Какво е необходимото минимално разпределение от $250 000 пенсионна сметка?

Повечето хора прекарват десетилетия, фокусирани върху една пенсионна цел: икономисване на колкото е допустимо повече. Но в избран миг федералното държавно управление се намесва с друга стратегия - и това няма нищо общо с това какъв брой сте спечелили през работните си години или какъв брой деликатно сте възнамерявали пенсионирането си. След като достигнете избрана възраст, Службата за вътрешни доходи (IRS) стартира да диктува изискванията за вашите лични пари и по-специално какъв брой теглите всяка година от вашите пенсионни фондове. И в случай че не сте деликатни, разпоредбите към наложителните тегления могат да извърнат даже най-добре направените финансови тактики. 

Част от казуса е, че тези наложителни тегления не чакат подобаващия пазарен миг или комфортна данъчна година, с цел да стартират. Тези федерално изисквани минимални разпределения (RMD) се задействат при постигане на избрана възраст, а не от някакво съответно събитие. И с многочислени стопански трудности, които се задават в този момент, в това число лихвените проценти, които към момента са нараснали, неустойчивостта на фондовия пазар и растящата инфлация, която продължава да оформя бюджетите на семействата, времето на тези тегления може да има последствия, които се разгръщат надалеч оттатък едно извлечение по сметка.

Така че за пенсионерите, които седят на баланс от $250 000 в обичайната IRA или 401(k), въпросът в този момент не е стеснен единствено досега, в който стартират нужните тегления. Това е какъв брой IRS изисква да изтеглите и какво ще се случи, в случай че сгрешите.

Говорете с финансов консултант за това по какъв начин да оптимизирате пенсионното си портфолио в този момент.

Какъв е минимумът, който би трябвало да изтеглите от $250 000 пенсионна сметка?

Изискваните минимални разпределения се ползват за множеството пенсионни сметки с отсрочени налози, в това число обичайните IRAs и спонсорирани от работодатели проекти като 401(k)s. Съгласно актуалните федерални правила пенсионерите нормално би трябвало да стартират да одобряват RMDs на 73-годишна възраст. Годишната сума за изтегляне се дефинира благодарение на ясна формула въз основа на салдото по вашата сметка и коефициент на предстояща дълготрайност на живота, избран от IRS:

Салдо по сметка ÷ коефициент на предстояща дълготрайност на живота = RMD

За сметка на стойност $250 000, точната дължима сума всяка година се трансформира с възрастта. Използвайки единната таблица за дълготрайност на живота на IRS, която се ползва за множеството притежатели на сметки, ето по какъв начин наподобяват тези цифри на процедура:

Възраст 73: С коефициент на дълготрайност на живота от 26,5, салдо от $250 000 би изисквало минимално изтегляне от почти $9 434 на година. Възраст 75: Тъй като коефициентът на предстояща дълготрайност на живота понижава до 24,6, нужното изтегляне нараства до почти $10 163 на година. Възраст 80: С коефициент на предстояща дълготрайност на живота 20,2, RMD се усилва до към $12 376 на година.

Възходящата наклонност е умишлена. Тъй като коефициентът на дълготрайност на живота понижава с възрастта, от пенсионерите се изисква да теглят по-голям дял от салдото си всяка година, даже когато пазарите са надолу или по-малкото систематизиране другояче би имало финансов смисъл.

Данъчните последствия са еднообразно значими за схващане. RMD от обичайните пенсионни сметки нормално се смятат за елементарен приход. По-голямо от предстоящото систематизиране може да тласне пенсионер в по-висока данъчна група, да усили облагаемата част от социалноосигурителните компенсации или да увеличи разноските за награди за Medicare, резултати, които могат доста да подкопаят цената на тези тегления.

Липсата на RMD обаче носи своите опасности. Недостигането на нужната сума може да докара до наказателна клауза до 25% от сумата, която е трябвало да бъде изтеглена, което може да бъде мъчно за избрани пенсионери, ръководещи голям брой сметки. Разпределенията на IRA постоянно могат да бъдат систематизирани сред сметки, само че 401 (k) тегления нормално би трябвало да се вземат от всеки проект поотделно, добавяйки трудност и подсилвайки случая за разширено обмисляне.

Научете по какъв начин златото и другите благородни метали могат да ви оказват помощ да разнообразите портфолиото си тук.

Какви вложения би трябвало да обмислят пенсионерите в днешния пейзаж?

Управлението на RMD е единствено едно част от пъзела за пенсиониране. Как пенсионерите нареждат парите, които остават, може да бъде също толкоз поредно, колкото и самите тегления. Ето няколко варианти, които си коства да обмислите:

Високодоходни спестовни сметки: За пенсионери, които дават приоритет на ликвидността и запазването на капитала, високодоходните спестовни сметки се трансфораха в по-привлекателна алтернатива, в сравнение с бяха даже преди няколко години. Тъй като процентите по множеството сметки към момента се движат много над междинните за страната, паркирането на част от пенсионните фондове в спестовна сметка с висока рентабилност може да генерира забележителна рента, без да излага тези пари на пазарен риск. Злато и други благородни метали: Златото от дълго време служи като отбрана против инфлацията и икономическата неустановеност и резервира тази роля по време на неотдавнашните пазарни разтърсвания. За пенсионерите, които желаят да понижат излагането на портфолиото си на съмнения на фондовия пазар, скромното систематизиране на златото от не повече от 5% до 10% от общите притежания може да обезпечи известна непоклатимост. Компромисът е, че златото не генерира приход, а физическото злато също носи разноски за предпазване и застраховка. Акции, изплащащи дивиденти: За пенсионери, които могат да понесат известна пазарна експозиция, акциите, изплащащи дивиденти, оферират нещо злато, а спестовните сметки не: постоянен поток от доходи. Компаниите със сини чипове с дълга история на непрекъснати изплащания на дивиденти могат да оказват помощ на пенсионерите да добавят тегленията, без да се постанова от тях да продават акции по време на пазарни спадове. Дивидентите не са обезпечени и стойностите на акциите могат да намалеят, само че този маршрут може да служи като мост сред насочени към напредък холдинги и по-консервативни активи.

Долната линия

Изискваните минимални разпределения са неизбежна действителност за всеки, който държи средства в обичайната IRA или 401(k). За акаунт от $250 000, тези отговорности варират от почти $9400 на 73-годишна възраст до повече от $12 300 на 80-годишна възраст - нараствайки всяка година, без значение от пазарните условия. Но ръководството на условията на IRS е единствено част от уравнението. Как пенсионерите влагат това, което остава, има също толкоз огромно значение и вярната композиция ще наподобява друго за всеки. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Представени номинации за Тони за 2026 година Отразяване на войната в Иран Оценки на плана за NFL Плейофна група на NBA Следвайте ни в YouTube Фейсбук, InstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за Калифорния Вашият избор за дискретност Условия за потребление Правила за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Studio Sitemap Компания За Paramount Рекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете