Какво е банкиране с втори шанс? Ново начало за вашите финанси

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Миналите ви финансови грешки затруднявали ли са откриването на нова банкова сметка? Може би сте имали няколко грешки в парите, като например превишаване на сметката ви или отказ на чек. Или може би никога преди не сте имали банкова сметка и не знаете откъде да започнете.

Ако нещо от това ви звучи познато, банкирането с втори шанс може да е решението да върнете финансовия си живот обратно.

Какво е банкиране от втори шанс?

Вторият шанс за банкиране позволява на потребителите да откриват нови спестовни и разплащателни сметки, дори ако миналото им финансово поведение ги е направило по-малко привлекателни за традиционните банки и кредитни съюзи.

Обикновено, когато кандидатствате за нова сметка, банката ще прегледа кредита ви с помощта на услуга за отчитане, наречена ChexSystems. Тази услуга събира информация за вашата банкова история. Това е подобно на начина, по който кредитните бюра проследяват вашата кредитна история, когато кандидатствате за заеми или кредитни карти.

Вашият резултат от ChexSystems може да е нисък, ако имате история на отхвърлени чекове, прекомерни овърдрафти или затваряния на сметки. Това може да накара банките да отхвърлят молбата ви.

При банковия втори шанс банките или няма да проверят резултата ви от ChexSystem, или ще ви одобрят въпреки ниския резултат. Това ви позволява да получите достъп до банкови услуги — като чекова или спестовна сметка — и да възстановите финансовата си репутация.

Липсата на достъп до банка може да бъде разочароващо и скъпо. Потребителите без банкиране често плащат повече за основни услуги, като плащане на сметки или чекове. Банкирането с втори шанс е спасителен пояс за онези, които са се борили в миналото, като помага на потребителите да стъпят отново на краката си.

Кой може да се възползва от втори шанс за банкиране?

Вторият шанс за банкиране е идеален за всеки, който е имал финансови предизвикателства в миналото. Това може да включва:

Хора с история на овърдрафти или върнати чекове Тези, на които банковата сметка е затворена поради лошо управление Лица с лош кредитен рейтинг Хора, които никога преди не са имали банкова сметка Тези, които са подали молба за банкрут

Ако сте имали проблеми с квалифицирането за традиционна банкова сметка, вторият шанс за банкиране може да бъде добър вариант за вас.

Според проучване на Федералната корпорация за застраховане на депозитите от 2021 г. 4,5% (или около 5,9 милиона) от домакинствата в САЩ не разполагат с банки, което означава, че нямат чекова или спестовна сметка. Около 18,7 милиона (или 14,1%) домакинства не разполагат с достатъчно банки, което означава, че са имали банкови сметки, но са разчитали на алтернативни финансови продукти, като заложни къщи или услуги за проверка на пари в брой.

Как работи вторият шанс за банкиране 

Сметките за втори шанс предлагат функции, подобни на обикновените сметки, като изписване на чекове и дебитни карти. Те обаче може да имат определени ограничения или такси, включително: 

Месечни такси: Някои акаунти за втори шанс начисляват месечна такса, докато традиционните акаунти може да не таксуват. Други такси могат да включват такси за банкомат и такси за овърдрафт. Ограничения на транзакциите: Вашият акаунт може да ограничи броя на месечните транзакции, които можете да правите. Първоначални депозити: Когато кандидатствате за банкова сметка с втори шанс, банката може да поиска малък депозит за откриване на сметката. Някои банки може да изискват от вас да завършите курс по финансово образование, преди да отворите сметката си. Ограничения за овърдрафт: Сметките за втори шанс може да ограничат способността ви да надхвърляте сметката си, за да предотвратите допълнителни финансови проблеми.

Можете да покажете финансова отговорност, като плащате таксите навреме, поддържате необходимия минимален баланс и избягвате овърдрафти и върнати чекове.

С течение на времето вашата банка или кредитен съюз може да ви позволи да преминете към традиционна разплащателна сметка с по-малко ограничения и по-ниски такси.

Друго ключово предимство на банкирането с втори шанс е възможността да възстановите кредита си. Много банкови сметки с втори шанс отчитат дейността по сметката ви на кредитните бюра, което може да помогне за подобряване на кредитния ви рейтинг с течение на времето.

Предимства от втори шанс за банкиране

Вторият шанс за банкиране предоставя възможност на хората, които може да са били отказани от традиционните банки, да получат достъп до основни финансови услуги. Ето някои предимства от използването на банкова сметка за втори шанс.

Възможност за използване на основни банкови услуги

С банкова сметка за втори шанс можете да се насладите на удобството на онлайн банкирането, плащането на сметки и използването на дебитна карта.

Банковите сметки за втори шанс също предлагат по-евтини методи за изпращане и получаване на пари. Вместо да разчитате на скъпи алтернативи като заеми до заплата или услуги за осребряване на чекове, можете да управлявате финансите си чрез разплащателна сметка с по-ниски такси и по-добри условия.

Път към традиционни акаунти 

Отговорното използване на вашата сметка за втори шанс може да доведе до надграждане до традиционна чекова или спестовна сметка. Тези акаунти често идват с повече функции и по-малко такси, което ви възнаграждава за подобрените ви умения за финансово управление.

Възможност да се класирате за кредитни карти

Интелигентното използване на вашата сметка за втори шанс също може да ви направи подходящи за кредитна карта от вашата банка. Извършването на редовни, навременни плащания с кредитна карта може да изгради силен кредитен рейтинг, който е от решаващо значение за достъп до заеми с по-добри условия.

Достъп до финансово образование 

Много банкови сметки с втори шанс предлагат ресурси, които да ви помогнат да управлявате парите си и да избегнете бъдещи финансови грешки.

Избор на най-добрата банкова сметка за втори шанс 

Когато избирате банкова сметка за втори шанс, вземете предвид следните фактори:

Такси: Потърсете банки с ниски или никакви месечни такси за сметки за втори шанс. Таксите варират, но обикновено са под $10. Някои финансови институции дори не начисляват месечни такси за сметки за втори шанс. Минимални начални депозити: Изберете банка с ниско или никакво изискване за минимален депозит. Минимален дневен баланс: Уверете се, че можете удобно да поддържате необходимия минимален дневен баланс. Достъп до банкомати и дебитни карти: Изберете банки с широка мрежа от банкомати и ниски такси за банкомати извън мрежата.

Най-добрите банкови сметки за втори шанс 

Ако обмисляте да отворите банкова сметка за втори шанс, ето няколко от най-добрите налични опции. Нито един от тези акаунти не използва ChexSystems, за да ви одобри за акаунт.

: Chime предлага втори шанс за текуща сметка и спестовна сметка без скрити такси, без изисквания за минимален баланс и безплатна дебитна карта. Можете също така да спечелите 2,00% APY върху средства във вашата спестовна сметка Chime. Други функции включват ранен директен депозит, инструменти за автоматично спестяване и безплатна мрежа от 60 000+ банкомата. Банкова сметка Wells Fargo Clear Access: Тази сметка е предназначена за хора, които са имали проблеми с традиционното банкиране. Предлага се с дебитна карта, онлайн банкиране и плащане на сметки. Ще ви трябват $25, за да отворите акаунт, но няма изискване за минимален дневен баланс. Има $5 месечна такса за обслужване, която може да бъде отменена, ако са изпълнени определени условия. : Този акаунт няма такси и не изисква минимални дневни салда. Други функции включват ранно плащане, дебитна карта с незабавен достъп и безплатна мрежа от 40 000+ банкомата. Можете също така да се класирате за спестовна сметка Varo, която плаща 5% APY за до $5000 във вашата сметка и 3% APY за всички долари над тази сума. : Тази банкова сметка за втори шанс има безплатна дебитна карта, онлайн и мобилно банкиране и няма изискване за минимален баланс. Освен това ще спечелите неограничен 1% пари в брой за всички покупки с дебитна карта и неограничени отстъпки от такси за банкомат. LendingClub също предлага безплатни финансови образователни ресурси, за да ви помогне да управлявате по-добре парите си.

Долната линия

Вторият шанс за банкиране е ценен шанс за тези, които са се борили с финансови предизвикателства в миналото. Като предлагат достъп до банкови услуги и ви помагат да възстановите финансовата си репутация, сметките за втори шанс могат да ви доведат до по-светло финансово бъдеще.

Не забравяйте, че умното използване на акаунта ви за втори шанс е от ключово значение за подобряване на финансовото ви здраве. Като извършвате навременни плащания, избягвате овърдрафти и поддържате необходимия минимален баланс, можете да покажете своя ангажимент за по-интелигентно управление на парите.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.