Какво би могло да означава повишение на лихвените проценти от Фед за лихвите по ипотечните кредити (и какво трябва да направят кредитополучателите сега)

През последните няколко години лихвите по ипотечните заеми се движат в неверна посока за бъдещите купувачи на жилища. И тези промени в лихвените проценти бяха още по-малко идеални през последните няколко месеца, изключително. Примерен случай? Към средата на септември междинната 30-годишна рента по закрепена ипотека е към 7,43% по отношение на към 6,43% при започване на юли. Този скок на лихвения % от 1% може да наподобява непретенциозен на хартия, само че може да се трансформира в видимо по-висока месечна вноска, изключително при огромен жилищен заем.

И кредитополучателите скоро може да се сблъскат с нова смяна на ипотечния %. Федералният запас заседава тази седмица и непрекъснатата инфлация още веднъж сложи на фокус опцията за ново повишение на лихвите. Председателят на Фед Кевин Уорш неотдавна уточни, че политиците може да имат повече работа за извършване, в случай че не придобият убеденост, че инфлацията се движи стабилно към задачата на Фед от 2%, а специалистите в този момент значително чакат нарастване на лихвите да се случи в края на срещата на Фед на 16 септември.

Това не значи, че ипотечните лихви автоматизирано ще се покачат, в случай че Фед усили референтната си рента тази седмица, въпреки всичко. Отношенията сред двамата са комплицирани. Все отново кредитополучателите, които възнамеряват скоро да закупят жилище или рефинансират, може да извърнат огромно внимание на това, което може да се случи по-късно.

Сравнете вашите най-хубави варианти за ипотечни заеми и намерете най-подходящия в този момент.

Какво може да значи повишението на лихвения % от Федералния запас за лихвите по ипотечните заеми

Важно е да разберете, че Федералният запас не дефинира непосредствено ипотечните лихви. Когато чиновниците на Фед гласоподават за повишение на лихвения % по федералните фондове, те трансформират кратковременен индикатор, който въздейства на разноските за заеми в цялата стопанска система. Фиксираните лихвени проценти по ипотечните заеми, в това време, нормално са по-тясно свързани с доходността на дълготрайните облигации, в това число доходността на 10-годишните държавни облигации.

Въпреки това тези доходности могат да се трансформират въз основа на доста от същите фактори, които въздействат на политиката на Фед, изключително инфлацията и упованията за това накъде се насочват лихвените проценти. И към този момент има признаци на прогресивен напън на пазара на облигации, защото доходността на 10-годишните държавни облигации се увеличи от 4,80% на 8 септември до 4,96% на 11 септември, съгласно данни на Федералния запас.

Така че, в случай че Фед увеличи лихвените проценти и алармира, че може да последват спомагателни покачвания, лихвите по ипотечните заеми може да бъдат изправени пред по-голям напън нагоре. Инвеститорите може да изискат по-висока рентабилност от по-дългосрочни облигации, в случай че чакат инфлацията да остане висока или паричната политика да остане рестриктивна за по-дълго време, а кредиторите биха могли да отговорят на собствен ред, като наложат по-високи лихви по ипотечните заеми.

Но покачването на лихвените проценти на Фед не подсигурява този резултат. Ако пазарите към този момент са изцяло оценили нарастването на Фед, лихвите по ипотечните заеми може да претърпят доста малко придвижване след оповестяването. И лихвените проценти даже биха могли да намалеят, в случай че съпътстващите насоки на Фед накарат вложителите да считат, че бъдещите нараствания са по-малко евентуални от предстоящото преди.

Ето за какво кредитополучателите не би трябвало да одобряват, че повишението на Фед с четвърт пункт да вземем за пример ще докара до нарастване с четвърт пункт на ипотечните лихви. По-големият проблем може да бъде какво споделят чиновниците на Фед за инфлацията и пътя на паричната политика през идните месеци.

Разберете какъв брой наличен може да бъде подобаващият ипотечен заем през днешния ден.

Какво би трябвало да създадат кредитополучателите на ипотечни заеми в този момент

С към този момент нарасналите лихвени проценти по ипотечните заеми и идващият ход на Фед нерешителен, опитът да се дефинира времето на пазара може да бъде сложен. Кредитополучателите могат да бъдат обслужвани по-добре, като се съсредоточат върху частите от своята ипотека, които могат да управляват, в това число следното:

Разгледайте, преди да изберете заемодател: Офертите за ипотека могат да варират доста от един заемодател до различен, даже когато са издадени в един и същи ден. Получаването на предложения от няколко ипотечни кредитора може да ви помогне да намерите по-ниска рента или по-добри условия на заема, а сравняването на няколко предложения евентуално може да ви спести хиляди долари лихвени такси с течение на времето.

Помислете дали да заключите лихвения си %, в случай че цифрите работят: Ако сте намерили дом, имате оферта за ипотека, която ви харесва, и се притеснявате от покачването на лихвените проценти, заключването на ипотечния % може да ви защищити от се усилва преди затваряне. Но заключването на ипотечен лихвен % също значи, че може да не се възползвате автоматизирано, в случай че лихвените проценти паднат, в случай че кредиторът ви не предлага алтернатива за плаващ надолу. Така че не забравяйте да разберете интервала на заключване, таксите и други условия, преди да се съгласите.

Погледнете заплащането, а освен главната рента: Малките разлики в лихвите могат да имат значение, когато финансирате стотици хиляди долари, с цел да си купите дом. Например, главницата и лихвите по 300 000 Щатски долар 30-годишна ипотека биха били към 1 896 Щатски долар на месец при % от 6,5%, спрямо почти 1 996 Щатски долар при 7%. Това е към $100 повече всеки месец преди отчитане на налозите, застраховката на притежателите на жилища или други жилищни разноски.

Укрепете профила си на кредитополучател: Не можете да контролирате приходите на държавните облигации или политиката на Федералния запас, само че може да сте в положение да се класирате за по-добро предложение за ипотечен заем, като подобрите заема си, намалите съотношението дълг/доход или извършите по-голяма първична вноска. Тези стъпки могат да станат изключително скъпи, когато пазарните лихвени проценти са високи, защото даже малко понижение на вашия самостоятелен ипотечен лихвен % може да докара до обилни дълготрайни спестявания.

И в случай че към момента сте при започване на процеса на закупуване на жилище, не бързайте с покупката единствено тъй като се притеснявате, че лихвите ще се покачат. Ипотеката би трябвало да дава отговор на бюджета ви при днешната рента, а не при по-ниската рента, която се надявате да стане налична по-късно. Рефинансирането може да е алтернатива, в случай че разноските по заемите в последна сметка спаднат, само че няма гаранция за това по кое време и дали тази опция ще се появи.

Долната линия

Повишаването на лихвения % от Федералния запас може да окаже спомагателен напън върху лихвите по ипотечните заеми, само че резултатът не е автоматизиран. Лихвите по ипотечните заеми дават отговор на доста по-широк набор от фактори, в това число инфлационни упования, рентабилност на държавните облигации и вероятности на вложителите за бъдещата политика на Фед. Със междинната 30-годишна ипотечна рента към този момент от 7,43%, кредитополучателите имат основателна причина да наблюдават деликатно тези фактори в този момент. Вместо да се пробвате да предскажете тъкмо какво ще направи Фед с лихвите по ипотечните заеми обаче, може да има по-голям смисъл да сравните кредиторите, да оцените вариантите за блокиране на лихвите и да се уверите, че всяко ипотечно заплащане, което обмисляте, работи комфортно в границите на настоящия ви бюджет.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.