Какво да търсите в програма за облекчаване на дългове

Дълговете по кредитни карти могат да бъдат огромни. И със средните лихвени проценти по кредитни карти, достигащи рекордно високи стойности, може да бъде трудно да се напредне. Нещо повече, черният процент на минималните плащания, които обикновено отиват към салдото по главницата, прави да изглежда, че кредитните карти са структурирани така, че да ви държат в дългове.

Но ако сте готови да предприемете следващите стъпки към изплащане на дълга по кредитната си карта завинаги, може да сте готови за програма за облекчаване на дългове.

Това може да създаде предизвикателство. В крайна сметка, ако не сте използвали услуга за облекчаване на дългове в миналото, може да не сте сигурни какво да търсите, докато пазарувате за такава сега. И така, какво трябва да търсите в програма за облекчаване на дългове?

Сравнете опциите си за облекчаване на дългове сега.

Какво да търсите в програма за облекчаване на дългове

Ако сте готови да поемете контрола върху финансовото си бъдеще и да направите промени, за да се освободите от дълга по кредитна карта, ето какво трябва потърсете програма за облекчаване на дългове, с която да работите: 

Започнете, като премахнете измамите

„Измамите около облекчаването на дългове са изобилни и има много програми, които може да не са най-подходящи за вашия индивид нужди“, казва Стейси Блек, водещ финансов преподавател в BECU. „Направете проучване с Бюрото за по-добър бизнес или с офиса на главния прокурор на щата, преди да се регистрирате за каквото и да било.“

Ако установите лош рейтинг на Бюрото за по-добър бизнес (BBB), съчетан с оплаквания, докладвани на вашия щат офис на главния прокурор, може да искате да избегнете този доставчик. Въпреки това, ако компанията за облекчаване на дългове има силен рейтинг BBB и няма оплаквания в офиса на главния прокурор на щата, може да е по-вероятно да имате положителен опит с тях.

Свържете се с надеждно решение за облекчаване на дългове днес.

Предварителни такси

Ако компания за облекчаване на дългове ви начисли предварителна такса, това може да е знак за измама. В някои случаи тези компании нарушават закона, когато начисляват такси предварително за услугите, които предоставят. Например, незаконно е компаниите за уреждане на дългове да начисляват предварителни такси.

Дори в случаите, когато това не е против закона, не е непременно етично компаниите да ви таксуват, преди да предоставят услуга за облекчаване на дългове. Така че е разумно да избягвате онези, които го правят.

Как се адресира дългът

Има три начина, по които услугите за облекчаване на дългове обикновено се справят с дългове по кредитни карти с висок лихвен процент и всеки предлага различно ниво на облекчение и различни потенциални последици. Те включват: 

Заем за консолидиране на дълг: Ако сте добре квалифициран кредитополучател, заемът за консолидиране на дълг може да е всичко, от което се нуждаете, за да се отървете от дълга с висока лихва. Тези заеми са предназначени да консолидират множество заеми в една лесна за управление сметка. Тези заеми обикновено идват с конкурентни лихвени проценти и фиксирани структури на плащане, които предлагат ясен път към изплащане. Програма за консолидиране на дългове: Тези програми помагат да договорите по-добри условия и планове за изплащане с вашите настоящи кредитори. След като преговорите приключат, експертите по консолидация на дълга ще създадат фиксиран план за плащане, който е предназначен да ви измъкне от дълга ефективно и достъпно. Ще направите едно месечно плащане към консолидиращата компания и компанията ще плати на кредиторите ви, както е договорено от ваше име. Това обикновено води до закриване на сметки, което може да има краткосрочно отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг. Уреждане на дълга: С уреждането на дълг вие спирате да плащате на кредиторите си и изпращате плащания към компанията за уреждане на дълга. Компанията съхранява вашите плащания в спестовна сметка със специално предназначение, докато спестите достатъчно пари, за да започнете да уреждате дълговете си. В този момент компанията договаря споразумения от ваше име, като обикновено урежда вашите дългове за малка част от това, което дължите. Въпреки че тази услуга предлага най-високото потенциално ниво на облекчение, тя обикновено идва и с най-неблагоприятно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.

Лихвените проценти и такси

Ако изберете заем за консолидиране на дълг или услуга за консолидиране на дълг, важно е да имате предвид лихвения процент и таксите, които ще платите. В крайна сметка, ако лихвеният процент по новия заем е само малко по-нисък от този, който плащате в момента и таксите са значително по-високи, консолидацията може да не е изгодна.

Срокът на изплащане

Брандън Робинсън, президент и основател на фирмата за финансово планиране JBR Associates, наскоро каза пред CBS News, че „ако човек не е в състояние да опрости дълга (чрез уреждане или консолидация) в рамките на 36-месечен период с по-ниски месечни плащания, тогава подаването на молба за несъстоятелност може да е най-добрият вариант."

Така че търсете срок на изплащане от три години или по-малко. Ако това не е възможно, най-добрият начин за действие може да бъде да се свържете с адвокат по несъстоятелност.

Изводът

Има няколко опции, които трябва да имате предвид, когато избирате услуга за облекчаване на дългове, и всяка опция идва със собствен набор от плюсове и минуси. Затова е важно да направите проучване и да вземете добре информирано решение въз основа на факторите по-горе.

Джошуа Родригес