Какво представлява животозастраховането и как работи? Ръководство за начинаещи
Застраховането живот може да обезпечи финансово погашение на вашите близки при положение на ваша гибел. Често това е интелигентен финансов ход за родители, сътрудници, лица с първоначални приходи, притежатели на жилища и други, които имат подвластни лица, разчитащи на тях — или на техните заплати — да се оправят.
Все отново животозастраховането не е уместно за всеки — или за всеки бюджет. Затова е значимо да предприемете осведомен метод, преди да осигурите лавица. По-долу ще опишем в детайли какво би трябвало да знаете за застраховката живот, по какъв начин работи и какво може да ви коства, в случай че закупите лавица.
Научете повече за вариантите за вашата застраховка живот тук.
Какво е застраховка живот?
Застраховката живот е тип застрахователна лавица, която обезпечава заплащане на членове на вашето семейство, родственици или други хора, откакто сте умряли. Вие посочвате бенефициента (или бенефициентите) в полицата, плащате наградите си и в случай че умрете през покрития интервал от време, бенефициентът предявява иск по полицата и получава пари (наречени обезщетение при смърт) въз основа на сумата на покритие на полицата.
Получаването на животозастраховане нормално изисква медицински въпросник и от време на време даже медицински обзор (въпреки че има варианти за животозастраховане без изпит за тези, които не желаят да вземат застраховка изпит или които са загрижени за резултатите). Цените на полиците се основават на доста фактори, в това число възраст и здравословно положение на застрахования, дълготрайност на полицата, сума на покритие и други.
Видове животозастраховане
Има три съществени вида животозастрахователни полици:
Срочно животозастраховане
Срочно животозастраховане е тип животозастраховане, което продължава единствено за избран интервал от време. Полиците могат да продължат до 30 години или даже повече според от доставчика и доста ги употребяват за покриване на избрани или лимитирани във времето разноски, като ипотечен заем, разноски за деца в лицей и така нататък Обикновено коства по-малко от цялостната или универсалната животозастраховка.
Пълна застраховка живот
Пълната застраховка живот е форма на непрекъсната застраховка живот и е предопределена да продължи доживотно на притежателя на полицата. Тези полици също имат парична стойност, която пораства (чрез обезпечен лихвен процент), колкото по-дълго я имате, макар че няма да можете да получите неотложен достъп до паричната част, защото ще отнеме време за създаване. Можете да теглите пари от паричната стойност на полицата, откакто този предел бъде доближат.
Универсална застраховка живот
Това е различен тип непрекъсната застраховка живот, която ви трае през целия ви живот, макар че е по-гъвкава от застраховката живот. С този вид покритие можете да коригирате компенсацията при гибел и с повишаването на цената на полицата даже да насочите тези средства към понижаване на наградите си. В взаимозависимост от съответната политика, паричната стойност може да носи рента въз основа на декларирани лихвени проценти или свързани с пазара формули. Притежателите на полици би трябвало да наблюдават финансирането и таксите, защото незадоволителната парична стойност може да докара до приключване на покритието.
Разгледайте вариантите си за животозастрахователно покритие онлайн в този момент.
Какво покрива застраховката живот?
Застраховката живот може да покрие разноските за заравяне и разноски за заравяне, изгубен приход, неплатени задължения и медицински сметки и други разноски, оставени от обичан човек след гибелта му. Но се изплаща единствено в случай че притежателят на полицата почине заради покрита причина.
Обикновено това включва неща като естествени аргументи, злополуки и терминални болести. Често има изключения, в случай че притежателят на полицата почине от:
Военни дейности
Самоубийство след определен интервал от време
Участие в рискова активност
Извършване на престъпление
Измама в процеса на кандидатстване
Винаги четете изключенията на компанията, преди да решите да купите лавица и се уверете, че вие — и вашите бенефициенти — разбирате ограничавания.
Колко коства застраховката живот?
Разходите за застраховка живот зависят от възрастта, здравето, пола, периода, типа на застраховката и размера на покритието. Мъжете нормално заплащат повече от дамите за застраховка живот и колкото по-възрастен е притежателят на полицата, толкоз по-скъпи са и наградите.
Ето взор върху разноските за срочна застраховка живот за 35-годишен със приблизително здравословно положение, без история на приложимост на никотин, живеещ в Хюстън, Тексас, съгласно Ethos през октомври 2026 г.
Пол
Срок
Покритие сума
Месечен разход
Жена
10 години
$500 000
$16-$26
Жена
10 години
$1 милион
$29-$46
Жена
20 години
$500 000
$20-$36
Жена
20 години
$1 милион
$36-$62
Жена
30 години
$500 000
$35-$64
Жена
30 години
$1 милион
$62-$121
Мъж
10 години
$500 000
$20-$34
Мъж
10 години
$1 милион
$37-$63
Мъж
20 години
$500 000
$25-$46
Мъж
20 години
$1 милион
$46-$84
Мъж
30 години
$500 000
$42-$82
Мъж
30 години
$1 милион
$77-$154
Имайте поради, че това са единствено приблизителни диапазони. Вашата точна награда ще зависи от редица фактори, характерни за вашето здраве, политика и потребности.
Колко застраховка живот ви е нужна?
Има доста способи да определите какъв брой застраховка живот би трябвало да закупите.
Някои постоянно срещани тактики включват:
10x приход: Това е класическо предписание. Просто вземете годишната си заплата и я умножете по 10. Това е минималната сума на покритието, за която би трябвало да кандидатствате. Ако имате деца, можете да отидете по-далеч и да добавите $100 000 на дете за бъдещи разноски за обучение.
DIME: С този способ събирате общите задължения на вашето домакинство (D), приход (I), ипотечно салдо (M) и разноски за обучение (E). Тази сума е това, което би трябвало да покриете посредством животозастраховане.
Задължения – активи: Тази тактика изисква да съберете всичките си финансови отговорности, в това число ипотечния си баланс, бъдещи разноски за лицей, годишни облаги, заеми за коли и други задължения и по-късно да ги извадите от общите си ликвидни активи (спестявания, средства за лицей и т.н.) Каквото и да остане, е това, което би трябвало да покриете със застраховка живот.
Доходи преди пенсиониране: Друга опция е да получите задоволително застраховка, с цел да покриете подвластните от вас лица през времето, което би било вашето пенсиониране. За да извършите това, вземете годините, които ви остават до навършване на пенсионна възраст, и ги умножете по настоящата си годишна заплата.
Общо казано, би трябвало да вземете под внимание възрастта си, какъв брой лица на прехрана имате, всички задължения, които имате вие или вашият брачен партньор, вашите приходи и проектите за завещание, които имате за вашите деца и близки.
Ако не сте сигурни какъв брой застраховка да получите или какъв вид лавица е подобаваща за вас, помислете за диалог с финансов експерт. Уверете се, че са самостоятелни и не са свързани с съответна застрахователна компания. Това ще подсигурява, че ще получите най-безпристрастните насоки.
