Какво представлява „данъкът за вдовицата“ — и как би могъл той да преоформи голямото прехвърляне на богатство в САЩ?

Превключете сред изданията в Калифорния и Ню Йорк тук.

Вижте повече от нашето покритие в резултатите от вашето търсене.

Първоначално оповестено от:

Когато Евелин Делгадо се обади на автомобилния си осигурител след гибелта на брачна половинка си, тя очакваше сметката да падне - в края на краищата полицата в този момент покриваше единствено един водач вместо двама.

Но откакто в профил брачна половинка си, наградата на Делгадо скочи с $280 на година.

„ Можете да си визиите моя потрес “, сподели вдовицата от Централен Тексас на законодателите през 2025 година „ Нищо не се промени за мен или моята благосъстоятелност, като се изключи че изгубих брачна половинка си

Пам Кухта имаше сходно прекарване.

„ Докато скърбях за загубата на брачна половинка си, последното нещо, което чаках, беше неочакван скок в сметката ми за застраховка “, сподели тя.

Оттогава Тексас не разрешава на жилищните и автомобилните застрахователи да трансформират лихвите на някого единствено тъй като е овдовял, само че опитът на Делгадо и Кухта разкрива финансово несъгласие, което единствено нараства по мащаб и влияние

Вдовството може да понижи приходите на семейството, като в същото време остави разноските за поддържане на същия живот непроменени — или даже по-високи.

„ Данъкът за вдовицата “ не е налог

От $124 трилиона активи, които Cerulli Associates пресмята, че ще сменят притежателя си до 2048 година, $54 трилиона се чака първо да преминат сред съпрузите.

От тази сума повече от 95% ще отидат при дамите.

Но наследяването на активите на семейството не резервира приходите, които ги поддържат.

Преживелият брачен партньор може да резервира къщата, пенсионните сметки и друго благосъстояние, като в същото време загуби едно социалноосигурително заплащане и премине към по-неблагоприятни прагове за налози и Medicare

Адвокатите по обмисляне на парцели от време на време употребяват термина „ налог вдовица “, с цел да опишат тази сбирка от дефекти

„ „ Данък върху вдовицата “ допуска един ред и съгласно моя опит това в действителност е доближаване на няколко елементарни правила, които важат за една и съща година “, изяснява Джонатан Уайт, юрист по обмисляне на парцели.

Социалното обезпечаване постоянно е първият удар.

Преживелият брачен партньор резервира по-голямото от двете компенсации на двойката, само че семейството към момента губи едно месечно заплащане. Така че, до момента в който самостоятелното обезщетение може да се увеличи, приходът на семейството към момента понижава.

Това влияние оказа трагично и измеримо влияние по-специално върху вдовиците.

Сред дамите, чиито съпрузи са поискали обществено обезпечаване на цялостна пенсионна възраст, вдовството е нараснало вероятността да попаднат в най-долните 5% от разпределението на приходите си преди вдовството с 6,9 процентни пункта, съгласно изследване на TIAA Institute от 2026 година на икономиста Сита Славов.

Най-просто казано, това значи доста по-вероятно да се окажете с по-ниски приходи, в сравнение с са имали 95% от дамите в изследването преди овдовяването

Доходите, които остават след овдовяването, постоянно се третират доста по-неблагоприятно.

Само една година след гибелта на брачен партньор, преживелият губи способността да подава взаимна данъчна декларация, в случай че не се ползва различен статут на подаване, подлагайки изискваните минимални разпределения и други приходи след пенсиониране на данъчни групи за едно лице

През 2026 година общоприетото приспадане ще бъде 32 200 Щатски долар за фамилни двойки, които подават дружно, само че 16 100 Щатски долар за единични податели, съгласно Службата за вътрешни доходи.