Каква част от моите социални осигуровки могат да бъдат запорирани за дългове?

Когато става въпрос за ръководство на вашите пенсионни финанси, нормално има малко място за неточност. В последна сметка може да е мъчно да покриете даже един главен разход, когато живеете с закрепен приход, и това е още по-вярно в днешния инфлационен пейзаж, където разноските за живот нарастват бързо. Нещата обаче могат да бъдат още по-трудни за милионите възрастни хора, които разчитат напълно на месечните си социалноосигурителни компенсации, с цел да покрият всичките си разноски при пенсиониране, изключително в случай че носят задължения с високи проценти. 

Около 67% от възрастните хора споделят, че обществените им компенсации съставляват повече от половината от пенсионния им приход, съгласно данни от The Senior Citizens League за 2024 година, а към 27% споделят, че целият им пенсионен приход идва от тези компенсации. Това, което може би е по-притеснително обаче, е, че междинният пенсионер получава малко над $2000 месечни социалноосигурителни компенсации, само че даже тези, които получават максимума - към $5181 за 2026 година - може да имат малко място за покриване на непредвидени разноски. 

Като се има поради какъв брой доста възрастни хора разчитат на обществено обезпечаване, значимо е да знаете по какъв начин неплатеният дълг може да повлияе на тези компенсации, изключително когато става въпрос за нападателни тактики за събиране, като запор върху заплатите. И по този начин, в случай че имате работа с неплатен дълг при пенсиониране, каква част от вашето обществено обезпечаване може да бъде гарнирано, преди да го получите? Това е, което ще разгледаме по-долу.

Отървете се от неплатен дълг по кредитна карта за по-малко, в сравнение с дължите в този момент.

Колко от моето обществено обезпечаване може да бъде запорирано за дълг?

Повечето частни кредитори — като компании за кредитни карти, събирачи на медицински задължения и лица, обслужващи персонални заеми — въобще не могат да запорират вашите обществени осигуровки. Законът за общественото обезпечаване като цяло не разрешава този тип събиране, което го отличава от заплатите и доста други източници на приходи. Така че, в случай че се занимавате с тежко отложен дълг по кредитна карта или заплащания по заем при пенсиониране, е малко евентуално това да повлияе директно на месечния ви чек за обществено обезпечаване. 

Въпреки това федералните кредитори работят по напълно друг набор от правила. Някои федерални задължения могат да доведат до гарниране на част от чека ви за обществено обезпечаване, което в последна сметка излага финансовата ви непоклатимост на риск при пенсиониране. Ето по какъв начин се разпределя съгласно типа на дълга:

Федерални налози върху приходите

Ако дължите налози, Службата за вътрешни доходи (IRS) може непосредствено да запорира част от вашите социалноосигурителни компенсации посредством Федералната стратегия за налагане на заплащания. IRS има право да вземе до 15% от всяко месечно заплащане и те могат да го създадат административно, което значи без предшестващо правосъдно предписание. Няма и най-малък предел на обезщетение, който би трябвало да бъде непокътнат, което прави таксата на IRS един от по-агресивните принадлежности за събиране, които могат да доближат прихода ви от общественото обезпечаване.

Разберете дали отговаряте на изискванията за опрощаване на част от дълга ви в този момент.

Федерални студентски заеми

Кредитополучателите, които са в веселба по федерални студентски заеми по време на пенсиониране, също могат да получат компенсации — и това още веднъж е нагоре до 15%. Тук обаче има предел и оставащото ви социалноосигурително обезщетение след запора не може да падне под $750 на месец. Като се има поради обаче, че доста пенсионери получават повече от това всеки месец, таванът от 15% постоянно е обвързващото ограничаване, а не действителният предел.

Издръжка за деца и прехрана

Някои отговорности, постановени от съда, като прехрана на дете и прехрана, се третират настрана от федералния налог или дълга по студентски заем. В взаимозависимост от събитията сред 50% и 65% от вашите социалноосигурителни компенсации могат да бъдат удържани за тези отговорности, като по-високата граница се ползва за тези, които са закъснели с заплащанията. С други думи, тези удръжки могат да бъдат обилни, изключително за получатели, чиито социалноосигурителни компенсации към този момент са скромни.

Ще има ли банков данък друго влияние върху вашите социалноосигурителни компенсации?

Въпреки че множеството потребителски задължения няма да доведат до непосредствено запориране на социалноосигурителните ви компенсации, някои кредитори може да се опитат да наложат такса върху банковата ви сметка, откакто средствата ви са били подадени, което им разрешава да замразят и по-късно да вземат част от салдото ви. Има федерални правила, които непосредствено се отнасят до това, само че те може да не предложат отбраната, която очаквате. 

Ако получавате вашето обществено обезпечаване посредством пряк депозит и е въведена банкова такса заради неплатени задължения, вашата банка е длъжна автоматизирано да отбрани сума, равна на двумесечните ви компенсации. Въпреки това, всички средства в сметката, които са над този предел, могат да бъдат изложени на риск, в случай че заемодател е получил правосъдно решение против вас.

Тази отбрана се ползва особено за преимущества, които са непосредствено подадени във вашата сметка. Социалноосигурителните компенсации, които се получават посредством книжен чек и по-късно се подават, механически към момента са предпазени според същите правила, само че осъществяването става по-сложно, което е една от аргументите финансовите съветници непрекъснато да предлагат пряк депозит за получатели на обществено обезпечаване.

Също по този начин си коства да се означи, че някои щати дават спомагателни отбрани, които надвишават федералния закон. В някои щати социалноосигурителните фондове остават предпазени даже откакто са били смесени с други пари в банкова сметка, което може да предложи доста в допълнение равнище на сигурност.

В последна сметка

Социалноосигурителните компенсации идват със мощна отбрана против частни събирачи на задължения, само че федералните кредитори – в това число IRS, Министерството на образованието и организациите за вътрешно подкрепяне – могат и ще доближат до вашия месечен чек при избрани условия. Ограниченията за запор обаче варират съгласно типа на дълга, а разпоредбите, уреждащи отбраната на банковите сметки, прибавят още един пласт трудност към сместа. Ако се притеснявате за евентуален запор, консултацията с юрист по потребителско право, кредитен съветник или специалист по облекчение на задължения може да ви помогне да разберете съответната си експозиция и да очертаете какви стъпки, в случай че има такива, могат да я лимитират.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.