Какво представлява Правило 523 при фалит?

Американците носят рекордна сума задължения сега, в това число над $1,21 трилиона дълг по групови кредитни карти. Но с лихвените проценти по кредитните карти, които остават високи приблизително от близо 23%, и няколко други стопански трудности, които се задават, доста кредитополучатели в този момент се борят да останат на върха както на задълженията, по този начин и на постоянните си разноски. Ако тези месечни заплащания станат прекомерно огромни за ръководство, подаването на молба за банкрут постоянно влиза в диалога като евентуално решение. В края на краищата изплащането на задълженията ви посредством банкрут може да предложи ново финансово начало. Това обаче не е магическа гумичка, която почиства всеки вид дълг, който дължите. 

Преди да подадете документи, би трябвало да разберете значима част от информацията за банкрут. Във федералния кодекс за несъстоятелността е заложено предписание 523, което е наредба, която доста хора откриват едвам откакто към този момент са се заели с процеса на неплатежоспособност. Това съответно предписание оказва въздействие върху това кои задължения се почистват при банкрут и кои задължения не, и е хванало безчет податели на документи неподготвени, оставяйки ги заседнали с финансови отговорности, които са поели, че ще изчезнат с освобождението им от банкрут. И по този начин, какво тъкмо съставлява предписание 523 при фалит и по какъв начин може да повлияе на подаването на документи за фалит? Това е, което ще разбираем по-долу.

Разберете на какви варианти за облекчение на задължения можете да се класирате в този момент.

Какво съставлява Правило 523 при банкрут?

Правило 523 е раздел от Кодекса за несъстоятелността на Съединени американски щати, който изброява характерни типове задължения, които не могат да бъдат погасени или законно отстранени посредством произвеждане по неплатежоспособност. Мислете за това като за лист с изключения от изгодите за облекчение на задължения при банкрут. Въпреки че множеството необезпечени задължения, като салда по кредитни карти и медицински сметки, нормално могат да бъдат заличени при банкрут, Правило 523 разпознава категории задължения, които законодателите са определили, че би трябвало да оцелеят в процеса.

За разлика от доста други правила, свързани с банкрута, това предписание се ползва както за документи за банкрут по глава 7, по този начин и за глава 13, макар че има някои разлики в метода, по който работи за всеки от тях. Фалитът в глава 7 ликвидира активи, с цел да заплати на кредиторите и освобождава оставащите възможни задължения, до момента в който глава 13 открива проект за погашение. Въпреки това, без значение от това коя глава подадете, задълженията по предписание 523 нормално остават ваша отговорност.

Някои от най-често срещаните задължения, които не могат да бъдат погасени по предписание 523, включват множеството студентски заеми, скорошни данъчни задължения (обикновено тези на възраст под три години), отговорности за прехрана на деца и прехрана, задължения, произлизащи от машинация или съзнателно непозволено държание, и избрани наказания, дължими на държавни организации. Правилото също по този начин обгръща задължения, които не са изброени във вашата документи за неплатежоспособност, задължения от телесна щета, породена от шофиране в нетрезво положение, и санкции или санкции, дължими на държавни институции.

Има обаче някои лимитирани изключения в Правило 523. Например, студентските заеми могат да бъдат отпуснати, в случай че можете да докажете „ неоправдани усложнения “ в настрана правосъдно произвеждане. Въпреки това съдилищата слагат извънредно висока летва за този стандарт. По същия метод някои по-стари данъчни задължения могат да бъдат погасени, в случай че дават отговор на характерни условия за време и подаване. Но в по-голямата си част, в случай че даден дълг попада под Правило 523, вие към момента ще го дължите след привършване на делото ви за неплатежоспособност.

Научете по какъв начин вярната алтернатива за облекчение на дълга може да ви помогне да избегнете банкрут.

Какви други възможности за облекчение на дълга би трябвало да обмислите преди банкрут?

Като се имат поради рестриктивните мерки на това, което банкрутът може да реализира, изключително непогасимите задължения, посочени в Правило 523, нормално си коства да проучите други варианти за облекчение на задължения, преди да подадете документи. Фалитът също по този начин има обилни дълготрайни последствия, в това число огромно влияние върху кредитния ви рейтинг, което може да продължи седем до 10 години и евентуални усложнения при обезпечаване на заеми, жилища или даже работа, тъй че си коства да обмислите тези варианти като част от цялостната ви тактика за облекчение на задължения.

Една съответна алтернатива, която си коства да се реши, е уреждането на дълга, известно още като опрощаване на дълга. Тази тактика предлага различен метод, който може да ви помогне да избегнете изцяло банкрута. Можете да се стремите към споразумяване на дълга сами, само че доста кредитополучатели вместо това избират да работят с компания за облекчение на задължения, защото експертният опит, който оферират, може да докара до по-добър резултат. 

Когато се запишете в стратегия за споразумяване на задължения, специалистите, с които работите, ще договарят непосредствено с вашите кредитори, с цел да се опитат да понижат общата сума, която дължите, посредством предложения за споразумяване на еднократна сума. Докато сте регистрирани, нормално ще спрете да плащате непосредствено на кредиторите си и вместо това ще вършиме месечни депозити в специфична сметка. След като се натрупат задоволително средства, компанията за облекчение на задължения договаря съглашения, като от време на време понижава дълга ви с общо 50% или повече.

Този метод може да бъде изключително ефикасен за необезпечени задължения като кредитни карти и медицински сметки, които са същите типове задължения, които по този начин или другояче биха били освободени при банкрут. Предимството тук е, че стратегиите за споразумяване на задължения нормално имат по-малко съществени кредитни последствия от банкрута и не включват правосъдни производства или евентуална разпродажба на активи. Те обаче изискват да имате прочут приход, с цел да вършиме месечни депозити и има включени такси, които би трябвало деликатно да прецените.

Ако имате работа с непогасими задължения според Правило 523, като студентски заеми или данъчни отговорности, стратегиите за облекчение на задължения нормално няма да оказват помощ с тези съответни задължения. Но в случай че главното ви задължение е кредитна карта или медицински дълг, опитът да договорите съглашения за това, което дължите, може да обезпечи новото начало, от което се нуждаете, без трайното влияние на банкрута върху финансовото ви досие.

Долната линия

Правило 523 служи като значимо увещание, че банкрутът не е универсално решение за дългови проблеми. Въпреки че може да обезпечи решаващо облекчение за доста типове задължения, избрани отговорности ще останат ваша отговорност, без значение от статуса ви на подаване. Разбирането на тези ограничавания, като в същото време проучвате евентуалните други възможности, може да ви помогне да вземете по-информирано решение за най-хубавия път напред за вашето съответно финансово положение.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.