Каква американска мечта? 51% от амбициозните купувачи на жилище казват, че разходите за живот са твърде високи

Съдържанието е предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Притежаването на собствен дом отдавна се смята за ключова част от американската мечта. И все пак тази мечта е все по-недостъпна за много потенциални купувачи на жилища днес.

Повече от половината от амбициозните собственици на жилища казват, че текущите разходи за живот са твърде високи, за да си купят жилище, според ново проучване на Bankrate. Мнозинството (54%) също посочват недостатъчния доход като пречка пред възможността за първоначална вноска и разходи за затваряне на дом.

Проучването определя амбициозните собственици на жилища като тези, които някога са притежавали дом, но сега не го притежават, или тези, които никога не са притежавали дом, но се надяват да го направят някой ден.

Защо достъпността на жилищата стана толкова лоша? Ето какво трябва да знаете за жилищния пазар през 2024 г. и какво можете да направите, за да превърнете мечтата си за собственост в реалност.

Какво възпира американците?

Високите разходи за живот и ниските доходи са две основни причини, поради които амбициозните собственици казват, че не могат да си позволят дом в момента.

Цените на жилищата скочиха рязко през последните няколко години от 2020 г. насам. По време на пандемията от COVID-19 лихвите по ипотечните кредити се повишиха, достигайки връх от две десетилетия. Ограниченият инвентар на жилищата допълнително ограничи предлагането и завиши стойностите.

В много области цените на жилищата се повишиха по-бързо от заплатите. Според Федералната финансова жилищна агенция цените на жилищата са се повишили със 74% от 2010 г. до 2022 г. Средната заплата се е повишила само с 54% през същия период.

През 2019 г. средната месечна вноска по ипотека е била 1242 долара. През 2023 г. той беше $2268 — почти 83% увеличение.

Тези фактори в комбинация създадоха кризата с достъпността на дома, която съществува днес. Един на всеки пет амбициозни собственици на жилища смята, че никога няма да може да спести достатъчно, за да си купи дом.

Други пречки пред притежаването на жилище 

Амбициозните собственици на жилища цитират други пречки пред възможността да си позволят първоначална вноска и разходи за затваряне на дом. Това включва дълг по кредитна карта (18%) и дълг по студентски заем (10%).

„За бъдещите купувачи на жилище дългът може да бъде финансовият еквивалент на способността за задушаване на плаващи пясъци и потенциално блокиране на влизането през прага на мечтания дом“, казва Марк Хамрик, старши икономически анализатор в Bankrate. „При толкова високи лихвени проценти по кредитните карти, обърнете внимание на мигащата червена светлина, която ни предупреждава да избягваме натрупването на дългове,“

Прогнози за пазара на жилища за 2024 

Жилищният пазар е предизвикателство в момента. Над двама на всеки пет (42%) американци казват, че точно сега е лош момент за покупка. И така, какво можете да очаквате през 2024 г.?

Експерти смятат, че лихвите по ипотечните кредити бавно спадат през цялата година. Възможността за рецесия също може да окаже известен натиск върху лихвите в края на годината. Но тъй като инфлацията все още продължава, драстичните спадове изглеждат малко вероятни.

Федералният резерв намекна за потенциални намаления на лихвите през следващите месеци, казва д-р Селма Хеп, главен икономист в CoreLogic.

„Това предполага, че 30-годишната фиксирана ипотечна лихва може да падне под 6% до края на 2024 г., ако няма нови изненади на фронта на инфлацията“, казва тя.

По-ниските лихвени проценти по ипотечните кредити означават по-ниски ипотечни плащания, тъй като собствениците на жилища ще плащат по-малко лихви за целия си заем.

„Ако лихвите по ипотечните кредити се понижат тази година, както мнозина очакват, повече американци трябва да намерят умерено подобрение с достъпността на жилищата“, казва Хамрик.

Но спадът на лихвените проценти също може да повиши продажните цени.

„Веднага щом лихвените проценти спаднат, нови инвентаризации ще станат достъпни, но вероятно на по-висока цена“, казва Клаудин О’Рурк, асоцииран брокер в Compass. О’Рурк казва, че това ще доведе до повече конкуренция и ще затрудни купувачите да преговарят за сделка.

Съществува и въпросът дали предлагането ще се увеличи, за да се справи с повишеното търсене.

„Зависи от бъдещата посока на цените на жилищата и дали пазарът ще продължи да бъде преследван от трънливото предизвикателство на недостатъчното предлагане на жилища, налични за продажба“, казва Хамрик.

Готови ли сте да купите къща точно сега?

Ако намерите дом, който обичате точно сега, чакането може да няма смисъл. Цените на жилищата вероятно няма да паднат драстично на повечето пазари скоро. По-добре е да купите сега, отколкото да чакате перфектната възможност в бъдеще.

„Моят съвет е да закупите правилния продукт на справедлива цена, която можете да си позволите и да достигнете малко“, казва Дейвид Васерман, старши съветник по недвижими имоти в Solomon Partners.

Освен това, дори ако закупите жилище с висока ипотечна лихва днес, тази лихва често не е фиксирана в камък. Например, можете да заключите дом в момента и да рефинансирате ипотеката си, когато лихвите спаднат.

Но преди да решите да купите, трябва да оцените финансовото си състояние и пазарния пейзаж. Ето няколко въпроса, които да си зададете.

Вашите финанси

Спестили ли сте поне 20% първоначална вноска (плюс разходи за затваряне)? Колко стабилни и достатъчни са вашите доходи? Можете ли да покриете ипотечни плащания, застраховки, данъци и поддръжка? Колко неипотечен дълг имате в момента и колко време ще отнеме да го изплатите? Смятате ли да живеете в тази къща повече от пет години? Можете също да използвате калкулатор за наем срещу покупка, за да определите дали покупката си заслужава.

Пазарни условия 

Вероятно ли е цените на жилищата във вашия район да продължат да растат или могат да паднат? Как прогнозираните лихви по ипотечните кредити и месечните плащания се привеждат в съответствие с вашия бюджет? Не се разтягайте отвъд това, което оставя място за други цели. Има ли достатъчно наличен домашен инвентар?

Ако финансите ви не са готови или пазарът е твърде рисков, може би е разумно да проявите търпение и да изчакате.

Стъпки за подобряване на готовността ви за закупуване на жилище 

„С толкова много амбициозни собственици на жилища, които казват, че не правят достатъчно пари, за да си позволят първоначална вноска, пазарът на труда е по-устойчив, икономиката по-стабилна, отколкото много експерти очакваха“, казва Хамрик. Той казва, че силата може да се използва.

Ако притежаването има смисъл някой ден, но не и днес, ето няколко съвета как да спестите, за да станете собственик на жилище през 2024 г.:

Намаляване на дълга: Изплащайте кредитни карти, заеми за автомобили и студентски заеми, за да намалите съотношението дълг/доход, за да се класирате за по-добри ипотечни условия. Първо започнете с дълговете с най-висока лихва. Спестявайте агресивно: Увеличете своя фонд за авансово плащане, за да можете да направите 20% авансово плащане, без да източвате напълно всичките си спестявания. Задържайте големи покупки: Опитайте се да поставите на пауза други големи покупки, които не са спешни, така че повече пари да могат да постъпват към вашите спестявания за авансово плащане всеки месец. Увеличете приходите си: Потърсете начини да увеличите доходите си, независимо дали чрез преговори за повишение или повишение, осигуряване на приходи от хоби или стартиране на страничен концерт. Всеки допълнителен къс помага. Подобрете кредитния си рейтинг: Силният кредитен рейтинг осигурява най-добрите лихвени проценти по ипотечните кредити. Плащайте всички сметки навреме и коригирайте всички грешки в кредитния си отчет. Бъдете търпеливи: Не бързайте да купувате, защото цените изглеждат ниски или семейството ви ви притиска. Колкото по-дълго можете да чакате и да подобрите финансовото си състояние, толкова по-добре може да сте.

Долната линия

Мечтата за собственост на жилище все още гори ярко за повечето американци. Но пазарът все още е предизвикателство за много амбициозни купувачи на жилища.

Да останете съсредоточени върху изграждането на интелигентни финансови навици може да ви помогне да си купите дом през 2024 г. — или всеки път, когато се върне стабилността на жилищния пазар.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.