Какво е 90-дневното правило за фалит по глава 7?

Запитванията за персонален банкрут в последно време нарастват, защото кредитополучателите се пробват да се оправят с напора от стопански проблеми, в това число непрекъсната инфлация и високи лихви по заеми. Интересът към заявките по глава 7 по-специално отразява възходящия финансов напън, който изпитват доста кредитополучатели, защото имат рекордни равнища на дълг. Известна като ликвидационен банкрут, Глава 7 разрешава на кредитополучателите да изчистят дъното във връзка с необезпечени задължения, което може да обезпечи ново начало за тези, които се давят в сметки по кредитни карти и медицински разноски – само че пътят към облекчението идва със строги правила, които могат да заловен подателите неподготвени.

Едно от тези правила, известно като „ 90-дневното предписание “, може да има огромно въздействие върху това, което се случва с заплащанията неотдавна сте създали на кредиторите. Съгласно това предписание може да ви чака нежелана изненада, в случай че стратегически сте изплащали избрани задължения, преди да обмислите банкрут, като да вземем за пример споразумяване на заема за кола, с цел да запазите автомобила си или връщане на пари, които сте взели назаем от фамилията. Това е по този начин, тъй като съдът по несъстоятелността не преглежда единствено настоящата ви финансова снимка; той също по този начин ревизира скорошното ви финансово държание.

С това предписание в действие, това, което другояче може да наподобява като отговорно финансово ръководство, може да сътвори затруднения, които имат огромно въздействие върху вашия случай. И по този начин, какво тъкмо съставлява 90-дневното предписание за глава 7 и по какъв начин то може да повлияе на процеса на банкрут? 

Разберете по какъв начин да започнете да се справяте с неплатения си дълг още през днешния ден.

Какво е 90-дневното предписание за банкрут по глава 7?

Правилото за 90 дни в банкрут по глава 7 се отнася до „ желания интервал “, който е интервал от време, в който синдикът може да прегледа и евентуално да анулира избрани заплащания или преводи, които сте създали към кредитори. Съгласно това предписание всяко заплащане от $600 или повече, направено на заемодател в границите на 90 дни преди подаване на вашата петиция за оповестяване в неплатежоспособност, може да се смята за „ преференциален трансфер “.

Ето по какъв начин работи: Когато подадете заявление за глава 7, вие всъщност молите съда да погаси задълженията ви след очистване на вашите неосвободени активи. Работата на синдика по време на този развой е да подсигурява, че всички кредитори са третирани заслужено според закона за несъстоятелността. Това значи, че в случай че сте платили на един заемодател повече, в сравнение с други биха получили при банкрут през тези 90 дни, попечителят може да изиска тези пари назад и по-късно да ги преразпредели поравно сред всички ваши кредитори.

Например, в случай че сте изплатили салдото си от $3000 по кредитната си карта два месеца преди оповестяване на банкрут, синдикът може да съди тази компания за кредитни карти, с цел да възвърне заплащането от $3000. След това парите ще отидат в масата на несъстоятелността, с цел да бъдат разпределени съразмерно сред всички ваши кредитори. Същото важи и за заплащания по заеми, медицински сметки или други задължения.

Има обаче едно значимо изключение: Плащанията за елементарни курсове не се броят за преференции. Ако сте правили постоянни месечни заплащания по дълг съгласно изискванията на заема, да вземем за пример, те нормално няма да бъдат анулирани. Това са необикновените заплащания, като огромни еднократни суми, ускорени изплащания или споразумяване на задължения за по-малко, в сравнение с дължите, които могат да провокират инспекция.

Този преференциален интервал също се удължава до една година за „ вътрешни лица “, което включва членове на фамилията, бизнес сътрудници или близки другари. Така че, в случай че сте изплатили 2000 $ на родителите си шест месеца преди подаването, попечителят може да възвърне тези пари, макар че попадат отвън общоприетия 90-дневен прозорец.

Разгледайте тактиките за облекчение на задължения, които могат да ви оказват помощ да избегнете банкрут в този момент.

Защо правилото за 90 дни има значение за кредитополучателите?

Разбирането на правилото за 90 дни е от решаващо значение за всеки като обмислят своите благоприятни условия за облекчение на дълга, без значение дали възнамеряват да се оправят с дълга си посредством банкрут или различните тактики, които са им разполагаем. Така че, в случай че проучвате способи да управлявате големия си дълг, моментът се трансформира в стратегическо основание, което може доста да повлияе на резултата ви.

Това е по този начин, тъй като доста кредитополучатели, които обмислят банкрут, ще създадат грешката да се опитат да изчистят финансите си, преди да подадат декларация, като изплатят избрани задължения, които желаят да защитят. Това обаче постоянно има противоположен резултат. Тези заплащания освен могат да бъдат анулирани от попечителя, само че и правният развой за възобновяване на преференциални прехвърляния може да добави месеци към делото ви за банкрут и да усили правосъдните ви разноски. 

За тези, които претеглят банкрута по отношение на други тактики за облекчение на задължения, интервалът на желание акцентира за какво професионалните насоки имат значение както при установяване на подобаващата тактика, по този начин и до момента в който фактически си проправяте път през процеса. Например, стратегиите за облекчение на задължения, които договарят съглашения с кредиторите, работят по друг метод от банкрута и не подлежат на същите правила за възобновяване. Така че, в случай че уредите дълг по кредитна карта за 50% от това, което дължите посредством компания за облекчение на задължения, това заплащане няма да бъде анулирано по-късно, макар че би трябвало да разберете данъчните последствия и въздействието върху заема на стратегиите за сетълмент.

Правилото визира и времето на вашите решения. Ако неотдавна сте създали обилни заплащания към кредитори, изчакването, до момента в който тези заплащания паднат отвън 90-дневния прозорец, преди да подадете заявление за банкрут, може да бъде най-стратегическият метод. Все отново би трябвало да се консултирате с юрист по неплатежоспособност или специалист по дълга по отношение на това дали изчакването има смисъл поради вашите характерни условия и риска от правосъдни каузи на кредиторите по време на забавянето.

Изводът

Правилото за желание за 90 дни съществува, с цел да се подсигурява правдивост при банкрут. Въпреки че това служи на значима цел в закона за несъстоятелността, то може да сътвори непредвидени последствия за кредитополучателите, които просто са се пробвали да платят сметките си, преди да подадат документи. Така че, преди да извършите огромни заплащания по дълга или да подадете молба за фалит, нормално има смисъл да се консултирате с специалист по дълга, който може да прегледа последните ви финансови транзакции и да ви помогне да се ориентирате в тези правила за време. И не забравяйте да проучите и всички налични варианти за облекчение на задължения, с цел да сте сигурни, че избирате пътя, който ви разрешава да отбраните ползите си и да намерите метод за финансово възобновяване.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.