Какви са недостатъците от подаването на молба за фалит по глава 13?
В момента американските семейства носят повече задължения от всеки път. Общият дълг на семействата се увеличи до рекордните 18,8 трилиона $ през четвъртото тримесечие на 2025 година, а балансите по кредитни карти се усилиха с 44 милиарда $ и в този момент възлизат на общо 1,28 трилиона $. Лихвите по кредитните карти също са приблизително покрай рекордно високи равнища и вследствие на това милиони кредитополучатели се борят да поддържат месечните си заплащания по картите. Това може да аргументи съществени финансови проблеми, изключително когато тези салда нарастват заради струпване на лихви и други такси.
В тези обстановки подаването на молба за фалит може да стартира да се усеща като единствен излаз. И макар че има няколко разнообразни типа банкрути, банкрутът по глава 13 постоянно се преглежда като по-отговорният път. Вместо да изтриете всичко едновременно, Глава 13 ви разрешава да преструктурирате това, което дължите, и да го изплатите с течение на времето посредством утвърден от съда проект. Така че звучи подредено. Звучи управляемо. И за някои хора в действителност е по този начин.
Но Глава 13 не постоянно е чистата пробив, за която се показва, и има някои дефекти да поемете по този път. Така че, преди да влезете в офиса на юрист по неплатежоспособност, коства си да разгледате в детайли какво в действителност включва този развой — и дали минусите може да надделеят над облекчението, което дава обещание.
Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, за които отговаряте през днешния ден.
Какви са минусите от подаването на молба за неплатежоспособност по глава 13?
Най-непосредствената и трайна последица от подаването на глава 13 е вредата, която нанася на вашия заем. Фалит по глава 13 остава във вашия кредитен доклад в продължение на седем години от датата на подаване, намалявайки резултата ви и сигнализирайки за риск за бъдещи кредитори, наемодатели и даже работодатели. Тази времева линия обаче е по-малко фрапантна от тази, която идва с глава 7, която остава на ваш заем до 10-годишната марка. И въпреки всичко, седем години към момента са доста време за носене на този етикет – и въздействието, което оказва върху способността ви да вземете заем, да наемете апартамент или да се класирате за конкурентни лихвени проценти, може да бъде доста.
След това има график на самия погасителен проект. Глава 13 изисква от вас да се ангажирате с три до петгодишен график за погашение под правосъден контрол. Това значи, че всяко огромно финансово решение, което вземете през този интервал, без значение дали е вдишване на нов дълг, продажба на имущество или промяна на работа, може да изисква утвърждение от синдик. Животът рядко остава имобилен толкоз доста години и може да бъде мъчно да бъдеш заключен в непоколебим проект, предписан от съда през този интервал.
Цената на подаването също е фактор, който може да изненада хората. Между адвокатските такси, правосъдните такси за подаване на документи и наложителните курсове за кредитно консултиране, предварителните и настоящите разноски по дело по глава 13 могат да костват хиляди долари. Само адвокатските възнаграждения постоянно са хиляди долари, макар че значително зависят от сложността на вашия случай и от това къде живеете – само че тези спомагателни разноски към момента могат да бъдат сложни за покриване, когато към този момент сте финансово под вода.
Може би най-отрезвяващият минус обаче е, че по-голямата част от делата по Глава 13 не са сполучливи. Проучванията непрекъснато демонстрират, че по-малко от половината от всички податели на заявления приключват проектите си за погашение. Когато тези проекти за неплатежоспособност се провалят — постоянно заради непредвидени промени в приходите или нови финансови незабавни случаи — делото за неплатежоспособност се приключва, оставяйки ви без отбраната, която сте подали, и постоянно в по-лошо състояние от преди.
Глава 13 също не отстранява всички типове задължения. Студентски заеми, скорошни данъчни отговорности, отговорности за прехрана и прехрана на деца нормално оцеляват непокътнати след банкрут. Ако това са задълженията, които водят до финансовия ви стрес, глава 13 може да не обезпечи облекчението, на което се надявате.
Разберете по какъв начин облекчаването на дълга може да ви помогне да избегнете банкрут в този момент.
Какви варианти за облекчение на дълга могат да имат смисъл вместо това?
Глава 13 може да бъде верният ход в някои обстановки, само че това не е единственият път за излизане от дълга и за някои хора другите възможности са по-малко унищожителен. Ето какво би трябвало да имате поради вместо Глава 13:
Програми за усложнения на кредиторите: Много кредитори оферират краткотрайни проекти за усложнения, които могат да понижат лихвените проценти, да анулират таксите или да предложат краткосрочно облекчение на заплащанията. Тези стратегии не изтриват дълга, само че могат да основат място за дишане без правосъдно завеждане на вашето досие. Управление на задължения: Агенцията за кредитно консултиране може да е в положение да консолидира избрани необезпечени задължения в едно месечно заплащане с понижени лихвени проценти. Изплащате салдото си напълно с течение на времето, само че постоянно на по-ниска обща цена и без обществен указател на банкрут. Уреждане на дълга: В някои случаи може да е допустимо да преговаряте с кредиторите да платите по-малко от това, което дължите, изключително в случай че към този момент сте в забавяне. Този метод крие опасности — в това число евентуални вреди по заема и данъчни последствия — само че за верния кредитополучател може да редуцира периодите за излизане от дълга. Целенасочена консолидация или рефинансиране: Ако вашият заем и приход разрешават, консолидирането на салда с висок лихвен % в заем с по-нисък лихвен % може да опрости заплащанията и да понижи общата рента. Това няма да реши по-дълбоки проблеми с бюджета, само че може да направи математиката по-управляема.Изводът
Фалитът по глава 13 може да бъде законен избавителен пояс за хора, изправени пред съществени финансови проблеми, с които не могат да се оправят сами, само че това не е решение, което би трябвало да се вземе леко. Кредитните вреди, дългогодишният ангажимент за погашение, високият % на крах и разноските заслужават съществено внимание. Ако обмисляте този път, консултирането както с юрист по неплатежоспособност, по този начин и с кредитен съветник или специалист по облекчение на задължения, преди да подадете заявление, може да ви помогне да разберете дали банкрутът в действителност е най-хубавият ви вид — или различен път има по-голям смисъл за вашата обстановка.
© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Представен някогашен принц Андрю Арестуван Брой олимпийски медали 2026 Зимни олимпийски игри 2026 Крис Пол се пенсионира Следвайте ни в YouTube Фейсбук, InstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за Калифорния Вашият избор за дискретност Условия за прилагане Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания За Paramount Рекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсманаАвторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете
