Как таксите 401(k) могат да струват десетки хиляди пенсионни спестявания

Повече от половината служащи в Съединени американски щати разчитат на проекти 401(k), с цел да икономисват за пенсиониране, само че мнозина може да не са наясно с таксите, които могат да минат под радара и в последна сметка да им костват десетки хиляди — или повече — приходи след пенсиониране. 

Въпреки че тези такси може да наподобяват дребни на пръв взор, те могат да се прибавят: Както изяснява Министерството на труда, разлика от 1% в таксите може доста да понижи крайното салдо по сметката на обещано лице при пенсиониране.

В образеца на Министерството на труда, човек с $25 000 спестявания 401(k), който има 35 години до пенсиониране и се таксува с 1,5% в такси може да приключи с $163 000 пенсионни спестявания против $227 000, в случай че им се начислява 0,5%, разлика от 28%.

Около четирима от 10 служащи даже не знаят, че заплащат такси за своите 401(k)s, съгласно изследване от 2021 година на Службата за отчетност на държавното управление. Пенсионните проекти нормално се сблъскват с два типа такси, административни и свързани с вложения, които могат да бъдат платени от служащите, работодателя или разграничени сред двамата, отбелязва отчетът на GAO.

Ето какво би трябвало да знаете за таксите, които се таксуват като собственик на 401(k).

Какви са типичните такси 401(k)?

Таксите могат да варират въз основа на вашите капиталови избори, дизайна на проекта на вашия шеф и други фактори.

„ Просто няма един стандарт “, сподели Тереза Хасара, старши вицепрезидент на спестяванията на работното място и решенията за пенсиониране в Principal Financial Group, дребен до междинен управител на проект 401(k).

Като цяло по-малките проекти нормално имат по-високи такси, сподели тя.

„ При обслужване на проект, има закрепени и променливи разноски ", сподели тя. „ Колкото по-малко чиновници имате за тези закрепени разноски, които би трябвало да бъдат разпределени, [това] може да има някои последствия. “

Типичните такси са 0,3% до 0,5% за огромни проекти, 0,5% до 1% за проекти със междинен размер и 1% или по-високи за дребни проекти, съгласно Хасара. Работниците с 401(k) нямат надзор върху определянето на таксите, само че може да са в положение да повлияят на това какъв брой в последна сметка заплащат въз основа на капиталовия избор, който вършат, като да вземем за пример като изберат да влагат във фондове с по-ниска цена.

„ Някои капиталови варианти имат по-високи съществени капиталови разноски от други “, сподели Хасара.

Какво е включено в 401(k) такса?

Таксите нормално се групират в три съществени групи:

Инвестиционни такси. Те покриват разноските за ръководство на 401 (k) вложения. Както изяснява Министерството на труда, това са косвени такси, които се приспадат от възвръщаемостта на вашата инвестиция. Те съставляват най-големия дял от таксите 401(k) на обещано лице. Административни такси. Това са ежедневните оперативни разноски за осъществяване на проект, като водене на записи и счетоводство. Таксите покриват и услуги като помощ при обслужване на клиенти или капиталови препоръки, предлагани посредством проект 401(k), съгласно Министерството на труда. Индивидуални такси за обслужване. Притежателите на 401(k) могат също да се сблъскат с самостоятелни такси за обслужване, в случай че изберат да употребяват избрани функционалности на проекта. На обещано лице може да бъде начислена такса за взимане на заем или осъществяване на други незадължителни транзакции, да вземем за пример. 

При всички видове такси някои разноски може да се поемат от работодателите, до момента в който други се приспадат от активите на проекта или се предават непосредствено на чиновниците.

Макар че по-високите такси може да са плашещи, те не са безусловно нещо неприятно, уточни Хасара. Доставчиците на услуги могат да постановат по-високи административни такси, да вземем за пример, с цел да покрият просветителни акции, с цел да оказват помощ на чиновниците да реализират по-добра възвръщаемост на вложенията си, сподели тя. 

„ Цената и равнището на услугите постоянно вървят ръка за ръка “, сподели тя.

Как мога да видя какъв брой ме таксуват?

Таксите могат да се трансформират с течение на времето, което прави значимо за притежателите на проекти да следят сметките си, с цел да видят какъв брой заплащат.

„ [Такси] нормално се трансформират, тъй като спонсорът на проекта ще договаря от името на участника и ще преглежда тези такси доста постоянно, с цел да сме сигурни, че са конкурентни на пазара, сподели Хасара пред CBS News.

Ако таксите по проект 401(k) се трансформират по някаква причина, работодателите нормално са длъжни да уведомят служителя в границите на 30- до 90-дневен прозорец, сподели Хасара.

В противоположен случай притежателите на 401(k) могат да видят какви типове такси заплащат и по какъв начин доста те се таксуват посредством годишно уведомление за откриване на информация, известно като 404(a)(5). Работниците могат също по този начин да преглеждат тримесечните си извлечения от сметки, с цел да видят таксите си.

„ Това ще разбие всички такси за чиновниците “, сподели Хасара.

Служителите постоянно могат да се свържат с отдела по човешки запаси на компанията си или с регистраторите, компании като Principal, които ръководят вноски 401(k) и капиталови избори, в случай че имат въпроси по отношение на таксите, които им се начисляват. 

Редактирано от Aimee Picchi

Навлезте по-дълбоко с The Free Press

В:

Министерство по труда на САЩ401kСоциална сигурност

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Средства в колежа, обмисляне на пенсиониране и други: Джил Шлезингър дава отговор на вашите финансови въпроси

(05:32)

Избрана зараза от циклоспориоза Иранска война Последно шоу Аржентина против Испания Световно състезание на полувремето Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Поверителност Декларация за дискретност Съобщение за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за потребление Декларация за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост на гении ПомощОтзивиСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Преглед CBS News InCBS News AppOpenChromeSafariПродължи