Как заемът за собствен капитал може да ви спести пари сега, казват експертите

Днешната среда с първокачествен и възходящите разноски за живот оставят доста кредитополучатели на мъчно място. Interest rates on credit cards are still sitting near record highs in mid-2025, after all, and with many households still feeling the pinch of inflation, borrowers may be looking for another way to get access to the funds they need without draining their savings.

With home equity at a record-high level, home equity loans may be an attractive way to borrow money at a lower rate than what is available with a credit card or personal loan. С заем за личен капитал, вие заемате част от личния капитал на вашия дом посредством еднократна сума заем с закрепена лихвен %, който може да предложи както нужните средства, по този начин и предвидимите месечни заплащания, които няма да се трансформират с по -широката среда. 

Но до момента в който заемите за личен капитал могат да бъдат рационална алтернатива, която би трябвало да се вземе поради, те могат да бъдат по -добър вид в някои случаи, а не други. Говорихме с трима финансови специалисти, с цел да разберем обстановки, при които заемът за личен капитал може да ви спести пари и някои общи капани, за които да внимавате.

Разберете какъв брой налични може да са вашите благоприятни условия за заемане на личен капитал в този момент. including:

Consolidating high-rate debt

" One of the strongest applications for a home equity loan is paying off high-interest credit card debt, " says Ryan Whitcher, owner and CEO of Harmony Home Buyers.

By refinancing or consolidating your credit card debt with a home equity loan, you can move your debt from a high variable-rate option to Заем с ниска закрепена ставка и график за погасяване. И по този метод можете също да повишите кредитния си рейтинг, тъй като намалявате кредитната си приложимост.

" изплащането на дълг при 20% APR с 7% или по-нисък заем с закрепен капитал ще спести на кредитополучателя хиляди долари рента през целия заем, до момента в който сгънете няколко заплащания в едно ", споделя Уичър. „ Накарах кредитополучателите да икономисват повече от 500 $ на месец посредством рефинансиране на дълга по този метод и освобождение на паричния поток за вложение или основаване на авариен фонд. “

Сравнете вашия най -добър домакински заем за личен капитал и варианти за заемане на HELOC онлайн тук.

Увеличаване Стойност.

" Впичането в личния си капитал посредством артикули като заем за личен капитал е един от най-рентабилните способи за финансиране на усъвършенствания в жилищата ", споделя Едуардо Беейн, изпълнителен вицепрезидент по банковото дело, вложенията и застраховката в Frost Bank. 

Докато заемите за личен капитал не оферират същата еластичност като кредитната линия на личния капитал (HELOC), сигурността, която идва с закрепеното месечно заплащане, може да даде на кредитополучателите повече успокоение. Кредитополучателите, които не са рискови, могат изключително да се отклонят от HELOC, с цел да избегнат всевъзможен късмет за увеличение на лихвите.

Продуктите за домакински капитал оферират по-ниски лихви от кредитните карти и персонализирани заеми по същата причина като ипотеките-те са обезпечени от вашия дом. Това улеснява достъп до количеството пари, нужни за огромни поправки, които могат да усилят цената на вашия дом.

Друг бонус от потреблението на вашия заем за личен капитал за усъвършенствания на жилища е, че лихвата по дълг на личния капитал е единствено данъчно облагане, когато се употребява за планове за възстановяване на жилищата, които „ купуват, построяват или доста подобряват„ вашия дом, един път на актуалност, направиха непрекъснати с непрекъснати промени в политиката. 

So if you're using your home equity loan for this purpose, you may get the combined benefits of a low fixed interest rate, an increased home value and a tax break.

How to decide if a home equity loan is the right option

According to Steven Glick, a licensed mortgage loan officer and director of mortgage sales at HomeAbroad, a home equity loan may be a good option if you have at Най-малко 1520% правдивост във вашата къща, постоянна работа и в идеалния случай кредитен рейтинг от най-малко средата на 600-те или по-високи.

" Ако го употребявате за нещо, което прибавя стойност или понижава, че коства дълготрайно, продължете за това ", споделя Глик. " Например, в случай че съотношението на вашия дълг към прихода е под 43%и можете да се справите с заплащанията, без да се разтягате, това е зелена светлина. На този пазар от 2025 година, като стойностите на жилищата към момента се изкачват в доста региони, това е мъдро време, в случай че планирате напред. "

Това сподели, че Glick предизвестява против потреблението на Loan Equity Loan за първокласни покупки или дневни разноски. Заемът за личен капитал евентуално не е верният вид или в случай че имате неустойчив приход, планирате скоро да продадете дома си, или в случай че го извършите, ще изисква да потапяте под 20% личен капитал, съгласно Glick.

" единствено тъй като можете да докоснете 80-90% личен капитал не значи, че би трябвало ", споделя Глик. " Това понижава вашата домашна възглавница и усилва заплащанията. "

Когато става въпрос за извършване на покупки за най -добрия заем за личен капитал, Glick предлага съпоставяне за извършване на покупки. Цените и таксите варират сред кредиторите, тъй че изборът на неверен може да ви коства. И не гледайте единствено на лихвения процент-вземете поради разноските за затваряне, оценките и евентуалните санкции за предплащане. В случаи като консолидиране на дълг с висока скорост или реновиране на жилища, заемите за личен капитал даже могат да ви спестят пари, само че нормално те не са идеални за покриване на незабавни разноски. Експертите предлагат да стартирате номерата за себе си, с цел да сте сигурни, че спестяванията ви надвишават разноските ви в дълготраен проект и пазарят в близост за най -добрата ставка и условия за вашата неповторима обстановка.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

More from CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.