Какъв кредитен рейтинг ви е необходим за най-ниските ипотечни лихви в момента? Експертите преценяват

 Лихвите по ипотечните заеми най-сетне се откриха. След нестабилния завършек на 2025 година — и несигурното начало на 2026 година — съмненията на лихвите по ипотечните заеми започнаха да понижават. Въпреки че са настъпили незначителни промени, лихвите се намират в диапазона от 6,5% за 30-годишни ипотечни заеми с закрепен лихвен % през по-голямата част от последните няколко месеца. 

Не е там, където множеството кредитополучатели биха желали да бъдат, имайте поради. При 6,5%, кредитополучателите гледат на доста по-високи лихви, в сравнение с бяха единствено преди няколко години, само че това може да се чака с инфлацията, измененията на пазара на облигации и неналичието на придвижване от страна на Федералния запас, което поддържа лихвените проценти като цяло високи.

За благополучие лихвените проценти по ипотечните заеми не са закрепени и към момента е допустимо да хванете лихвен %, по-нисък от междинния, изключително в случай че имате страховит лихвен % кредитен рейтинг. Колко висок би трябвало да бъде вашият кредитен рейтинг, с цел да извършите това? 

Разберете какъв брой наличен може да бъде подобаващият ипотечен заем в този момент.

Какъв кредитен рейтинг ви е нужен за най-ниските ипотечни лихви сега? Експертите преценят

Вероятно ще ви би трябвало най-малко 740 кредитен рейтинг, с цел да получите най-ниските ипотечни лихви, споделят специалисти по кредитиране. Това е началото на диапазона „ доста добър “, съгласно FICO, и е много по-висок от 713 кредитен рейтинг, който междинният кредитополучател имаше предходната година. 

„ Най-добрите ипотечни лихвени проценти нормално отиват при кредитополучатели с кредитен рейтинг в средата на 700-те или по-висок “, споделя Дарин Сепини, президент на HomeLife Mortgage. „ Резултатът от 700 е към момента мощен, само че ценообразуването нормално се усъвършенства при 740, 760 и по-високо, според от програмата за заем и първичната вноска. “

Ето добър образец: Според доставчика на ипотечни технологии Optimal Blue междинният лихвен % по 30-годишна съответстваща стандартна ипотека е била 6,4% при започване на юли за кредитополучатели с кредитен рейтинг 740 или по-висок. За кредитополучатели с кредитни рейтинги сред 680 и 699 междинният лихвен % беше 6,84%.

При баланс от $300 000 на заем това е разликата сред $1964 месечно заплащане и $1877 месечно заплащане. Това също по този начин значи над $31 000 повече лихвени разноски в течение на заема.

Кредитният рейтинг обаче е единствено една част от уравнението — и някои стратегии за заеми нямат корав и бърз най-малък кредитен рейтинг, който би трябвало да покриете. 

„ Моите клиенти са извънредно разчувствани, откогато Fannie Mae и Freddie Mac отстраниха условието за най-малък FICO резултат през ноември 2025 година “, споделя Джеймс Перфилио, експерт по жилищни заеми за Churchill Mortgage. „ Резултатите по FICO обичайно са един от основните моменти, които вземаме поради, когато проучваме заявление, и те биха могли да накарат или да нарушат кредитополучателя да бъде утвърден за заем. Сега, когато автоматизираните системи за сключване не са толкоз фокусирани върху резултата по FICO, можем да разгледаме цялата им финансова къща по-холистично. “

Това значи, че кредиторите ще прегледат други елементи от вашето финансово минало, като да вземем за пример какъв брой добре сте се справили с други задължения, дали сте платили своите сметки в точния момент и какви салда сте натрупали по кредитни карти и други заеми. 

„ Миналото кредитно държание е потвърден способ за прогнозиране на бъдещо държание “, споделя Кати Хериг, старши вицепрезидент по кредитната политика в LoanDepot. „ Ако демонстрирате способността да изплащате задълженията си, вие ставате по-малък риск за бъдещо несъблюдение. Ако сте имали някои проблеми в предишното, само че наподобява, че сте на път в този момент, може да бъдете обсъждани като по-умерен риск. Кредиторите въпреки всичко може да ви дадат заем, само че може да оценят този риск при положение на по-късно несъблюдение. Това нормално води до по-висок лихвен % по заема. “

Сравнете най-хубавите варианти за ипотечен заем онлайн, с цел да намерите верния във форма през днешния ден.

Можете да подобрите кредитния си рейтинг по-бързо, в сравнение с си мислите

Постигането на кредитния ви рейтинг до марка 740 може да наподобява като сложна задача, само че кредитните резултати могат да се усилят по-бързо, в сравнение с си мислите, най-малко с верните парични придвижвания.

„ Най-ефективният кратковременен ход нормално е изплащането на салда по кредитни карти, защото кредиторите гледат каква част от наличния ви заем употребявате, “ Сепини споделя.

Целта би трябвало да бъде салдото ви да бъде под 30% от общата ви налична кредитна линия. Колкото по-ниски можете да получите задълженията си обаче, толкоз по-добре.

" Ако можете, помислете дали да не изплатите напълно няколко по-малки задължения ", споделя Хериг. „ Изплащането на револвиращ дълг в цялостен размер може да помогне за по-бързото увеличение на заема ви и също по този начин понижава общото ви обвързване по дълга, което може да ви помогне да отговаряте на изискванията за ипотека. “

Можете също по този начин да помолите кредитора си да изиска това, което се назовава „ бърз резултат “. Ако сте създали позитивни промени в заема си, това може да принуди кредитните бюра да ви преоценят единствено за няколко дни, а не за целия месец или два, които нормално лишават. 

Изводът

Ако по-високият кредитен рейтинг просто не е в проектите ви, има и други тактики, които можете да употребявате, с цел да намалите лихвения % по ипотечния заем. Закупуването на ипотечни точки може да ви помогне да получите по-добра рента, както и изборът на по-кратък период на заема или ипотека с променлива рента. Можете също по този начин да пазарувате за вашия заемодател.

„ Потребителите постоянно не съпоставят лихвите и изискванията на заема задоволително, което значи, че може да платят повече, в сравнение с би трябвало “, споделя Хериг. „ Пазарувайте с разнообразни кредитори, с цел да сте сигурни, че получавате най-хубавата налична цена с минимални такси. “

Редактирано от Анджелика Лейхт

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.