Каква е прогнозата за лихвените проценти на HELOC за 2026 г.?

Процентите по заеми по жилищния капитал понижават през последните 18 месеца. Докато лихвите по кредитна линия за личен капитал (HELOC) бяха приблизително 9,18% предишния юни, същите лихви в този момент са малко под 8%, съгласно данните на Bankrate. Този спад се дължи значително на пониженията на лихвените проценти от Федералния запас, които се случиха от септември 2024 година При днешните по-ниски лихви бихте могли да спестите хиляди долари рента по характерен HELOC спрямо това, пред което са се сблъсквали кредитополучателите в средата на 2024 година

И защото 2025 година наближава, е подобаващ миг да помислите дали HELOC е вярната алтернатива за заемане, с цел да покриете главните си отговорности разноски през идната година, без значение дали става въпрос за възобновяване на дома ви, консолидиране на дълг или реализиране на друга цел. Но дали би трябвало да извадите този HELOC в този момент или по-късно, евентуално ще се сведе до това какво смятате, че ще се случи с лихвите на личния капитал през идната година. И по този начин, ще продължат ли процентите на HELOC да падат или е по-вероятно да останат постоянни или даже да се покачат през 2026 година?  

Сравнете вариантите си за заемане на личен капитал онлайн в този момент.

Каква е прогнозата за лихвените проценти на HELOC за 2026 година?

По-долу ще проучим вероятните сюжети, които биха могли да зародят за лихвените проценти на HELOC през 2026 година

Какво би трябвало да се случи, с цел да паднат лихвените проценти на HELOC през 2026 година

Повечето HELOC следват главните лихвен %, който има наклонност да се колебае всякога, когато Федералният запас поправя своя референтен лихвен %. 

„ Ако Федералният запас продължи да понижава лихвените проценти през 2026 година, както се чака да направи, лихвите на HELOC ще продължат да падат. Възможно е лихвените проценти на HELOC да паднат с цялостен процентен пункт през 2026 година, защото Фед понижава лихвените проценти до малко под 3%. Има огромна възможност лихвите на HELOC да бъдат още по-привлекателни за потребителите през идната година “, Хедър Лонг, гл. икономист във Navy Federal Credit Union, споделя. 

Long предвижда 85% възможност лихвите по HELOC да паднат през 2026 година

Шмуел Шайовиц, президент и основен кредитен шеф в Approved Funding, също е оптимист, че кредитополучателите ще се радват на по-благоприятни лихви през идната година. 

„ Очаквам, че Фед ще понижи лихвените проценти с 25 базисни пункта на срещата си през декември, изключително след [] по-лошия от предстоящото ADP (автоматична обработка на данни) отчет за заетостта “, споделя Шайовиц. „ Също по този начин се чака, че през 2026 година ще има най-малко още едно понижение с 25 до 50 базисни пункта. “

Разберете какъв брой налични могат да бъдат вашите благоприятни условия за заемане на личен капитал през днешния ден.

Какво би трябвало да се случи, с цел да се покачат лихвите на HELOC през 2026 година

За да се покачат лихвите на HELOC през идната година, Фед ще би трябвало да стартира да покачва лихвите още веднъж. Лонг има вяра, че вероятността това да се случи е единствено 5%. 

„ Процентите на HELOC може да се покачат през 2026 година, в случай че Федералният запас би трябвало да увеличи лихвените проценти, с цел да се бори с инфлацията “, споделя Лонг. „ Въпреки че това не е моята прогноза за 2026 година, това е опция, изключително в случай че стагфлацията се задържи. Би било мъчително за стопанската система и за всеки, който търси достъп до заем, в това число HELOCs. “

По сходен метод Ерик Шмит, директен потребителски изпълнителен шеф за жилищно кредитиране в Chase Home Lending, споделя, че нарастването на лихвените проценти е по-малко евентуално, само че допустимо, в случай че инфлацията подтикне Фед да реагира. 

„ Лихвите могат да се покачат, в случай че Федералният запас увеличи лихвения % по федералните фондове, с цел да ограничи потребителските разноски в отговор на високата или възходяща инфлация. Това ще тласне лихвите на HELOC по-високо “, споделя Шмит. 

Все отново Шмит счита, че това е малко евентуално да се случи, защото инфлацията остана ниска и постоянна през 2025 година

„ Има нулев % късмет лихвите на HELOC да се покачат през 2026 година “, споделя Шайовиц.

Какво би трябвало да се случи, с цел да се запазят лихвите на HELOC непрекъснати през 2026 година

Федералният запас двойният мандат е да поддържа ниска инфлация и висока претовареност. На собствен ред Фед няма да има доста аргументи да покачва или понижава лихвите, в случай че инфлацията се задържи покрай задачата на организацията и заетостта е постоянна. 

Лонг споделя, че има 10% късмет лихвените проценти на HELOC да завършат 2026 година покрай началната точка, даже и да варират през годината. 

„ Възможно е HELOC да завършат 2026 година към същите равнища, на които са почнали, само че това няма да е устойчиво равнище през цялата година “, споделя тя. „ Има опция процентите на HELOC да паднат по-рано през годината и по-късно да се повишат, в случай че нацията изпадне в стагфлация. “ 

Но Федералният запас алармира за още понижения на лихвените проценти, споделя Лонг, и това е, което пазарите чакат. Ако обаче инфлацията се увеличи, Федералният запас може да сложи на пауза или да увеличи лихвените проценти и това може да докара до съмнения на лихвените проценти на HELOC.

Трябва ли вместо това да помислите за жилищен заем?

Не забравяйте, че Федералният запас не дефинира лихвите на HELOC, само че те са склонни да се движат в тандем. Така че, в случай че Федералният запас понижи или увеличи лихвените проценти, вашият HELOC евентуално ще направи същото, тъй като има променлива рента.

Ако предпочитате по-предсказуема рента и заплащане, заемът за личен капитал може да бъде по-добър вид. Тези заеми се оферират с закрепен лихвен % и месечни заплащания, които остават непрекъснати във времето. И вместо да теглите кредитна линия, вие получавате всички средства по заема авансово, което работи добре, в случай че имате план или разход и не очаквате цената да се промени.

Долната линия

Експертите нагоре означават, че пониженията на лихвените проценти са доста по-вероятни през 2026 година, в сравнение с покачванията или паузите. Тъй като ставките на HELOC са променливи, процентът, който получавате, може да се намали, в случай че Федералният запас продължи да понижава през идната година, макар че може също да се увеличи през идващите години, когато Фед още веднъж увеличи лихвите. Ако решите да продължите напред с HELOC или жилищен заем, ще ви помогне да пазарувате, с цел да намерите най-хубавите цени и условия, които дават отговор на вашите потребности.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.