Какви правила за запор върху заплатите трябва да знаят кредитополучателите сега?

За елементарния човек тяхната заплата е основата, върху която се гради всичко останало — заплащането на наем или ипотека, хранителни артикули, заплащания по дълга и вноски за пенсиониране. Това, което мнозина обаче не осъзнават, е, че при подобаващи условия заемането на пари може да изложи този приход на риск. В избрани случаи кредиторът може да доближи до тази фондация и да изтегли част, преди тя въобще да доближи банковата сметка. И защото дългът се движи на рекордно високи равнища и дългът по кредитни карти над $1,28 трилиона, повече хора от всеки път доближават до финансовия терен, където този риск става действителен.

Тази тактичност, известна като запор върху заплатите, не е способ за в допълнение събиране, който събирачите на задължения и кредиторите от време на време могат да употребяват. Това е законно глобен инструмент, наличен за необятен кръг кредитори - от компании за кредитни карти до федералното държавно управление - и неговите правила са по-сложни, в сравнение с доста хора чакат. Някои отбрани на кредитополучателите са мощни. Някои имат обилни пропуски. И знанието кое е кое може да бъде разликата сред това да се справите с дългова рецесия и да я оставите да излезе отвън надзор.

И по този начин, какви тъкмо са разпоредбите за запор върху заплатите, които са най-важни сега и какво би трябвало да схванат кредитополучателите за тях? Това ще разгледаме по-долу.

Предприемете стъпки, с цел да се отървете от дълга си и да избегнете запора в този момент.

Какви правила за запор върху заплати би трябвало да знаят кредитополучателите в този момент?

Законите за запор върху заплатите са предопределени да балансират правата на кредиторите със отбраната на потребителите. Но детайлностите имат значение и те могат директно да повлияят на това каква част от заплатата ви е изложена на риск и какви благоприятни условия имате да спрете или намалите въздействието. Ето какво би трябвало да знаете за тези правила в този момент:

Има строги федерални ограничавания за сумата, която може да бъде взета

Според федералния закон кредиторите са лимитирани във връзка с това каква част от вашата заплата могат да вземат. В множеството случаи кредиторите не могат просто да вземат цялата ви заплата. Вместо това запорът е стеснен до по-малкото от:

25% от вашите разполагаеми приходи (това, което остава след изискваните данъци) или сумата, с която седмичният ви приход надвишава 30 пъти федералната минимална заплата

За хората с по-ниски приходи тази формула може доста да понижи или даже да отстрани запора. За хората с по-високи приходи обаче постоянно се ползва таванът от 25%, което значи, че забележителна част от заплатата ви за у дома може да бъде удържана, в случай че процесът на събиране на задължения напредне до този стадий.

Също по този начин е значимо да се означи, че тези ограничавания се ползват за заповед за запор. Ако имате голям брой задължения в развой на събиране, това може да докара до голям брой заповеди, макар че съдилищата постоянно ще ги приоритизират.

Научете какви варианти за облекчение на задължения са налични за вас през днешния ден.

Обикновено се изисква правосъдно решение — само че не постоянно

За множеството потребителски задължения, като да вземем за пример кредитни карти или персонални заеми, кредиторът би трябвало първо да ви съди и да получи правосъдно решение, преди да запорира заплати. Този развой включва уведомяването ви и опцията да отговорите. Има обаче основни изключения, при които запорът може да се извърши без обичайно правосъдно решение, в това число следното:

Федерални студентски заеми (административен запор)Неплатени налози (IRS или държавни данъчни власти)Издръжка за деца и прехрана

Тези типове задължения постоянно идват и с по-високи предели за запор. Например запорът на издръжката на дете може да доближи 50% до 60% от разполагаемия приход, което е доста по-високо от общоприетите горни граници на потребителския дълг.

Щатските закони могат да трансформират правилата 

Докато федералният закон дефинира базовата линия, държавните закони могат да дават спомагателна отбрана и по-строги ограничавания. Например, някои страни понижават оптималния %, който може да бъде гарниран. Други усилват прага на прихода, който би трябвало да бъде предпазен. Няколко щата не разрешават напълно запора върху заплати за множеството потребителски задължения. На собствен ред е значимо да ревизирате характерните за страната правила, с цел да видите дали те оферират повече отбрана, в сравнение с единствено федералният закон.

Някои типове приходи са предпазени

Не всички приходи могат да бъдат запорирани. Федералните и щатските закони пазят избрани типове приходи и компенсации, в това число:

Обезщетения за обществено обезпечаване Допълнителен застрахователен приход (SSI) Обезщетения за ветерани Определени пенсии и приходи след пенсиониране

Въпреки това, откакто тези средства бъдат подадени в банкова сметка, отбраната може да стане по-сложна, изключително в случай че е смесена с други приходи. Съхраняването на вашите предпазени средства в обособени сметки може да помогне за запазването на статута им на освободени.

Имате право да уведомите и да оспорите запора

Трябва да бъдете известени, преди да стартират множеството запори върху заплати. Това уведомление дава опция за:

Оспорване на дълга Оспорване на суматаИскане на освобождение или финансови усложнения

Ако пренебрегнете тези вести, губите основна опция да предотвратите или намалите запора върху заплатата. Бързото деяние е от решаващо значение, изключително в случай че дългът е неакуратен или в случай че приходът ви дава отговор на изискванията за спомагателна отбрана.

Работодателите би трябвало да се съобразят — само че не могат да отмъстят

След като бъде издадена заповед за запор, вашият шеф е длъжен по закон да удържи избраната сума от вашата заплата и да я изпрати на кредитора. Федералният закон обаче също по този начин пази чиновниците от уволняване заради една заповед за запор. Въпреки това множеството запори може да не носят същото равнище на отбрана според от събитията.

Запорите не отстраняват опциите ви

Дори откакто запорите стартират, към момента имате способи да си възвърнете контрола. Предприемането на деяние от време на време може да спре запора или да понижи взетата сума, изключително в случай че съумеете да демонстрирате финансови усложнения или да постигнете съглашение с кредитора.

В някои случаи може да сте в положение да:

да преговаряте за съглашение с кредитора Да създадете проект за заплащане, с цел да замените запора Консолидирате или рефинансирате дълга, с цел да го изплатите Запишете се в стратегия за облекчение на дълга, която ви оказва помощ да се отървете от дълга и да спрете запор

Изводът

Запорът върху заплатите може да наподобява като най-лошия сюжет за кредитополучателите, само че има граници и рядко се случва без предизвестие. Федералните отбрани дефинират базовата линия, държавните закони могат да ги засилят доста, а видът включен дълг дефинира какъв брой бързо и нападателно може да работи кредиторът. Ако сте изправени пред растящи задължения, уверете се, че разбирате тези правила преди да бъде заведено дело, а не по-късно – тъй като до момента в който заповедта за налагане на запор кацне на бюрото на вашия шеф, вашите благоприятни условия към този момент са по-тесни, в сравнение с би трябвало.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчано отразяване на войната в Иран TSA Недостиг на личен състав Men's March Madness Резултати и актуализации за щемпел March Madness Bracket Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за прилагане Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете