Какъв е минимумът, от който се изисква да изтеглите от пенсионна сметка на стойност $500 000?
Планирането на пенсионирането постоянно е изисквало деликатен баланс сред задоволително икономисване и рационално харчене. Но за милионите американци, които са близо или към този момент са в пенсия, фокусът в последна сметка се измества от натрупването на повече средства към разпределянето им - и този преход може да пристигна със строги правила, които хващат хората неподготвени. Един от най-важните обаче и един от най-често неправилно разбираните е какъв брой би трябвало да теглите от избрани пенсионни сметки всяка година.
Тези наложителни тегления, известни като наложителни минимални разпределения (RMD), получиха ново значение. С постоянно срещаната неустойчивост на фондовия пазар, възходящата инфлация и пенсионерите, които от ден на ден разчитат на сметки с отсрочени налози като обичайните IRAs и 401(k)s, времето и размерът на тегленията могат да окажат директно влияние върху вашата дълготрайна финансова сигурност. Теглете прекалено много и спестяванията ви може да не устоят. Изтеглете прекомерно малко и може да понесете сурови санкции.
А за тези със обилни пенсионни салда — да речем $500 000 — залозите са още по-високи. Разбирането на това какъв брой би трябвало да изтеглите в тази обстановка може да ви помогне да избегнете скъпи неточности, като в същото време извлечете максимума от спестяванията си.
Говорете с финансов консултант за най-хубавите способи да изградите своето пенсионно портфолио в този момент.
Какъв е минимумът, който би трябвало да изтеглите от пенсионна сметка на стойност $500 000?
Необходимите минимални разпределения се ползват за множеството отсрочени налози пенсионни сметки, в това число обичайни IRAs и спонсорирани от шеф проекти като 401(k)s. Съгласно актуалните правила пенсионерите нормално би трябвало да стартират да одобряват RMD на 73-годишна възраст. Необходимата сума всяка година се пресмята благодарение на формула, основана на салдото по сметката ви и коефициент за предстояща дълготрайност на живота, възложен от Службата за вътрешни доходи (IRS). Тази формула е относително елементарна:
Салдо по сметката ÷ коефициент на предстояща дълготрайност на живота = RMDЗа пенсионер с баланс от $500 000 обаче точното изтегляне зависи от възрастта му. Използвайки единната таблица за продължителността на живота на IRS — която се отнася за множеството притежатели на сметки — ето по какъв начин може да наподобява това:
Възраст 73: Коефициентът на дълготрайност на живота е 26,5. На собствен ред баланс от $500 000 би претендирал минимално изтегляне от към $18 868 всяка година. Възраст 75: С коефициент 24,6 нужното изтегляне се усилва до почти $20 325 всяка година. Възраст 80: В този миг коефициентът пада до 20,2, което значи, че RMD нараства до към $24 752 всяка година.Както демонстрират тези образци, нужните тегления при пенсиониране на пенсионерите се усилват с течение на времето, защото коефициентът на дълготрайност на живота им понижава. Това значи, че от пенсионерите нормално се изисква да вземат по-голям % от салдото по сметката си всяка година, даже в случай че пазарните условия са неподходящи.
Също по този начин е значимо да разберете данъчните последствия, свързани с тези условия. RMD от обичайните пенсионни сметки нормално се третират като елементарен приход. Това значи, че по-голямо изтегляне може да тласне пенсионер в по-висока данъчна група, да усили данъчното облагане на социалноосигурителните компенсации или даже да повлияе на цената на наградите за Medicare.
Неуспехът да вземете нужната сума също може да коства скъпо. Въпреки че скорошното законодателство понижи глобата, неналичието на RMD към момента може да докара до глоба до 25% от сумата, която е трябвало да бъде изтеглена, което е доста следствие за елементарен пропуск.
За пенсионери с голям брой сметки координацията също има значение. Въпреки че IRA тегленията постоянно могат да бъдат систематизирани в сметки, тегленията 401 (k) нормално би трябвало да се вземат настрана. Това разграничаване може да усложни тактиките за изтегляне и акцентира значимостта на планирането напред.
Научете повече за подготовката си за пенсиониране с финансов консултант в този момент.
Златото добра инвестиция ли е за пенсионерите?
Докато пенсионерите се ориентират в нужните тегления и по-широко обмисляне на приходите, мнозина търсят способи да запазят благосъстоянието и да понижат риска. Златото постоянно е част от този диалог, изключително в интервали на икономическа неустановеност.
Златото от дълго време се преглежда като хедж против инфлацията и неустойчивостта на пазара. През последните години придвижването на цените отразява тази динамичност с внезапни облаги по време на интервали на стопански стрес, последвани от отдръпвания, когато изискванията се стабилизират. За пенсионери, загрижени за съмненията на фондовия пазар или дълготрайната покупателна дарба на техните спестявания, златото може да бъде прелъстителен инструмент за диверсификация.
Инвестирането в злато обаче има и своите дефекти. За разлика от акциите, изплащащи дивиденти, или лихвоносните облигации, златото не генерира приход. Това може да е минус за пенсионерите, които се нуждаят от непрекъснат паричен поток за покриване на разноските, изключително когато RMD към този момент изискват тегления от други сметки.
Има и логистични съображения. Физическото злато изисква несъмнено предпазване и застраховка, което може да усили разноските. Обезпечените със злато борсово търгувани фондове (ETF) оферират по-удобна алтернатива, само че идват с такси за ръководство и не обезпечават директна благосъстоятелност върху метала.
За пенсионерите, обмислящи злато в границите на данъчно облекчена сметка, като златна IRA, има спомагателни правила, които би трябвало да се следват. Тези сметки би трябвало да употребяват утвърдени попечители и уреди за предпазване и могат да включват такси за конфигурация и поддръжка, които не се ползват за обичайните капиталови сметки.
Въпреки това, златото към момента може да играе значима роля в уравновесено пенсионно портфолио. Финансовите специалисти постоянно оферират ограничение на експозицията до непретенциозен % сред 5% и 10% — задоволително, с цел да се обезпечат изгоди от диверсификация, без да се жертва капацитет за приходи или ликвидност.
Открийте по какъв начин вложението в злато може да е от изгода за вашето пенсионно портфолио тук.
Долната линия
Необходимите минимални разпределения са сериозен съставен елемент на пенсионното обмисляне, изключително за тези със обилни салда като 500 000 $. Сумата, която би трябвало да изтеглите обаче, ще зависи от вашата възраст и стойност на акаунта и като цяло ще се усили с течение на времето - евентуално засягайки налозите, планирането на приходите и дълготрайните спестявания. В същото време вашият капиталов избор към момента има значение при пенсиониране.
Въпреки че златото може да предложи диверсификация и отбрана против избрани опасности, то не замества нуждата от активи, генериращи приход, или добре структурирана тактика за изтегляне. Като схващат по какъв начин работят RMD и по какъв начин другите вложения се вписват в проекта, пенсионерите могат да се нареждат по-добре, с цел да ръководят както нужните тегления, по този начин и по-широките финансови провокации, които идват с този стадий от живота.
© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Представени номинации за Тони за 2026 година Отразяване на войната в Иран Оценки на плана за NFL Плейофна група на NBA Следвайте ни в YouTube Фейсбук, InstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за Калифорния Вашият избор за дискретност Условия за потребление Правила за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Studio Sitemap Компания За Paramount Рекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсманаАвторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете
