Какви са вашите възможности, ако не можете да си позволите плащания за облекчаване на дългове?

Нещата не са изключително лесни за кредитополучателите сега и това е изключително правилно за тези, които имат револвиращ баланс месец за месец. Между днешните високи разноски за заеми, постоянен (и нарастващ) инфлационен натиск и рекордни равнища на задължения на семейства и кредитни карти, бюджетирането както на разноските за съществени неща, по този начин и на заплащанията по дълга се трансформира в мъчно балансиране за доста американци. И това е правилно даже за някои, които са подхванали самодейни стъпки, с цел да се запишат в стратегия за облекчение на задължения.

Докато тези кредитополучатели се надяваха да възвърнат контрола, в този момент може да намерят месечните си заплащания за облекчение на дълга по-трудни за ръководство от предстоящото. Тази смяна обаче не е напълно необикновена. Плановете за облекчение на задължения постоянно са построени към структурирани заплащания, предопределени за споразумяване или погашение на салда с течение на времето, само че тези проекти не постоянно регистрират проблеми като неочаквани промени в приходите, по-високи разноски за живот или непредвидени изключителни финансови обстановки. И по този начин, това, което се е считало за управляемо по време на записването, може да стане с напрежение единствено месеци по-късно.

Изоставането на проект за облекчение на задължения обаче не значи, че нямате варианти. Всъщност има доста способи да коригирате метода си и да избегнете анулацията на напредъка, който към този момент сте постигнали – само че единствено в случай че действате рано и стратегически.

Разберете по какъв начин да получите помощ за ръководството на високия си дълг през днешния ден.

Какви са вашите благоприятни условия, в случай че не можете да си позволите заплащания за облекчение на дълга?

Ако настоящият ви проект за облекчение на дълга към този момент не дава отговор на бюджета ви, значимо е бързо да преоцените. Пренебрегването на казуса може да докара до пропуснати заплащания, дейности на кредиторите и евентуална загуба на изгодите от вашата стратегия, тъй че вместо това помислете за тези практични други възможности:

Предоговорете настоящия си проект

Много снабдители на облекчение на задължения са подготвени да поправят вашата конструкция на заплащане, в случай че финансовото ви положение се е трансформирало. Това може да значи понижаване на месечното ви заплащане, удължение на периода за погашение или краткотрайно прекъсване на вноските във вашия фонд за споразумяване на задължения. Все отново ще би трябвало да сте транспарантни по отношение на вашата обстановка и да предоставите документи, в случай че бъде поискана, с цел да подобрите възможностите си за утвърждение. И до момента в който удължаването на периода може да усили общата сума, която плащате с течение на времето, или да усили периода за освобождение от дълга ви, то може да направи проекта още веднъж резистентен, което нормално е по-важната цел. 

Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, за които отговаряте в този момент.

Преминете към друг вид облекчение на задължения

Не всички стратегии за облекчение на задължения работят по един и същи метод. Например, в случай че преследвате споразумяване на дълга и месечните заплащания ви се костват прекомерно финансово нападателни, прекосяването към друга алтернатива, като проект за ръководство на дълга, може да предложи по-управляеми упования. Плановете за ръководство на дълга нормално включват работа с организация за кредитни съвещания за обезпечаване на по-ниски лихвени проценти и консолидиране на заплащанията в една месечна сметка. Въпреки че изискват поредни заплащания, те може да са по-лесни за поддържане от стратегиите за сетълмент, които разчитат на струпване на еднократни суми.

Алтернативно, в случай че сте в проект за ръководство на дълга и се борите да го поддържате, тактика за сетълмент може да понижи общото дължимо салдо. Това обаче води до влияние върху кредитния рейтинг и евентуални данъчни последствия, с които другояче не бихте се сблъскали. Така че просто разберете, че възприемането на този метод може да докара до някои взаимни отстъпки, само че те може да си костват, в случай че заплащанията ви към този момент не са устойчиви.

Разгледайте стратегиите за компликации с кредиторите си

Много кредитори оферират помощ за краткотрайни усложнения, изключително в интервали на широкоразпространени стопански усложнения или когато сте изправени пред краткотрайно финансово напрежение. Тези стратегии могат да варират според от кредитора, само че постоянно включват понижени лихвени проценти, освобождение от такси или краткосрочни прекъсвания на заплащания.

Свързването непосредствено с вашите кредитори, даже в случай че сте записани в стратегия на трета страна, от време на време може да отключи варианти, които по-добре отразяват настоящата ви финансова действителност. Действането в точния момент обаче, преди сметките ви да станат съществено просрочени, нормално води до по-благоприятни резултати.

Помислете за консолидация или рефинансиране

Ако кредитният ви профил към момента го разрешава, консолидирането на дълга ви в заем с по-ниска рента може да понижи тежестта на месечните ви заплащания. Това нормално включва изтегляне на персонален заем за погашение и консолидиране на дължимото или разкриване на кредитна карта за прекачване на салдо с промоционален лихвен % и прекачване на настоящите ви салда към нея.

Въпреки това, дали тази алтернатива е налична за вас, зависи в огромна степен от вашия кредитен рейтинг и финансово положение. Ако вашият кредитен рейтинг към този момент е понижен заради пропуснати заплащания или високо потребление, може да е мъчно да се класирате за удобни условия, които понижават месечното ви заплащане.

Оценявайте банкрута като последна мярка

Когато вашият дълг стане изцяло неуправляем и нито един проект за погасяване не е резистентен, подаването на молба за банкрут може да обезпечи юридически път напред. Опции като Глава 7 или Глава 13 могат или да погасят избрани задължения, или да ги реорганизират в утвърден от съда проект за погасяване.

Въпреки че всеки вид банкрут носи дълготрайни последствия за заема, той може също по този начин да предложи неотложно облекчение посредством автоматизирано прекъсване, което стопира множеството старания за събиране, в това число правосъдни каузи и запори върху заплати. За някои кредитополучатели тази отбрана и отлагането на месечните заплащания надвишават минусите.

Долната линия

Ако не можете да си позволите заплащанията за облекчение на задължения, значимо е бързо да намерите нов маршрут. Пропуснатите заплащания могат да попречат на напредъка ви и да ви изложат на възобновени старания за събиране, в това число такси, правосъдни каузи или ескалация на сметка, тъй че третирайте обстановката като сигнал за преоценка. Независимо дали това значи предоговаряне на настоящия ви проект, промяна на тактики, търсене на облекчение при усложнения или изследване на по-значими варианти като банкрут, има голям брой налични пътища според от вашите условия. Правилният избор в последна сметка ще зависи от вашия приход, общия дълг, кредитния рейтинг и дълготрайните финансови цели. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.