Какви са плюсовете и минусите на опрощаването на дълг по кредитна карта?

Дългът по кредитна карта може да бъде труден проблем за справяне и в момента е усложняващ се проблем в цялата страна. Не само дълговете по потребителски кредитни карти нарастват с годишен темп от близо 5%, според Федералния резерв — но просрочените дългове по кредитни карти нарастват с около 8,5% годишно.

Тъй като броят на потребителите, които не могат да си позволят да направят минимални плащания по кредитната си карта, расте, има смисъл някои да обмислят услуги за облекчаване на дългове, за да се опитат да получат опрощаване на задължения по кредитна карта. Опрощаването на дълг по кредитна карта обикновено се случва в резултат на услуга за облекчаване на дългове, известна като уреждане на дълг. С тези услуги експертите по облекчаване на дългове преговарят с вашите кредитори в опит да уредят дълга ви за по-малко, отколкото дължите.

Когато тези преговори са успешни, част от вашия дълг се опрощава, което може да бъде голяма помощ в някои случаи. Въпреки това, ако обмисляте програма за опрощаване на дългове по кредитна карта, важно е първо да обмислите плюсовете и минусите.

Докоснете се до облекчаването на дълга, от което се нуждаете сега.

Какви са предимствата на опрощаването на дългове по кредитна карта?

Има някои предимства, които трябва да имате предвид, преди да се регистрирате за услуга за уреждане на дългове, включително:

Намалете сумата пари, която дължите на компаниите си за кредитни карти

Едно от най-големите предимства на опрощаването на дълг по кредитна карта е, че то може да доведе до намаляване на основния баланс по вашата кредитна карта. Като такъв може да се окаже, че ще изплатите само част от дълга, който дължите, ако преговорите са успешни.

Разгледайте как уреждането на дълга може да ви помогне с дълга по кредитната ви карта днес.

Можете да спестите хиляди долари през целия срок на дълга си

Дългът по кредитна карта е скъп. Това е особено вярно, ако планирате да правите минимални плащания за живота на дълга си.

Например, ако сте направили минимални плащания по дълг от $10 000 по кредитна карта при 24% лихва, ще платите $19 332,21 лихва за обща цена на изплащане от $29 332,21 (ако приемем, че минималните ви плащания са структурирани като 1% от баланса плюс лихвата).

От друга страна, да кажем, че успешни преговори за уреждане на дълг са довели до плащането само на 50% от главницата. В този случай това са 5000 долара.

Можете да се отървете от дълга по-бързо

Компаниите за уреждане на дългове обикновено работят, за да измъкнат клиентите си от дълга за три до четири години. Това е значително по-малко от времето, което би било необходимо, за да се освободите от дълга чрез извършване на минимални плащания по кредитните си карти.

„Ще разполагате със система за систематично изплащане на дълга“, казва Робинсън. „Вече имате план да се отървете от дълга по-бързо.“

Колко по-бързо можете да се отървете от дълга с услуга за уреждане на дълг? Използвайки същия дълг от $10 000 при 24%, както в примера по-горе, ако вашите минимални плащания са структурирани като 1% от баланса ви плюс лихва, ще ви отнеме около 354 месеца, за да изплатите дълга си, като правите само минимални плащания. Това са 29,5 години.

Дори и да отнеме четири години, за да изплатите дълга си чрез програма за опрощаване на дългове по кредитна карта, ще спестите над 25 години плащания в процеса.

Можете да получите известно облекчение на стреса

Борбата за извършване на минимални плащания по кредитна карта може да бъде стресираща. Въпреки това, „психическият стрес от нарастващия дълг вероятно ще бъде облекчен“, когато се запишете в програма за опрощаване на дълг по кредитна карта, казва Брандън Робинсън, президент и основател на JBR Associates.

Какви са недостатъците на опрощаването на дългове по кредитна карта?

Има и някои потенциални недостатъци, които трябва да имате предвид, включително:

Кредиторите не трябва да приемат споразумение оферти

Няма закон, който да изисква от кредиторите да приемат предложение за уреждане, така че има шанс вашите кредитори да отхвърлят предложението ви. Ако случаят е такъв и преговорите са неуспешни, в крайна сметка може да се наложи да платите пълния си баланс плюс лихвите и таксите, натрупани, докато сте спестили за вашето споразумение.

Опрощаването на дълг по кредитна карта може да навреди на кредита ви

Има няколко аспекта на програмите за опрощаване на дълг по кредитна карта, които могат да навредят на кредита ви: 

Последвайте ни в