Какви са рисковете от това да се опитвате да уредите дългове сами?

Кредитополучателите имат рекордни равнища на отговорности по кредитни карти в цялата страна сега и със междинните лихвени проценти по кредитните карти към момента се движат покрай 22%, доста от тях се оказват в съществени финансови проблеми. Просрочията в заплащанията се усилват, както и броят на кредитополучателите, изправени пред дейности за събиране, и доста от тях в този момент търсят по-бързи и по-евтини способи да си върнат контрола върху това, което дължат. И до момента в който днешните високи лихвени проценти по заеми предизвикват част от казуса, инфлационният напън и нарасналите разноски по заеми го допълват, като натоварват още повече бюджетите на семействата.

Тази среда направи уреждането на дълга все по-привлекателна алтернатива за кредитополучателите, които просто не могат да се оправят. Идеята за договаряния непосредствено с кредиторите за понижаване на балансите - изключително без да се заплаща на трета компания за помощ - може да звучи много привлекателно за кредитополучателите, които не могат да покрият главните си разноски, още по-малко заплащанията по дълга си. И концепцията за тактики за споразумяване на задължения „ направи си самичък “ също наподобява ясна и лесна за ръководство.

Но до момента в който работата непосредствено с кредиторите ви за договаряне на по-ниски съглашения сами може да бъде интелигентна в избрани обстановки, тя също по този начин носи опасности, които някои кредитополучатели може да подценят. И по този начин, какви тъкмо са рисковете да се опитате да уредите дълга си без помощ от специалист?

Разберете по какъв начин вярната тактика за облекчение на дълга може да ви помогне в този момент.

Какви са рисковете да се опитате да уредите дълга сами?

Уреждането на дълга без професионална помощ може да работи, само че ви излага на финансови, правни и данъчни последствия, които хващат доста кредитополучатели неподготвени. Ето разбивка на най-значимите опасности.

Може да не знаете по кое време — или какъв брой — да преговаряте

Времето е всичко, когато става въпрос за споразумяване на дълга. Кредиторите нормално не желаят да договарят по сметки, които не са в несъблюдение, защото имат дребен финансов тласък да понижат салдото, който интензивно плащате. Това значи, че множеството опити за сетълмент „ Направи си самичък “ изискват първо да спрете да правите заплащания и да оставите акаунта да стане отложен – нормално 90 до 180 дни просрочие.

Проблемът е, че този прозорец е стеснен. Прекалено късо и кредиторите може да не помръднат. Изчакайте прекомерно дълго и дългът може да бъде продаден на организация за събиране на отговорности или, още по-лошо, може да се окажете изправени пред правосъдно дело, преди да сте икономисали задоволително за споразумяване. Без опит в четенето на тези времеви графики е елементарно да се пресметна неправилно.

Научете за какви типове стратегии за облекчение на задължения бихте могли да се класирате през днешния ден.

Можете да задействате банков данък или запор

След като дадена сметка стане просрочена, кредиторите имат законното право да ви съдят за цялостното салдо — плюс лихви, правосъдни разноски и адвокатски възнаграждения. Въпреки че не всеки заемодател води правосъдни разногласия, по-големите банки и организации за събиране на вземания постоянно го вършат, изключително при салда над няколко хиляди $.

Ако заемодател заведе дело и завоюва правосъдно решение против вас, той може да успее да наложи запор върху заплатата ви или да удържи банковата ви сметка. Въпреки спомагателните разноски и други дефекти, професионалната компания за облекчение на задължения има опит в идентифицирането на кои кредитори е по-вероятно да съдят и от време на време може да договаря, преди да бъде доближат този предел. Самостоятелното хвърчене обаче значи, че може да не го видите, до момента в който не бъдете обслужени.

Данъчните последствия може да ви заловен неподготвени

Много кредитополучатели не знаят, че банален дълг нормално се смята за облагаем приход от IRS. Ако заемодател се съгласи да уреди салдо от 10 000 Щатски долар за 4 000 Щатски долар, разликата от 6 000 Щатски долар може да бъде регистрирана във формуляр 1099-C и вие ще дължите налог върху прихода върху нея.

В взаимозависимост от вашата данъчна категория това може да съставлява забележителна и непредвидена сметка. Има изключения, в това число несъстоятелност, само че навигирането в тях изисква схващане на данъчното законодателство, което множеството кредитополучатели нямат и което професионалните компании за облекчение на задължения може да не дават нито едно от тях.

Как да разберете дали уреждането на задължения „ направи си самичък “ е уместно за вас

Въпреки рисковете, уреждането „ направи си самичък “ може да бъде рационален път при избрани условия. Вие сте по-добър претендент, в случай че имате един единствен, управляем дълг, а не голям брой сметки за жонглиране; в случай че дългът към момента е на първичния заемодател, а не на организация за събиране на вземания; и в случай че имате задоволително спестявания, с цел да предложите еднократно заплащане, което кредиторите мощно избират пред проектите за заплащане.

Също по този начин оказва помощ да имате ясна визия за правната си експозиция, преди да спрете да плащате на кредиторите си. Прегледът на отминалостта на дълга на вашата страна - която урежда какъв брой дълго кредиторът може да ви съди - е значима първа стъпка. Ако имате някаква неустановеност по отношение на обстановката си, консултацията с специалист по облекчение на задължения, кредитен съветник или юрист по потребителско право нормално е надалеч по-евтина от цената на неправилна стъпка.

Изводът

Самият споразумяване на дълга е път, който си коства да обмислите, в случай че имате работа с дълг, който не можете да си позволите, а за някои кредитополучатели това е верният избор. Въпреки това, това не е безрисковата опция на професионалните услуги за сетълмент, както може да наподобява. Процесът изисква акуратен график, приемливост към вреди по кредитен рейтинг, схващане на данъчните последствия и дарба да оцените личния си риск от правосъдни разногласия.

Пропускането на таксите не значи и пропускане на сложността. Това значи да поемете сами тази трудност. Така че, в случай че възнамерявате да поемете по този път, не забравяйте да влезете като осведомен кредитополучател и в случай че картината наподобява мътна, получете професионални упътвания, преди да предприемете каквото и да било.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.