалност.

Сравнете датите със личните си записи

Старите банкови извлечения, извлечения по кредитни карти, имейли и потвърждения на заплащане също могат да ви оказват помощ да установите графика на дълга. Този метод може да бъде изключително потребен, в случай че записите на събирача на задължения не съответстват с вашите мемоари.

Ако смятате, че дългът или сумата са неточни, вие също имате право да ги оспорите. Кредитополучателите нормално разполагат с 30 дни след приемане на информация за удостоверение, с цел да оспорят дълга в писмена форма, а своевременното документално оборване изисква събирачът на задължения да сложи на пауза събирането на оспорваната сума, до момента в който не отговори с удостоверение.

Защо възрастта на дълга ви има значение, когато обмисляте облекчение на дълга

Знанието какъв брой остарял е дългът за събиране може да ви помогне да решите какво да вършиме с него — изключително в случай че обмисляте споразумяване на дълга или друга форма на облекчение на задължения. Това е по този начин, тъй като графикът за кредитно отчитане и отминалостта за правосъдно дело не са едно и също нещо.

Давността варира според от страната и типа на дълга, както и съглашението, уреждащо сметката. След като този интервал изтече, дългът нормално се смята за погасен по отминалост, което значи, че заемодател или събирач на задължения не може законно да ви съди за заплащане.

Това не значи безусловно, че дългът изчезва или че събирачите на задължения би трябвало да спрат да се свързват с вас във всеки щат. И би трябвало да бъдете изключително деликатни при осъществяване на заплащания по доста остарели задължения, без да разбирате следствията. В някои щати осъществяването на отчасти заплащане или писменото признание на дълг може да възобнови отминалостта, като евентуално даде на събирача на задължения нова опция да съди.

Ако дългът е относително нов, годен и прекомерно огромен, с цел да бъде изплатен напълно, облекчаването на дълга може да си коства да се изследва. Например, компания за споразумяване на задължения може да се опита да договаря с вашите кредитори или събирачите на задължения, назначени за вашия случай, с цел да се спогодят за сума за споразумяване, която е по-малка от цялостното дължимо салдо. Това може да предложи огромно облекчение, само че съглашението може да включва и такси, кредитни последствия и евентуални данъчни последствия, тъй че е значимо да сравните тези последствия с тези, свързани с другите ви варианти.

Долната линия

Най-новата дата на сметката за събиране не е безусловно добра индикация за това какъв брой остарял е главният дълг. За да определите действителната му възраст, потърсете първичната дата на просрочие, прегледайте информацията за валидиране на събирача на задължения и сравнете тези детайлности с вашите кредитни доклади и персонални досиета. И в случай че дългът е изключително остарял, разберете дали отминалостта е изтекла, преди да извършите заплащане или да се съгласите на съглашение. След като разберете къде в действителност е дългът, можете да вземете по-информирано решение за това коя тактика има смисъл.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.